Durch die Einrichtung eines widerrufbaren Lebensvertrauens

Unterscheiden Sie bestätigtes und unbestätigtes Akkreditiv! (März 2024)

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Durch die Einrichtung eines widerrufbaren Lebensvertrauens
Anonim

Machen Sie sich jemals Sorgen darüber, wie Ihre Begünstigten ihren Teil ihres Erbes verwalten werden, wenn Sie sterben? Wir alle lieben unsere Kinder, aber es gibt oft einen in der Gruppe, der sein oder ihr Geld einfach nicht verwalten kann, und der Person eine große Summe zu hinterlassen, könnte eine Katastrophe sein. Eine Lösung, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld (aus dem Jenseits) noch besser zu kontrollieren, ist das widerrufbare Lebenstreu (RLT). Ein RLT kann als Ersatz für einen Testament verwendet werden, indem die Verteilung von Vermögenswerten nach dem Tod des Kreditgebers vorgesehen wird. Dies ermöglicht eine schnellere und kostengünstigere Methode zur Übertragung von Vermögenswerten als ein Testament, das eine gerichtliche Überwachung oder Nachlassprüfung erfordert. In diesem Artikel erklären wir RLTs und geben Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um zu entscheiden, ob dieses Arrangement für Sie geeignet ist.

Understanding Trusts Der widerrufbare Living Trust ist ein Arrangement, mit dem Sie den Besitz Ihrer Immobilie im Laufe Ihres Lebens in einen Trust übertragen. Um zu verstehen, wie ein Trust funktioniert, werfen wir einen Blick auf die vier Hauptkomponenten:

  1. Grantor - der Schöpfer des Vertrauens
  2. Trustee - die Person oder Entität, die das Treuhandvermögen verteilt und verwaltet gemäß den Treuhanddokumenten
  3. Trust Assets - Eigentum, das in den Trust
  4. Begünstigte übertragen wurde - diejenigen, die die Vorteile des Vertrauens erhalten

Sobald Sie die primären Mechanismen verstanden haben, aus denen sich eine Vertrauensstellung zusammensetzt, müssen Sie sich der verschiedenen Arten von Vertrauensstellungen bewusst sein. Trusts können für viele verschiedene finanzielle und persönliche Situationen entworfen werden. Die sieben häufigsten Trusts sind Credit Shelter Trust (CST), Incentive Trusts, Living Trusts, Generation-Skipping Trusts, QTIP Trusts, Caritas Rest Trusts und unwiderrufliche Lebensversicherungs-Trusts. Da jedoch viele dieser Vertrauensstellungen sehr kompliziert sein können, konzentriert sich dieser Artikel nur auf RLTs.

Den lebendigen Trust gründen Im Gegensatz zu einem Willen, der erst nach dem Tod ins Spiel kommt, kann der lebendige Trust anfangen, dir zu helfen, während du noch am Leben bist. Das Vertrauen ist in der Natur widerrufbar, so dass Sie Änderungen an Ihrer persönlichen Situation vornehmen können.

Der widerrufliche Living Trust wird durch eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung, die einen Treuhänder zur Verwaltung und Verwaltung des Vermögens des Konzessionsgebers bestimmt, festgelegt. Solange Sie ein kompetenter Erwachsener sind, können Sie ein RLT einrichten. Im Wesentlichen ist das Vertrauen wie ein Regelwerk, wie Ihre Vermögenswerte behandelt werden, wenn Sie sterben. Als Grantor oder Schöpfer des Trust können Sie einen kompetenten Erwachsenen als Treuhänder benennen; Manche bevorzugen es, eine Bank oder eine Treuhandgesellschaft zu wählen, um diese Rolle zu besetzen.

Vorteile des Lebenden Vertrauens Betrachten wir einige der Vorteile eines widerrufbaren Lebensvertrauens:

  • Nachlassvermeidung - Nachlass ist der rechtliche Prozess für die Übertragung Ihrer Immobilie, wenn du stirbst.Die Einrichtung eines RLT kann besonders nützlich sein, um teure Verfahren mit mehreren Nachlässen zu vermeiden, wenn Sie Immobilien oder andere Immobilien in mehreren Staaten besitzen. Assets, die im Trust genannt werden, vermeiden die teuren Gerichte und haben in der Regel Vorrang vor dem in Ihrem Testament festgelegten Eigentum. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Überspringen von Nachlasskosten .)
  • Änderbar oder widerrufbar - Mit dem lebenden Trust können Sie Änderungen (oder Änderungen) am Vertrauensdokument vornehmen. während du noch lebst.
  • Schutz der Privatsphäre - Vertrauensstellungen ermöglichen die Übertragung privater Inhalte innerhalb der Beschränkungen des Vertrauensdokuments. Der Nachlassprozess kann Ihren Nachlass der Öffentlichkeit zugänglich machen.
  • Beseitigen Sie Herausforderungen für den Nachlass - Der Standardwillen kann bei Ihrem Tod zu Familienstreitigkeiten führen und von jedem Familienmitglied angefochten werden. Durch die Verwendung eines Vertrauens können Sie jeden, der nach Ihrem Tod eine Herausforderung an Ihre Wünsche stellt, gezielt enterben. (Weitere Informationen finden Sie unter Wer ist der Begünstigte Ihres Kontos? )
  • Trennung von Vermögenswerten - Dies ist nützlich für verheiratete Paare mit beträchtlichem getrenntem Eigentum, das vor der Heirat erworben wurde. Der Trust kann dazu beitragen, diese Assets von ihren Community-Property-Assets zu trennen. (Siehe Die Vorteile eines Ehepartners .)
  • Zuweisung von dauerhafter Vollmacht / Vormundschaft - Ein lebendiger Trust kann dazu verwendet werden, die Ausgabengewohnheiten eines Vormunds zugunsten Ihrer Minderjährigen zu kontrollieren. Kinder. Es kann auch eine andere Person bevollmächtigen, in Ihrem Namen zu handeln, wenn Sie arbeitsunfähig werden und jemanden brauchen, der medizinische Entscheidungen für Sie trifft. (Weitere Informationen finden Sie unter Drei Dokumente, auf die Sie nicht verzichten sollten und Die Bedeutung von Nachlass- und Kontingentplanung .)
  • Continuous Management - Dies ermöglicht den Reichtum, den Sie haben sich angesammelt, um für mehrere Generationen weiter zu wachsen, indem Sie einen professionellen Treuhänder zur Verwaltung Ihrer Immobilie einsetzen. Sie können die Höhe der Abhebungen nur auf das Einkommen beschränken, wenn Sie möchten, mit speziellen Notfallbestimmungen.
  • Nachlasssteuer-Verkleinerung - Während die RLT selbst kein gutes Steuer-Minimierungstool ist, können Bestimmungen in die Treuhanddokumentation aufgenommen werden, um Vermögen zu transferieren, indem im Falle Ihres Todes ein Trust-Trust eingerichtet wird. Die CST ist ein sehr effektives Instrument, um die Nachlasssteuern für große Ländereien zu senken, die die Gesamtbeträge für die Ausweisung von Erbschaftssteuern überschreiten. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Erste Schritte in Ihrem Nachlassplan und Lebensversicherungsbesitzwechsel .)

Nachteile Es gibt zwar viele Vorteile, ein widerrufliches Lebensvertrauen zu schaffen, Es gibt auch einige Nachteile, die angegangen werden sollten:

  • Pflege von Trust Books und Records - Sie sollten die zusätzlichen Unannehmlichkeiten berücksichtigen, um sicherzustellen, dass zukünftige Assets kontinuierlich beim Trust registriert werden und anderen Professionals Zugriff auf die Trust-Dokumente gewähren. Überprüfen Sie die Befugnisse und Pflichten des Treuhänders.
  • Erneutes Betiteln der Eigenschaft - Sobald die Vertrauensstellung hergestellt ist, muss die Eigenschaft im Namen der Vertrauensstellung erneut betitelt werden.Dies erfordert zusätzliche Zeit und manchmal fallen Gebühren für die Bearbeitung von Titeländerungen an.
  • Kosten für die Planung - Während die Standarddokumente unter 100 US-Dollar kosten könnten, sollten Sie damit rechnen, deutlich mehr zu zahlen, damit ein Anwalt Ihr Vertrauen entwirft. Die Kosten können bis zu $ ​​2, 000 oder mehr betragen, abhängig von der Komplexität Ihrer Situation.
  • Minimaler Vermögensschutz - Entgegen der landläufigen Meinung bieten widerrufbare lebende Treuhandgesellschaften sehr wenig Vermögensschutz, wenn Sie ein Eigentumsinteresse behalten, indem Sie sich zum Beispiel als Treuhänder benennen.
  • Verwaltungsaufwendungen - Erwarten Sie zusätzliche professionelle Gebühren wie Anlageberatungs- und Treuhändergebühren, wenn Sie eine Bank oder Treuhandgesellschaft als Treuhänder ernennen.
  • Unvorhergesehene Probleme - Probleme wie Titelschutz, Unterkapitel S und Immobilien in anderen Ländern können eine ganze Reihe neuer Probleme verursachen. Weitere Probleme können auftreten, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht angemessen über die Bedingungen und den Zweck des Vertrauens unterrichten.

The Bottom Line Das widerrufliche Leben Vertrauen ist eine Strategie, die für einige funktionieren kann, aber es wird nicht das perfekte Werkzeug für alle sein. Viele Finanzberater empfehlen auch die Erarbeitung eines Testaments, um sicherzustellen, dass alle Vermögenswerte, die nicht vom RLT erfasst werden, nach dem Tod des Kreditgebers in den Trust übertragen werden. Dies wird allgemein als Übergießwille bezeichnet. Während es keine perfekte Lösung für jede Übertragung oder Nachlass-Situation gibt, sollte Ihr Plan Ihre einzigartigen finanziellen Ziele und persönlichen Werte skizzieren. Was für jemand anderen funktioniert, auch für ein nahes Familienmitglied, ist möglicherweise nicht der am besten geeignete Plan für Sie.