Ungefähr sieben von zehn Senioren gehen zufrieden auf das Jahr 2016 zu, wohl wissend, dass ihre Medicare-Kosten im Vergleich zum letzten Jahr weitgehend unverändert sind. Aber es ist eine andere Geschichte für wohlhabendere Senioren, die sehen, dass ihr Anteil an den Kosten des Programms steigt - und ihre Rechnung wird nur in den kommenden Jahren wachsen.

Vor allem zwei neuere Entwicklungen erweitern die Kluft zwischen dem, was Amerikaner mit mittlerem und hohem Einkommen für ihre Medicare-Deckung bezahlen. Die erste war die Entscheidung der Social Security Administration, für 2016 keine Lebenshaltungskostenanpassung (COLA) vorzunehmen.

Wenn dies geschieht, sind die meisten Senioren vor einer Medicare-Prämienerhöhung unter der "hold harmless" -Vorkehr geschützt, aber wohlhabendere Individuen erhalten keine solche Absicherung. Stattdessen sahen sie ihre Prämien für Medicare Part B - die Komponente, die sich für Arztbesuche, Labortests und medizinische Geräte bezahlt macht - sprunghafte 16%. (Weitere Informationen finden Sie unter Medicare 101: Benötigen Sie alle 4 Teile? )

Nicht weit davon entfernt werden Senioren mit höherem Einkommen auch den größten Teil der Rechnung für "Doc Fix" aus dem Jahr 2015 tragen, ein Gesetz, das eine erhebliche Kürzung der Arztkosten von Medicare vorsieht. Ab 2018 werden Personen, die mehr als $ 133, 500 verdienen (der Schwellenwert ist höher für Joint-Filer), ihre Teil-B-Prämien von $ 2. 518 auf $ 3,272 jährlich ansteigen. Die große Mehrheit der Amerikaner zahlt keine Prämie für Teil A, der Krankenhausaufenthalte umfasst.

Diejenigen in der reichsten Steuerklasse werden noch größere Steigerungen erleben. Einzelpersonen, die über $ 160, 000 machen, werden potenzielle jährliche Prämien von $ 0, 028 gegenüber $ 3, 272.

Darüber hinaus wird der Doc Fix zu neuen Zuschlägen auf Teil D verschreibungspflichtige Medikamente Pläne für wohlhabende Medicare Empfänger führen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie den besten Medicare-Teil-D-Plan für Sie auswählen .)

Abbildung 1. Medicare Part B-Monatsprämien für 2016. Bestehende Medicare-Empfänger in der niedrigsten Einkommensklasse, sofern die hold harmlos Bestimmung wird weiterhin 104 $ zahlen. 90.

Quelle: Medicare. gov

Abbildung 2. Medicare Teil D (verschreibungspflichtiges Medikament) monatliche Prämien für 2016.

Quelle: Medicare. gov

Kosteneinsparungsstrategien

Der einfachste Weg, um höhere Prämien zu vermeiden, ist die Senkung des modifizierten angepassten Bruttoeinkommens (MAGI), der Metrik, mit der die Regierung Ihre Medicare-Prämien ermittelt. Oft ist das leichter gesagt als getan. Aber es gibt ein paar Strategien, die Sie in Betracht ziehen könnten, um in eine niedrigere Einkommensschicht zu gelangen.

Melden Sie Änderungen an Ihrem Einkommen. Wenn Ihre Einnahmen vor Kurzem aufgrund eines Arbeitsplatzverlusts oder Ruhestands gesunken sind, ist es wichtig, die Social Security Administration zu benachrichtigen, die Sie möglicherweise in eine neue Einkommensklasse versetzen kann.Die SSA hat eine Form zum Ausfüllen dieser lebensverändernden Ereignisse. Weitere Gründe für einen Einkommensverlust sind die Scheidung, der Tod eines Ehegatten und der Verlust von Renteneinkommen. (Weitere Informationen finden Sie unter Beste Kontaktmöglichkeiten mit der Social Security Administration .)

Verwalten Sie Ihre Gewinne . Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte, wie die von einem kleinen Unternehmen loswerden, ist es wichtig, die Auswirkungen dieses Einkommens auf Ihre Medicare-Zahlungen zu prüfen. Eine Option besteht darin, Ihre Bestände stückweise zu verkaufen, so dass Sie jedes Jahr nur einen kleinen Betrag an Einkommen hinzufügen. Für andere kann es sinnvoll sein, die Vermögenswerte auf einmal zu verkaufen. Sie können für dieses spezielle Jahr in eine höhere Einkommensstufe fallen, aber in den folgenden Jahren wird Ihr Einkommen zurückfallen.

Nutzen Sie die Abzüge . Wenn Ihr Einkommen in einem bestimmten Jahr höhere Prämien auslösen wird, verwenden Sie Abzüge, um Ihren MAGI zu senken. Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, geplante gemeinnützige Beiträge zu leisten. Oder wenn Sie ohnehin Bargeld benötigen, könnten Sie unterdurchschnittliche Anlagen verkaufen und den Kapitalverlust nutzen, um Ihr Einkommen auszugleichen.

Betrachten Sie eine Roth-Konvertierung . Abzüge von einem traditionellen IRA stoßen Ihr berichtspflichtiges Einkommen an, aber das ist nicht der Fall mit steuerfreien Roth IRA Rücknahmen. Es gibt also einen Anreiz, Ihre IRA in ein Roth-Konto umzuwandeln. (Weitere Informationen finden Sie unter Top-Strategien für steuerfreie Roth-IRA-Umwandlungen .)

Seien Sie jedoch vorsichtig: Sie müssen in dem Jahr, in dem Sie die Umwandlung vornehmen, Steuern zahlen, und deshalb ist es gut, tun Sie es, wenn der Markt unten ist. Aber danach können Sie Abhebungen vornehmen, ohne Ihr Einkommen zu erhöhen. Um steuerfrei abziehen zu können, müssen Sie mindestens 59 Jahre alt sein und mindestens fünf Jahre im Roth-Konto verbleiben.

The Bottom Line

In den kommenden Jahren werden wohlhabende Senioren einen noch größeren Teil des Medicare-Tabs aufgreifen. Das ist umso mehr ein Grund, eine solide Steuerstrategie zu haben, die Sie in eine niedrigere Einkommensklasse bringen kann.