Wenn Sie ein Sparkonto bei einer Bank, ein Investmentkonto bei einer Maklerfirma und ein Familienstiftung bei einer anderen Institution haben, kann selbst die einfachste Finanzplanung eine lästige Pflicht sein. Einer der Appelle des Private Banking - wenn Sie reich genug sind, um sich zu qualifizieren - ist, dass Sie mit nur einer Person über eines dieser Fahrzeuge und die Vermögenswerte in ihnen sprechen können.

Fügen Sie spezielle Vorteile wie No-Limit-Kreditkarten hinzu, und private Banken werden ziemlich schwer zu widerstehen. Es ist kein Wunder, dass diese Nische innerhalb der Finanzwelt in den letzten Jahren ein bedeutendes Wachstum erfahren hat.

Aber stellt sich die Finanzierung unter ein Dach, so gut, wie es klingt? Mehr Verbraucher sind heute mit dieser Frage konfrontiert, teilweise weil die Förderfähigkeit ein bisschen lockerer wird. Vor nicht allzu langer Zeit mussten Kunden vermögende Privatpersonen sein - in der Tat reicher als diese mit mindestens 10 Millionen US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten -, um dem Private-Banking-Club beizutreten. Einige Privatbanken betreuen jetzt Kunden mit einem Vermögen von 1 Million Dollar oder weniger.

Die Vorteile: Personalisierung und Vergünstigungen

Das wichtigste Verkaufsargument im Private Banking - und das, was vielleicht am schwersten zu debattieren ist - ist der Komfortfaktor des One-Stop-Shopping für (fast) alle Ihre finanziellen Bedürfnisse. Da diese Bankeinheiten ein umfassendes Dienstleistungsangebot für jeden Kunden (Depotkonten, Kredite, Anlagen, Trusts) abwickeln, wissen Einzelpersonen genau, wo sie Antworten auf ihr Geld finden und wie sie verschiedene Aspekte ihrer Portfolios und Immobilien abstimmen können.

Dann ist da noch die persönliche Note. Anders als traditionelle Banker, die eine Vielzahl von Kunden haben, haben Privatbankiers nur wenige. So können sie eine engere Beziehung zu den Menschen aufbauen, denen sie dienen.

Ein manchmal übersehener Vorteil ist, dass die Kunden auch mehr Verhandlungsmacht über Dinge wie CD-Raten und Hypothekenbedingungen haben. Tatsache ist, dass eine Bank beträchtliche Summen von ihren Privatkunden über die von ihr erhobenen Verwaltungsgebühren verdient. Folglich wird es alles tun, um einen Kunden zu halten, auch wenn es hier und da zu gewissen Zugeständnissen kommt.

Die Nachteile: Interessenkonflikte, kein einfacher Ausgang

Sicherlich ist es bequemer, alle Eier in einem privaten Bankkorb zu haben. Aber zu welchem ​​Preis? In Bezug auf die Anlageperformance fragen sich einige Kritiker, ob diese Banken tatsächlich das Vermögen ihrer Kunden besser verwalten als die À-la-carte-Anbieter (insbesondere, da ihre Verwaltungsgebühren sich auf die Rendite auswirken). Was jemanden betrifft, der ein Gespür für all Ihre Vermögenswerte hat, sagen einige Experten, dass Sie genauso gut mit einem guten Finanzplaner zusammenarbeiten können.

Es gibt auch Bedenken, dass einige Private-Banking-Institute dazu neigen, Portfolios entweder mit proprietären Produkten oder Produkten (Investmentfonds usw.) zu laden.) von verbundenen Unternehmen. Es kann für die Institution ein einfacher Weg sein, zusätzliche Einnahmen zu erzielen, insbesondere bei alternativen Anlagen - wie Hedgefonds, Derivatekontrakte und dergleichen -, deren Gebühren oft sehr hoch sind. Kritiker weisen darauf hin, dass dies einen enormen Interessenkonflikt darstellt, zumal Investoren oft gar nicht erkennen, dass solche Praktiken stattfinden.

Eine weitere Anklage, die manchmal gegen Privatbanken erhoben wird, ist, dass es schwierig sein kann, Ihre Beziehung zu einem zu beenden, selbst wenn Sie mit seiner Leistung nicht zufrieden sind. Wenn Sie Konten bei verschiedenen Institutionen hatten und beispielsweise nur Ihr Sparkonto wechseln wollten, könnten Sie dies ohne großen Aufwand erledigen. Aber versuchen Sie jemanden zu entlassen, der in fast allen finanziellen Angelegenheiten knietief ist, und es könnte eine viel kompliziertere Situation sein.

Das Endergebnis

Wenn Sie die Gebühren in Schach halten möchten und sich keine Sorgen über Interessenkonflikte machen müssen, gehen Sie zu separaten Anbietern für Ihre finanziellen Bedürfnisse. Aber wenn es um Bequemlichkeit geht, ist das Private-Banking-Modell kaum zu übertreffen. Willst du wissen, Welches sind die Top 10 Private Banken? Klicken Sie auf den Link. Und für eine kontrastierende Finanzstrategie, überprüfen Sie Das Beste der Besten Vermögensverwaltungsfirmen .