Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen tätigen, haben Sie sich jemals gefragt, ob Sie die Dinge an einen professionellen Berater übergeben sollten? Dieser Artikel versucht, dieses Thema zu beleuchten und Ihnen einige Dinge zu vermitteln, über die Sie nachdenken können, damit Sie die beste Entscheidung treffen können.

Wenn die Zeit kommt
Professionelle Berater sagen, dass es keine magische Asset-Nummer gibt, die einen Investor dazu zwingt, sich Rat zu holen. Vielmehr ist es eher ein Ereignis, das einen Menschen erschreckt und ihn durch die Tür eines Beraters schleudert. Die Veranstaltung könnte etwas sein, das erfordert, dass der Einzelne einen Vermögenswert selbst verwaltet.

Laut Charles Hughes, einem zertifizierten Finanzplaner in Bayshore, N. Y., beinhaltet das Ereignis in der Regel entweder den Erhalt oder den Zugang zu einer großen Geldsumme, die die Person vorher nicht hatte.

"Wenn Sie einen Punkt erreichen, an dem Sie ständig Angst haben, dass Sie mit Ihren Anlagen einen Fehler machen, dann brauchen Sie professionelle Beratung", so Raymond Mignone, ein zertifizierter Finanzplaner in Little Neck, NY

Oftmals sucht jemand, der nie mehr als ein paar tausend Dollar ausgegeben oder verwaltet hat, eine sechsstellige oder eine Gruppe von Konten.

Wenn dies jemandem geschieht, der gerade in den Ruhestand geht, sind die Entscheidungen, die getroffen werden müssen, kritischer, da der Rentner dieses Geld als letztes einsetzen will. Als solche suchen die Menschen oft professionelle Ratschläge, kurz bevor sie in Rente gehen, weil sie das Gefühl haben, dass sie professionellen Rat brauchen, um solche langfristigen Entscheidungen zu treffen.

Wenn es um das Portfoliomanagement geht, ist es wichtig, Ihren Angriffsplan zu bestimmen. Nehmen Sie zum Beispiel den Plan 401 (k). Wenn Sie zum Plan beitragen, können Sie denken, dass es nicht Ihr Geld ist. Sie können damit nicht machen, was Sie wollen, weil Sie bestraft werden. Aber wenn der Ruhestand kommt und Sie Zugang zu diesem Geld haben, stellt sich oft die Frage, was Sie damit machen werden. Für viele kann dies der Fall sein, wenn sie entscheiden, ob sie ihre eigenen Angelegenheiten regeln oder einen professionellen Rat einholen können.

Sich selbst beurteilen
Die Notwendigkeit einer kritischen Selbstevaluierung ist entscheidend für die Entscheidung, ob ein Finanzplaner eingestellt werden soll. Berater sagen, dass die Entscheidung vom Investor abhängt.

Die folgenden Fragen sollen Ihnen helfen zu klären, ob Sie einen Berater brauchen:

• Haben Sie gute Kenntnisse über Investitionen?
• Lieben Sie es, über Investitionen zu lesen und zu forschen?
• Haben Sie Erfahrung mit Investitionen? Haben Sie Zeit, diese zu überwachen, zu bewerten und periodisch Änderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen?

Wenn Sie die obigen Fragen mit "Ja" beantwortet haben, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater oder Finanzplaner.

Nicht so schnell
Allerdings sagt Loren Dunton, einer der Gründer der Finanzplanungsbewegung, dass viele Leute, die glauben, dass sie keinen Finanzplaner brauchen, trotzdem davon profitieren könnten.

"Die meisten Leute brauchen einen Planer. Diejenigen, die keinen brauchen, sind normalerweise klug genug, einen zu benutzen", schrieb Dunton in "Finanzplanung kann dich reich machen" (1987).

Nehmen wir an, jemand entscheidet, dass er aus irgendeinem der oben genannten Gründe einen Berater braucht. Es gibt eine andere schwierige Aufgabe: den richtigen Berater zu finden.

Den richtigen Finanzprofi finden
Wie sollten Sie den richtigen Berater finden? Beginnen Sie, indem Sie um Empfehlungen von Kollegen, Freunden oder Familienmitgliedern bitten, die ihre Finanzen erfolgreich zu verwalten scheinen. Ein anderer Weg ist professionelle Empfehlungen. Ein zugelassener Wirtschaftsprüfer oder ein Rechtsanwalt kann eine Überweisung vornehmen. Berufsverbände können manchmal Hilfe leisten. Dazu gehören die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Der Kunde muss auch entscheiden, wie der Berater bezahlt wird. Einige Berater belasten jedes Mal, wenn eine Transaktion erfasst wird, eine direkte Provision. Andere erheben eine Gebühr, die auf dem Geldbetrag basiert, den sie für die Verwaltung erhalten haben. Einige Honorarberater bewerten eine stündliche Gebühr. Daher können Gebührenberater sehr teuer sein, was sie für viele mittelständische Kunden unmöglich macht.

Honorarberater behaupten, dass ihre Beratung überlegen ist, weil sie keinen Interessenkonflikt hat. Mit anderen Worten: Die Verwendung eines Beraters, der über Provisionen bezahlt wird, dh eine Zahlung, die ein Berater oder ein Broker erhält, wenn eine Transaktion erfasst wird, kann die Integrität eines Beraters beeinträchtigen. Diejenigen, die für Honorarberater eintreten, schlagen daher vor, dass Provisionsberater einen Anreiz haben, zu viele Transaktionen zu erfassen. Die Berater der Provisionen argumentieren jedoch, dass ihre Dienstleistungen sicherlich günstiger sind als Gebühren zu zahlen, die bis zu 100 $ / Stunde oder mehr betragen können.

Der falsche Berater
Wenn Ihr Berater von Zeit zu Zeit nur einige Transaktionen aufzeichnet, sich jedoch nie hinsetzt und langfristige Ziele mit Ihnen bespricht, sollten Sie nach einem neuen Berater suchen. Wenn Ihr Berater niemals einen Investitionsplan verfasst, um Ihre Ziele darzulegen und einzuschätzen, ob sie erreicht werden, können Sie auch anderswo besser bedient werden.

Ein schriftlicher Plan für jeden Kunden ist entscheidend. Darüber hinaus haben gute Berater halbjährliche Konferenzen mit Kunden und sprechen regelmäßig mit ihren Kunden. Darüber hinaus sollte ein guter Berater, der erst anfängt, mit einem Kunden zusammenzuarbeiten, niemals ein Produkt empfehlen, bis er viel über seine Umstände und Ziele erfahren hat.

Schließlich sollte der Einzelne sicherstellen, dass jeder Finanzprofi die richtigen Referenzen hat. Vermeiden Sie einen Berater, der kaum mehr als ein Makler ist, sich aber als Finanzplaner oder Berater bezeichnet.

Viele Planer oder Berater verkaufen nur Finanzprodukte. In der Tat ist der Begriff "Finanzplaner" ein vielfach missbrauchter Begriff. Eine Person kann sich selbst als Finanzplaner bezeichnen, aber kein zertifizierter Finanzplaner sein, wenn sie nicht die erforderlichen Qualifikationen erfüllt hat. Lassen Sie sich daher nicht vom Titel auf der Visitenkarte eines Beraters beeindrucken, bis Sie verstehen, welche Qualifikationen und Zertifizierungen er tatsächlich hat.

The Bottom Line
Die Entscheidung, ob man sich beraten lässt, kann kritisch sein. Wenn Sie wählen, um Rat zu suchen, wählen Sie sorgfältig den richtigen Fachmann für den Job, und Sie sollten auf Ihrem Weg zu einem besseren Finanzplan sein. Wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu gehen, denken Sie daran, wenn Sie zunächst nicht erfolgreich sind, können Sie es noch einmal versuchen … oder rufen Sie einen Berater an.