Wissen Sie, ob Sie im Ruhestand genug Geld haben werden? Und erfüllt Ihr aktuelles Portfolio die Erwartungen? Dies sind zwei wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, und wenn Sie es noch nicht wissen, sollten Sie in diesem Jahr einen externen Geldverwalter in Betracht ziehen.

Sie haben den Markt deutlich hinter sich gelassen

Eines der einfachsten Anzeichen dafür, dass Sie einen Vermögensverwalter benötigen, ist, wenn Ihr Portfolio die Erwartungen nicht erfüllt. Die offensichtlichsten Vergleichsinvestoren sollten (und nicht oft genug) die Performance ihres aktuellen Vermögensverwalters gegenüber dem entsprechenden Index ausmachen. Ein sehr wichtiger Bestandteil der Investition ist die relative Performance oder der Vergleich mit einer Benchmark. Für Aktien ist der S & P 500 ein logischer und direkter Bogey zum Vergleich. Für 2013 war der Markt (Benchmark) 32%. Wenn Ihre Aktien weit unter dem Markt liegen, kann etwas mit Ihrer aktuellen Situation nicht stimmen. Auf der anderen Seite ist ein Jahr nicht immer genug. Die Performance der letzten fünf Jahre im Vergleich zu einem Index ist einen Blick wert.

Eine allgemeinere Überlegung ist, ob Sie nicht genug für den Ruhestand sparen. Dies erfordert eine absolutere Analyse. Als die Zinssätze näher bei 5% lagen, konnte ein Altersvorsorgeportfolio von 1 Mio. USD für ein Jahreseinkommen von 50.000 USD angerechnet werden. Dies schützte die Inflation nicht sonderlich, aber die 10-jährige Treasury-Rate liegt derzeit nur bei 2,73% und bedeutet, dass sie jetzt näher an 2 Millionen US-Dollar liegt, um in den vergangenen Jahren ein ähnliches Einkommen zu erzielen. Die Einstellung eines Geldverwalters kann Ihnen helfen, die Zahlen zu knacken und einen definitiveren Sparplan zu erhalten.

Sie sind kein unternehmungslustiger Investor

Ben Graham, der weithin als der Vater der modernen Sicherheitsanalyse und des Value-Investing gilt, hat eine eindeutige Unterscheidung zwischen den beiden Haupttypen von Anlegern getroffen. In einem seiner Lieblingszitate im klassischen Investmenttext des Intelligent Investor schrieb Graham: "Die angestrebte Rendite sollte eher von der Menge an intelligenter Anstrengung abhängen, die der Investor bereit und in der Lage ist zu bringen auf seine Aufgabe. "Mit anderen Worten, Investoren, die besonders unternehmungslustig sind, haben die Zeit und das Interesse, sich selbst zu investieren. Auf der anderen Seite haben defensive Anleger nicht die Zeit oder das Interesse und sollten daher versuchen, ihre Geldmanagementaktivitäten an einen externen Vermögensverwalter auszulagern. Dies läuft im Grunde auf Do-it-yourself oder Do-It-For-Me-Investitionen hinaus. Diejenigen in der letzteren Kategorie sollten einen Geldmanager einstellen, oder einen neuen, wenn der aktuelle Manager sich nicht mit dem Index stapelt.

Ihr Plan erfordert die Wahl eines Managers

Die meisten Anleger in den USA verfügen über Altersguthaben, bei denen sie keine große Kontrolle bei der Auswahl von Vermögensverwaltern und einzelnen Anlagen haben.Pensionspläne, einschließlich der traditionelleren Renten (Defined Benefit) und 401 (k) (Defined Contribution), werden von dem zugrunde liegenden Unternehmen kontrolliert, das versucht, eine große Gruppe von Mitarbeitern gleichzeitig zufrieden zu stellen. Renten würden nach einer Anzahl von Dienstjahren einfach einen festgelegten Betrag zahlen.

Und obwohl 401 (k) Pläne die individuellen Investitionsentscheidungen den Mitarbeitern überlassen, wird die Liste wahrscheinlich begrenzt sein. Die meisten dieser Pläne sind darauf spezialisiert, Investmentfonds anzubieten, von denen viele aktiv verwaltet werden und per Definition von einem externen Manager verwaltet werden. In diesem Fall müssen Sie die besten pro Anlageklasse "anstellen". Zu den wichtigen Kennzahlen, nach denen Sie Ausschau halten sollten, gehören die oben genannten Leistungsergebnisse, wie lange der Manager das Portfolio verwaltet hat, und die Informationen zu analysieren, die der Arbeitgeber für die einzelnen Anlagen bereitstellt.

Sie verstehen das Spiel

Wenn Sie einen Berater einstellen, sind die beiden wichtigsten Kennzahlen die Gebühren und die Leistung. Wir haben oben die Performance angesprochen. In Bezug auf Gebühren verdient ein aktiver Manager (einer, der aktiv versucht, den Markt zu schlagen) seinen Gehaltsscheck, indem er den Markt übertrifft. Dies sollte idealerweise über einen vollen Marktzyklus von drei bis fünf Jahren erfolgen, obwohl ein extrem schlechtes Jahr Anlass zur Besorgnis geben könnte. Und wenn ein Manager den Markt schlagen kann, muss er mehr als die Verwaltungsgebühr übertreffen, um den Wert für die Kunden zu erhöhen. Im Allgemeinen ist eine Gebühr von 1% für die Verwaltung eines Aktienportfolios angemessen. Große 401 (k) -Pläne sollten weniger als 1% verlangen, ebenso wie Rentenfonds. Seien Sie vorsichtig bei Anlagen, die mehr verlangen, wie Hedgefonds, die in der Regel eine Verwaltungsgebühr von 2% verlangen und bis zu 20% der Gewinne ausmachen können, wenn sie ihre Benchmark übertreffen.

Eine weitere Option ist passiv. In diesem Fall sollte die Gebühr viel niedriger sein als die, die ein aktiver Manager verlangen könnte. Im Gegenzug ist das Beste, was ein Anleger tun kann, die Anpassung an den Index, abzüglich der geringen passiven Gebühr, die für den Betrieb des Portfolios erforderlich ist. Jack Bogle gründete die Vanguard Group unter dieser Prämisse und gilt weithin als der Vater des passiven Investierens. In seinen Augen können die meisten aktiven Manager den Markt nicht konsequent übertreffen und verdienen nicht die aktive Gebühr, die sie verlangen.

Sie sind einfach nicht gut mit Ihrem Geld

Zurück zur Portfolioperformance, haben einige Leute einfach Probleme, mit ihren Finanzen diszipliniert zu bleiben. Dies schließt ein, dass sie nicht in ihren Mitteln ausgeben oder 10% jedes Gehalts nicht in den Ruhestand versetzen. Dieses Niveau wird weithin als notwendig erachtet, um im Ruhestand eine Million Dollar oder mehr zu betragen. Wenn Sie glauben, dass Sie mehr Hilfe benötigen, um finanzielle Ziele zu setzen, könnte sich die Hilfe eines Geldverwalters von außen als ideal erweisen. Ein Artikel schlug sogar einen Tagesgeldverwalter vor, um Ihnen zu helfen, Post zu sortieren, Rechnungen zu bezahlen, Konten zu versöhnen und mit den Nüssen-und-Bolzen zu helfen, diszipliniert mit Ihrem Geld zu sein.

Fazit

Die Berücksichtigung eines externen Managers kann ein wichtiger Schritt sein, um letztlich finanzielle Freiheit zu sichern, oder zumindest genug Geld im Ruhestand, um Rechnungen zu bezahlen und Geld für Reisen und das Leben zu haben.Gebühren und Leistung sind die zwei wichtigsten Komponenten, wenn Sie einen externen Manager einstellen, obwohl es auch viele andere Überlegungen gibt.