Seit Jahren fordern die Medien und die Finanzindustrie die Verbraucher auf, einen Finanzberater zu wählen und einen Plan zu entwickeln, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Während dies sicherlich eine gute Idee ist, haben einige Kunden einen Schritt weiter gegangen, indem sie mehr als einen Berater verwendet haben, um ihr Geld zu verwalten. In einigen Fällen kann dies ein weiterer weiser Schritt sein, aber nicht immer.

Die Frage, ob Sie mehr als einen Berater benötigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, hängt von mehreren Faktoren ab. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Gen X in den Ruhestand gehen sollte. )

Zwei, drei Köpfe besser als einer?

Wenn Sie bereits einen Finanzberater haben, müssen Sie offensichtlich keinen anderen finden, wenn er Ihnen hilft, alle Ihre Ziele zu erreichen. Aber wenn Ihr Berater in einem oder mehreren Bereichen des Finanzmanagements, wie der Nachlassplanung, eindeutig unzulänglich ist, sollten Sie wahrscheinlich nach einer weiteren Ergänzung Ihres Finanzteams suchen. In diesem Fall möchten Sie vielleicht einfach einen Immobilienplaner oder Bank-Treuhänder im Gegensatz zu einem anderen Finanzberater finden, aber Sie müssen sicherstellen, dass alle Ihre Bedürfnisse erfüllt werden.

Eine schwerere Frage ist, ob Sie mehr als einen Börsenmakler oder Anlageberater benötigen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie von Ihrem derzeitigen Vermögensverwalter das Beste für Ihr Geld bekommen, dann möchten Sie vielleicht mit jemand anderem sprechen, um eine zweite Meinung einzuholen. Ein Schlüsselfaktor hierbei sind die Arten von Investitionen, die Ihr aktueller Manager verwendet; Wenn Sie jetzt größtenteils in Billig-Indexfonds investiert sind, die wegen eines Bärenmarktes tanken, dann werden Sie wahrscheinlich nicht viel besser dran sein, Ihr Portfolio an jemanden zu verkaufen, der Ihr Geld aktiver handeln wird, weil zahlreiche akademische Studien zeigen, dass die überwiegende Mehrheit der Manager von aktiven Geldern über längere Zeiträume hinter den Marktindizes zurückbleibt.

Wenn Sie sich entscheiden, einige oder alle Ihrer Gelder in eine andere Firma oder einen anderen Manager zu verlagern, sollten Sie die Gründe dafür genau durchdenken. Wenn Sie glauben, dass die Anlagephilosophie des zweiten Beraters realistischer ist oder zeigen kann, dass Sie bessere Ergebnisse oder die gleichen Ergebnisse mit weniger Risiko erzielen könnten, dann ist Umziehen möglicherweise die richtige Wahl. Aber Sie sollten in der Lage sein, die Gründe, warum Sie mit Ihrem derzeitigen Berater unzufrieden sind, kurz zu quantifizieren, bevor Sie sich entscheiden, woanders hinzugehen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Welche Berater können von 2 NBA Millionären lernen. )

Wer ist verantwortlich?

Wenn Sie am Ende mehr als einen Berater brauchen, wäre es ratsam, wenn mindestens einer von ihnen genau weiß, was die anderen tun, damit Sie alle Ihre Finanzen effektiv koordinieren können. Zum Beispiel, wenn Sie einen Berater anstellen, um Ihnen einen umfassenden Finanzplan zu geben und auch einen Börsenmakler verwenden, um Ihre tatsächlichen Investitionen zu verwalten und ein State Farm Agent, um alle Ihre Versicherungsbedürfnisse zu decken, dann muss Ihr umfassender Berater wissen, was Sie tun mit den anderen, sowie wissen Ihre Firma Ruhestand und Ihre Bankkonten.(Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Dinge, die Sie vor der Einstellung eines Finanzberaters stellen müssen .)

Das Endergebnis

In vielen Fällen kann es notwendig sein, mehr als einen Finanzberater zu haben, insbesondere wenn Ihre finanzielle Situation ist kompliziert und erfordert mehrere Fachgebiete. Es ist jedoch wichtig, dass alle Ihre Berater oder Makler letztendlich mit Ihnen auf derselben Seite sind, um sicherzustellen, dass sie nicht gegeneinander arbeiten. Für weitere Informationen über die Suche nach einem Finanzberater oder ob mehr als ein Berater für Sie geeignet ist, besuchen Sie die Website der Financial Planning Association unter www. fpanet. org. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Investierungstipps für diejenigen, die in den Ruhestand gehen. )