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Nach der Präsidentschaftswahl 2016 sahen wir sowohl einen Trump / Pence-Sieg als auch die Kontrolle über die beiden Kongresshäuser, die an die Republikaner gingen. Mit diesen Ergebnissen und der jüngsten Richtlinie von Trump, die eine weitere Prüfung der Verordnung anstrebt, scheint es einen erneuten Optimismus unter einigen Insidern der Finanzbranche zu geben, dass die Regel des Interessenkonflikts des Department of Labour (DoL) aufgehoben oder erheblich überarbeitet werden könnte.
Unabhängig davon, ob die Regel aufgehoben wird oder nicht, ist es immer noch klar, dass die Öffentlichkeit nun ein höheres Serviceniveau von Finanzfachleuten erwartet und die Unternehmen bereits viel Zeit und Geld investiert haben. in Anpassung an diese veränderten Erwartungen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Trump Orders Review von Dodd-Frank, Aufhebung der Treuhandregel. )
Wie man bereit ist, sich zu verpflichten
Die Finanzplanung ist eine zentrale Komponente für Finanzdienstleister, um die potenziellen DoL-Gesetze einzuhalten und eine vertrauensvolle Beziehung zwischen Kunden und Beratern herzustellen. Dennoch kann eine einzelne Software oder ein einzelner Prozess nicht vollständig sicherstellen, dass ein Berater oder eine Firma nicht Gegenstand einer Untersuchung ist. Aufgrund der Komplexität der Beziehungen zwischen Kunden und Beratern wird es Situationen geben, in denen Entscheidungen und Empfehlungen außerhalb bestimmter Arbeitsabläufe getroffen werden, die vom Arbeitsministerium zur Überprüfung herangezogen werden könnten.
Optimierte interne Prozesse - gekoppelt mit einer robusten, gut positionierten Finanzplanungssoftware - können das Risiko der Nichteinhaltung von Firmen und Beratern erheblich reduzieren. Über die Compliance hinaus legt ein ganzheitlicher Finanzplan Ziele fest, definiert Zeithorizonte und sichert die Priorität auf die langfristige Zielerreichung anstelle von alltäglichen Marktschwankungen. Dieses tiefere Verständnis der finanziellen Situation eines Kunden befähigt den Berater, gut informierte Empfehlungen zu geben, die dem Kunden eine bessere Chance geben, seine Ziele zu erreichen.
Finanzplanung unter Treueerwartungen
Die Verkaufstaktik der Kontrolle von Daten zur Manipulation des Kunden ist schnell vorbei. Vertriebsorganisationen müssen jetzt transparenter sein, da der Käufer Zugang zu weitaus mehr Informationen hat, wodurch der Kunde leichter erkennen kann, ob der Verkäufer sie ausnutzt. Im Gegenzug wird von Beratern und Firmen erwartet, dass sie die Bedürfnisse der Kunden an erste Stelle setzen. Diese Dynamik verlagert sich über mehrere Branchen und gibt dem Verbraucher die Macht zurück. Um nach Treuhandstandards zu handeln, müssen Berater den Nachweis erbringen, dass sie glaubwürdige Ratschläge geben, die im besten Interesse ihrer Kunden sind. Planungssoftware und andere Fintech-Tools werden es leichter machen, die gemachten Empfehlungen und die dahinterstehende Argumentation zu erfassen und aufzubewahren.
Über die wachsende Nachfrage nach Transparenz bei den Verbrauchern hinaus haben Studien gezeigt, dass die Bereitstellung von Finanzplänen für Kunden dazu geführt hat, dass RIA-Unternehmen ihre verwalteten Vermögen schneller ausbauen konnten als Unternehmen, die keine Finanzpläne bereitstellen. Denken Sie darüber nach: RIA-Firmen, die bereits einen Treuhandstandard erfüllen, stellen fest, dass die Finanzplanungs- und Finanzplanungstechnologie dazu beiträgt, ihren AUM zu erhöhen und zu einer positiven Nettokundenveränderung geführt hat. Durch die Bereitstellung eines umfassenden und detaillierten Finanzplans fühlt sich der Kunde sicherer in Bezug auf seine finanzielle Zukunft und seine Fähigkeit, seine Ziele zu erreichen. Der Berater kann Empfehlungen mit Zuversicht vorlegen, indem er eine robuste Berechnungs-Engine einsetzt, die genaue Prognosen für die Altersvorsorge und die Vermögensverwaltung liefert.
Kurz gesagt, die Branche sollte einen Schritt in Richtung einer treuhänderischen Beratung vorantreiben, die von der Erwartung des Kunden bestimmt wird - der logischen nächsten Phase dieser Verbraucherrevolution. Unabhängig davon, ob die DoL-Regel für Interessenkonflikte umgesetzt wird oder nicht, müssen Unternehmen ihren Kunden eine bessere und ganzheitlichere Beratung bieten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Trump Advisor verspricht Aufhebung der Treuhänderregel. )
Sie können hier mehr über die Zukunft der Treuhandregel lesen und die drei Faktoren aufdecken den Kurs in Ihrer treuhänderischen Standardstrategie beizubehalten. Dieser Artikel wurde von Matt Marcum, dem Verkaufstrainer von Advicent , verfasst.
Gibt es eine maximale Menge an Aktien, die ein Einzelinvestor oder eine Gesellschaft kaufen kann?
Es gibt zwei Antworten auf diese Frage. Die kurze Antwort ist, dass es keine Begrenzung für die Anzahl der Aktien gibt, die ein Unternehmen in einem bestimmten Unternehmen besitzen kann. Die lange Antwort ist komplizierter, da bestimmte Regeln, Bedingungen und Beschränkungen Großinvestoren daran hindern oder davon abhalten könnten, so viele Anteile zu kaufen, wie sie wollen.
Ich weiß, dass es eine Form der Einlagensicherung gibt, bei der ein Teil meiner Bankguthaben geschützt ist. Gibt es so etwas für meine Investitionen?
Das Wichtigste zuerst, es ist nur teilweise richtig zu glauben, dass ein Teil Ihrer Bankeinlagen geschützt ist. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wird Einlagen bis zu $ 250.000 in teilnehmenden Institutionen versichern. Der Schlüssel ist hier, dass die Versicherung nur für teilnehmende Institutionen gilt.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.