Der Leitfaden für Medicare

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Der Leitfaden für Medicare

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Viele Amerikaner arbeiten immer noch, wenn sie 65 Jahre alt werden und Anspruch auf Medicare haben. In der Tat kann das, was früher die Ruhestandsjahre waren, besonders das frühere Ende von ihnen, ziemlich wie ein mittleres Alter aussehen. Eine Studie von Merrill Lynch und Age Wave ergab, dass 72% der über 50-Jährigen es vorziehen, weiterhin weit über das traditionelle Renteneintrittsalter von 65 Jahren hinaus zu arbeiten. Tatsächlich sind 47% derjenigen, die das Renteneintrittsalter erreicht haben, immer noch im Erwerbsleben.

Wenn Sie vorhaben, über 65 weiterzuarbeiten, haben Sie möglicherweise eine komplizierte Situation zu beachten: Gesundheitswesen.

Wenn Sie derzeit eine Krankenversicherung durch einen früheren oder gegenwärtigen Arbeitgeber abgeschlossen haben - oder durch Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind - wie können Sie die Richtlinien zusammenarbeiten lassen? Und was sollten Sie tun, wenn es Zeit wird, sich bei der Arbeit wieder in die Krankenversicherung einzuschreiben, wenn Ihr (oder Ihr) Arbeitgeber dies anbietet?

Zuerst müssen Sie wissen, wie Medicare funktioniert.

Die Nuts and Bolts von Medicare

Medicare besteht aus vier Teilen. Einige sind obligatorisch und andere sind optional, abhängig von Ihrer anderen medizinischen Versorgung.

Teil A. Dieses Segment umfasst die Krankenhausversorgung. Ebenfalls enthalten sind Pflegeeinrichtungen und häusliche Pflege. Die meisten Menschen erhalten im Alter von 65 Jahren kostenlosen Zugang zu Teil A.

Teil B. Deckt medizinische Verfahren und Geräte ab, einschließlich Arztbesuche, Operationen und Vorsorge. Möglicherweise müssen Sie eine monatliche Prämie für die Abdeckung von Teil B bezahlen. Wenn Sie in Medicare Teil A eingeschrieben sind, müssen Sie sich in Teil B einschreiben, wenn Sie keine "glaubwürdige Deckung" von einer anderen Quelle haben - zum Beispiel von einem Arbeitgeber oder Ehepartner.

Part C. Auch als Medicare-Vorteil bekannt, kombiniert Teil C normalerweise Teile A, B und D in ein Programm, das einem HMO ähnelt. Private Versicherungsunternehmen verwalten Medicare Advantage.

Part D. Dieser Betrag wird für verschreibungspflichtige Medikamente bezahlt und wird auch von privaten Versicherungsgesellschaften verwaltet.

(Für eine eingehende Erläuterung der vier Teile von Medicare, lesen Sie Medicare 101: Brauchen Sie alle 4 Teile?)

Medicare hat Lücken

Traditionelle Medicare - definiert als Teile A, B und D - hat Lücken in der Abdeckung. Teil A hat einen Selbstbehalt von 1 216, und Teil B verlangt, dass Sie 20% aller Ausgaben unabhängig von der Gesamtrechnung bezahlen. Teil D hat das berüchtigte "Donut-Loch", das unter Ziffer D unterbricht, wie Medikamente bezahlt werden. Sie können einen Punkt erreichen, an dem Sie 72% Ihrer Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente bezahlen müssen.

Das alles kann zu einer beträchtlichen Rechnung führen, wenn Sie ein besonders schlechtes Gesundheitsjahr haben. Aufgrund dieser Lücken kaufen die meisten Menschen zusätzliche Versicherungen. Es gibt zwei Möglichkeiten: Medicare Supplement Insurance, auch bekannt als Medigap, ist eine Wahl. Die andere Möglichkeit, die Lücken zu füllen, ist ein Medicare Advantage Plan (Medicare Teil C).

(Eine ausführliche Erläuterung von Medigap und Medicare Advantage finden Sie in unserem Artikel Medigap vs. Medicare Advantage: Was ist besser?)

Sollte ich mich auf Medicare oder meinen Arbeitgeber-Sponsored Plan verlassen?

Jeder, der älter als 65 Jahre ist, muss eine Krankenversicherung haben - entweder über Medicare, einen Ehepartner oder eine vom Arbeitgeber gesponserte Deckung. Ob Sie bei Ihrem Mitarbeiterplan bleiben oder zu einem Medigap- oder Medicare-Advantage-Plan übergehen, ist eine Frage des Vergleichs. Vergleichen Sie Selbstbehalte, das Maximum, das Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten. Welcher Plan bietet Ihnen die beste Abdeckung für den besten Preis?

Es geht nicht nur um die Prämien. Wenn Ihre gegenwärtigen Doktoren Medicare nicht nehmen und Sie bei ihnen bleiben möchten, bleiben Sie mit Ihrem Arbeitgeber-gesponserten Plan, solange sie es erlauben.

Sollten Sie sich entscheiden, bei Ihrem Arbeitgeberplan zu bleiben, auch wenn Sie in Medicare, Teil A, eingeschrieben sind, erkundigen Sie sich bei Medicare, ob Sie die Einschreibung in Teil B aufschieben können. weil Sie von der Arbeitgeber-Krankenversicherung gedeckt sind.

Wenn Sie verheiratet sind, prüfen Sie, wie sich dies auf Ihren Ehepartner auswirkt. Wenn Sie Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Deckung aufgeben, müssen Sie und Ihr Ehepartner für separate Medicare-Richtlinien aufkommen. Wenn Ihr Ehepartner unter 65 Jahre alt ist, muss er eine private Versicherung finden.

Wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben, kann Ihr Arbeitgeber oder seine Versicherungsgesellschaft verlangen, dass Sie Medicare beantragen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber und / oder Versicherer, bevor Sie 65 Jahre alt werden, um zu sehen, ob sich Ihre Deckung ändert.

Schritt für Schritt

So können Sie Pläne vergleichen:

Schritt 1: Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, ob sich Ihre derzeitige Versicherung im Alter von 65 Jahren ändert.

Schritt 2: < Sammeln Sie alle Dokumente zu Ihrer Arbeitgeber-versicherten Versicherung. Schritt 3:

Finden Sie einen vergleichbaren Medicare-Plan - entweder traditionelle Medicare A, B, D plus Medigap oder einen Medicare Advantage Plan. Schritt 4:

Finden Sie heraus, welcher Plan ein besserer Wert ist, indem Sie Preise und Nutzen vergleichen. Schritt 5:

Ziehen Sie andere Faktoren in Betracht, wie zum Beispiel die Ehegattenversicherung, ob Sie Ihre Ärzte wechseln müssen usw. Schritt 6:

Erhalten Sie eine zweite Meinung von einem vertrauenswürdigen Versicherungsagenten oder Berater .. Wer zahlt zuerst?

Harriet Hoffman, eine unabhängige Beraterin in New York City und Inhaberin von Make the Right Choice: Ihr Medicare & Social Security Benefits, erklärt, dass, wenn mehr als 20 Mitarbeiter für ein Unternehmen arbeiten, der Gruppengesundheitsplan zuerst zahlt. Medicare dient als sekundäre Politik und kann alle oder einen Teil der verbleibenden Ausgaben bezahlen.

Für Unternehmen mit weniger als 20 Angestellten ist Medicare wahrscheinlich der Erstversicherer, was bedeutet, dass Sie Ärzte wechseln möchten, wenn Sie Medicare nicht einnehmen.

Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um zu sehen, wer der Erstversicherer in Ihrem Fall ist. Ausführlichere Informationen darüber, wer zuerst zahlt, finden Sie unter "Ihr Leitfaden für wen zahlt zuerst" bei medicare. reg.

Ist Medicare so schlimm, wie Menschen glauben?

Nach Hoffman gar nicht."Medicare ist der Grund, warum Menschen über 65 weniger wahrscheinlich in Armut leben als jede andere Altersgruppe." Sie sagt, dass Ärzte, vor allem in größeren Bevölkerungsgruppen, Medicare-Patienten nicht schneller weglassen, als sie traditionelle Versicherungspläne fallen lassen, und Medicare-Netzwerke können leicht so groß oder größer sein als diejenigen einiger privater Versicherernetzwerke.

Laut Joseph Graves, Versicherungsvertreter und Gründer der Firma I Hate Buying Insurance, ist Medicare ein nahtloses, nationales Netzwerk, das Patienten Zugang zu einigen Spezialkrankenhäusern gewährt, die eine Privatversicherung nicht hat.

The Bottom Line

Je älter Sie werden, desto höher sind Ihre Chancen auf medizinische Probleme. Wenn Sie sich für Medicare anstelle Ihres Arbeitgeberplans entscheiden - oder in einer kleinen Firma arbeiten, in der Medicare Ihr Erstversicherer wird - stellen Sie sicher, dass Sie die Lücken füllen. Vergleichen Sie eine der Medicare Advantage- oder Medigap-Policen mit Ihrem von der Firma gesponserten Versicherungsplan, um herauszufinden, welches das beste Angebot für Sie ist.

"Wenn der Mitarbeiter einen großen Teil seiner Firmenversicherungsprämie bezahlen muss oder einen hohen Selbstbehalt hat, könnte Medicare eine günstigere Option sein", sagt Hoffman. "Andernfalls wäre es für den Mitarbeiter normalerweise besser, auf dem Unternehmensplan zu verbleiben und die Einschreibung in Teil B aufzuschieben, bis er den Arbeitgeber verlässt. "

Bitten Sie Ihren Versicherungsagenten oder unabhängigen Berater, Ihnen beim Vergleichen und Treffen der richtigen Auswahl anhand Ihrer spezifischen Anforderungen zu helfen.