Menschen legen oft Familienbeträge, die von bescheiden bis groß reichen, in Trusts an. Die Idee eines Treuhandfonds besteht darin, dem Geld einen gewissen rechtlichen Schutz vor Missbrauch, in die falschen Hände und von bestimmten Formen der Steuerpflicht zu gewähren. Ein weiteres wichtiges Ziel ist es, das Geld für seine Kinder oder für einen anderen gemeinnützigen oder bestimmten Zweck in Verwahrung zu halten. (Diese Anordnung ermöglicht es Ihnen, mehr Kontrolle über Ihren Besitz zu haben - sowohl vor als auch nach Ihrem Tod. Weitere Informationen finden Sie unter Ein widerrufliches Leben schaffen Trust. )
TUTORIAL: Nachlassplanung

Es überrascht nicht, dass Treuhänder, die mit den Vermögenswerten betraut sind, sowohl rechtlich als auch moralisch verpflichtet sind, sich um sie zu kümmern und sich um diejenigen zu kümmern, die die Gelder bereitgestellt haben. Nutzen Sie jetzt oder in Zukunft. Leider können solche Erwartungen enttäuscht sein. Es gibt viele Fälle, in denen Trusts aktiv misswirtschaftet oder apathisch un verwaltet werden. Die eine Sache, die Sie sicher sein können, ist, dass sie komplexe Fahrzeuge sind, die Geld kosten, um zu laufen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Gute Gewohnheiten mit einem Incentive Trust fördern. )

In diesem Artikel werden wir einige der spezifischen Probleme betrachten und wie sie verhindert werden können.

Häufige Probleme im Zusammenhang mit Familienstiftungen
Erstens besteht eine der grundlegenden Aufgaben des Treuhänders darin, sicherzustellen, dass das Geld richtig diversifiziert ist und dies auch im Laufe der Zeit bleibt. Auch wenn dies auf der Basisebene keine großen Probleme bereitet, stört es viele Treuhänder nicht. Der Treuhänder ist oft nicht besonders an den Investitionen interessiert, obwohl dies der Fall sein sollte. Dies kann katastrophale Folgen haben. Treuhänder können und wurden verklagt, weil sie alles in Aktien ließen, was viel zu riskant ist, oder aus dem genau entgegengesetzten Grund. Ein All-Cash-Portfolio ist selbst mittelfristig hoffnungslos unproduktiv, und zu viele Anleihen können auch eine schlechte Idee sein. Es gibt keinen Mangel an Fällen, in denen Begünstigte entsetzliche Verluste erlitten oder Gewinne aus solchen extremen und dysfunktionalen Portfolios verloren haben.

Nachdem der Trust eingerichtet wurde, verfügen die Treuhänder über einen gewissen Ermessensspielraum, der missbraucht werden kann. Ein Vertrauen bringt zwangsläufig eine Verschiebung von Macht und Kontrolle mit sich, was nicht immer gut ist. Das mag vor allem am Anfang kein Problem sein, aber im Laufe der Zeit und wenn sich die Situation ändert, ist bekannt, dass Treuhänder aus dem Winterschlaf hervorgehen und das Leben ziemlich schwierig machen.

Der Treuhänder kann einen unangenehmen und unangemessenen Druck auf die Begünstigten ausüben und ist möglicherweise schwer zu bewältigen. Zum Beispiel, wenn ein Paar das Vertrauen schafft, wenn sie fit und gesund sind, ändert sich die Situation, wenn einer stirbt und der andere Alzheimer hat. Die Kinder, die Begünstigte sind, können sich in den Klauen der Treuhänder befinden, die eher daran interessiert sind, sich selbst zu schützen und zu bereichern, als um die Begünstigten.(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Können Sie Ihrem Treuhänder vertrauen? )

Im Allgemeinen, aber besonders für relativ kleine Trusts, können sich die Gebühren als sehr schwer herausstellen, wobei jede Kleinigkeit belastet wird. Die Nutznießer könnten schockiert sein, wenn sie jede Informationsanforderung, jede einzelne E-Mail und jede Transaktion, die die Mittel nach und nach abzieht, finden. Auch dies kann nicht sofort geschehen, sondern auf der ganzen Linie, wenn die ursprünglichen Umstände nicht mehr zutreffen.

Außerdem können die Konten undurchsichtig sein und zu wenig darüber offenlegen, was abgezogen wird und warum. Um das Problem zu verschärfen, kosten die Investitionen selbst Geld, so dass es jetzt zwei Ebenen von Gebühren gibt.

Ein weiteres Problem ist das der administrativen und rechtlichen Komplexität. Vertrauensurkunden und die damit verbundenen Gesetze bedeuten, dass das Geld in zwei Schichten von Bürokratie und Bürokratie gebunden ist. Und wenn es Missmanagement gibt, wen verklagen Sie? Die Treuhänder oder die Fondsmanager oder beides? Wenn diese beiden Parteien überhaupt etwas zugestehen, ist es wahrscheinlich, dass die andere Partei fahrlässig war, aber nicht sie natürlich. Schlimmer noch: Wenn sie nicht beide im gleichen Land oder Staat sind, kann das Chaos jede Handlung extrem erschweren. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Drei Dokumente, auf die Sie nicht verzichten sollten. )

Wie Sie diese Probleme verhindern können
Wenn Sie daran denken, ein Trust einzurichten, müssen Sie viel tun. Hausaufgaben. Finden Sie heraus, ob ein Trust wirklich der Weg ist oder ob es eine einfachere und billigere Alternative gibt. Wenn ein Trust richtig erscheint, finden Sie Leute, die diesen Namen verdienen. Mit anderen Worten, brauchen Sie wirklich einen Trust? Schauen Sie genau auf Ihre Ziele und was Sie erreichen wollen.

Sie müssen genau wissen, was die Treuhänder mit dem Geld und für die Begünstigten tun werden und was nicht. Fragen Sie sie, wie viel Erfahrung sie im Umgang mit solchen Investitionen haben und wie genau sie diese verwalten und überwachen werden. Wie oft wird dies geschehen und was werden sie tun, um sicherzustellen, dass es richtig investiert wird? Werden sie zum Beispiel einen Bericht und eine Analyse bereitstellen? Fragen Sie nach Proben ihrer Arbeit und Referenzen.

Beziehen Sie sich bezüglich der Gebühren auf das Gleichgewicht zwischen regulären und variablen Gebühren. Letztere sind besonders gefährlich, weil sie relativ unberechenbar sind. Wenn es ein Problem mit dem Trust gibt, können Sie feststellen, dass Sie plötzlich die dreifache Pauschalgebühr für Verwaltung, Anwaltskosten und andere Gebühren verlangen. Sie benötigen ein klares Konto, das völlig transparent ist. Wenn das Paket sehr teuer zu sein scheint, fragen Sie, ob sie eine einfachere Anordnung anbieten können, die weniger kostet oder die Gebührenstruktur flexibel ist. Wenn sie Ihr Geschäft wollen, sind sie möglicherweise bereit, die Gebühren zu senken. Die Zeit, um dies alles zu klären, ist , bevor die Vereinbarung eingeht. (Weitere Informationen finden Sie unter Erste Schritte in Ihrem Nachlassplan. )

Und wie können Sie das Arrangement bei Bedarf abrufen? Es ist wichtig, sich ohne übermäßige Barrieren oder Kosten zu befreien. Bitten Sie die potenziellen Treuhänder erneut, sich darüber klar zu sein - und schriftlich.

Ein weiteres potenzielles Problem ist ein Wechsel der Treuhänder, wenn die ursprüngliche Firma ihre Tätigkeit aufgibt oder übernommen wird. Sie müssen wissen, wie Sie von solchen Änderungen betroffen sein werden. Schließlich ist ein Trust in der Regel eine langfristige Vereinbarung.

Angesichts dieser potenziellen Probleme lohnt es sich, einkaufen zu gehen, um die richtigen Leute zu finden. Es gibt beträchtliche Unterschiede in der Art des Dienstes, den die Treuhänder leisten können und werden.

Sie sollten fast sicher zu einem unabhängigen Rechtsanwalt oder Berater gehen, der Ihnen sagen kann, was Ihren Bedürfnissen entspricht. Diese Person muss verstehen, dass er nicht die Aufgabe hat, das Vertrauen aufzubauen, und dass alles, was Sie brauchen, eine zweite, völlig objektive Meinung ist. Es lohnt sich wirklich, Zeit und Geld dafür aufzubringen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Eine Nachlassplanung muss: Ihre Begünstigten aktualisieren. )

Das obige kann ziemlich entmutigend sein, aber Sie müssen mit offenen Augen und ohne Illusionen in ein Vertrauen gehen. Wenn Sie nicht bereit sind, all dies zu tun, oder die potenziellen Treuhänder nicht, sind Sie wahrscheinlich am besten weg zu gehen.

Schlussfolgerung
Trusts können einen nützlichen, sogar unentbehrlichen Zweck erfüllen. In vielen Fällen sind sie äußerst wertvoll, um rechtlichen und administrativen Schutz zu bieten und sicherzustellen, dass das Geld für den beabsichtigten Zweck verwendet wird. Aber manchmal sind sie wirklich nicht notwendig oder einfach zu teuer und komplex.

Es ist daher wichtig, sie richtig zu gestalten und sicherzustellen, dass sie ihre Ziele über den gesamten Zeithorizont erreichen, ohne übermäßig kompliziert, unhandlich oder mit Gebühren belastet zu sein. (Weitere Informationen zum Lesen finden Sie unter Ein widerrufbares Lebenstreuhandwerk einrichten. )