Es wird viel Arbeit in die Entwicklung eines umfassenden Finanzplans investiert, und es ist eine ständige Aufgabe der Finanzberater, diese Pläne für ihre Kunden genau und auf dem neuesten Stand zu halten. Das Leben verändert sich und neue Umstände entstehen, was es wichtig macht, regelmäßig eine Neubewertung durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Kunden auf dem richtigen Weg sind.

Ebenso müssen Nachlasspläne für Kunden jährlich überprüft und aktualisiert werden, um die neuesten Änderungen, Aktualisierungen und Probleme des Lebens widerzuspiegeln. Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Fragen stellen, um die Informationen zu erhalten, die Sie benötigen, um die bestmögliche Nachlassplanung zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Was hat sich geändert?

Start durch ein großes Bild zu verstehen bekommen, was neu ist oder anders im Leben Ihres Kunden. „Ich meine Kunden fragen, was in ihrem Leben verändert hat, die nicht in ihren Dokumenten widerspiegelt“, erklärt Will Kaplan, Gründer von Halcyon Financial Planning .. Er schlägt vor, sich über Aktualisierungen in Beziehungen, neue Familienzusätze oder Änderungen mit einem aktuellen Erben sowie weniger greifbare Fragen zu erkundigen. Kaplan spricht über Dinge wie: "Sind sie mehr oder weniger gemeinnützig geworden? Sind ihre Wünsche noch auf ihre Dokumente abgestimmt oder hat sich etwas geändert?"

Daten, die Konten zugeordnet sind, müssen ebenfalls korrekt sein. "Stellen Sie sicher, dass Sie eine Liste mit Passwörtern für alle Konten versteckt haben", schlägt Jamie Block von Wealth Design Retirement Services vor. um die Passwortliste nach Bedarf zu aktualisieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Möglichkeiten, die Nachlassplanung zu umgehen .)

Sind Ihre Begünstigten korrekt?

Katie Brewer von Ihrer Richest Life Planning sagt, dass es wichtig ist, sicherzustellen, dass alle Konten den richtigen Begünstigten widerspiegeln, sollte etwas mit dem Kunden geschehen. Dies gilt sowohl für bestehende als auch für neue Konten. "Wenn sie einem neuen Arbeitgeber beigetreten sind, überprüfen wir die 401 (k), um sicherzustellen, dass die Begünstigten entsprechend ihren Nachlassplanungsabsichten eingerichtet werden", sagt Brewer.

Darüber hinaus sollten Sie bei Ihren Kunden einchecken, um sicherzustellen, dass die richtigen Begünstigten ordnungsgemäß geschützt sind. Peter J. Creedon von Crystal Brook Advisors fragt seine Kunden über die Dynamik zwischen den Empfängern um sicherzustellen, jeder bekommt zusammen und so kann der Kunde die Notwendigkeit adressiert einen Empfänger zu schützen, wenn es ein Risiko eines Empfängers gemobbt oder Mobbing jemand anderes. (Weitere Informationen finden Sie unter Festlegen eines Vertrauens als Rentenzahlungsempfänger .)

Sind Sie in Kommunikation mit allen benannten Dokumenten?

Es ist wichtig, dass Kunden mit Ihnen und jedem, den sie benannt haben, kommunizieren. "Ich frage [Kunden], ob sie die Personen, die als ihr Agent agieren werden, identifiziert und mit ihnen kommuniziert haben. Hinsichtlich der finanziellen und medizinischen Vollmacht ", sagt Kaplan."Weiß das Individuum, dass es für diese Rolle identifiziert wurde? Sind sie immer noch bereit und fähig, die Rolle zu erfüllen? Wünscht der Klient diese Person noch in dieser Rolle?"

Blockiert Notizen, dass Sie dafür sorgen müssen, dass Nachlassplanung Dokumente sind selbst noch am Leben. Sie schlägt außerdem vor, sicherzustellen, dass alle Erziehungsberechtigten, die für die Betreuung von Kindern benannt wurden, weiterhin angemessen sind und sicherstellen, dass Vertrauensstellungen, die zum Schutz minderjähriger Kinder eingerichtet wurden, aktualisiert werden, wenn diese Kinder erwachsen und in der Lage sind, übernommene Vermögenswerte zu verwalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Änderungen des Nachlassgesetzes, die Sie kennen müssen .)

Schließlich sollten Sie die Kunden ermutigen, regelmäßig mit ihrem Nachlassplanungsvertreter zu kommunizieren. Creedon sagt, dass er fragt, wann Kunden zuletzt mit ihren Anwälten Kontakt hatten, um ihre Pläne nach Bedarf zu überprüfen und zu aktualisieren.

Haben Sie eine Erbschaft erhalten?

Wenn Sie sich auf die Vererbung konzentrieren, die ein Kunde hinterlässt, vergessen Sie leicht zu berücksichtigen, dass der Kunde der Erbe einer anderen Person ist. Trace Tisler, zertifizierter Finanzplaner (CFP) und Gründer von Epic Financial, sagt, dass dies eine wichtige Frage ist, die gestellt werden muss, damit die zusätzlichen Vermögenswerte dann in den Nachlassplan des Kunden aufgenommen werden. Er sagt, dass ein neues Vertrauen notwendig sein kann, um vererbte Vermögenswerte wie individuelle Rentenkonten (IRAs) zu behandeln. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für Familienvermögensübertragungen .)

Weitere wichtige Fragen

Tisler schlägt eine Reihe weiterer Fragen vor, die im Rahmen einer jährlichen Überprüfung der Nachlassplanung eines Kunden gestellt werden müssen. Unterlagen. Hier sind einige, die er bereden sollte:

• Fragen Sie Unternehmer nach neuen Unternehmen oder Partnern: "Eventuell müssen Sie Partnerschaftsverträge, Stiftungen oder Lebensversicherungen anpassen", sagt Tisler.
• Hat der Kunde rechtliche Schritte gegen ihn eingeleitet? "Bestimmte Vermögenswerte sind" Gläubiger geschützt ", während andere durch den Transfer zu einem Ehepartner geschützt werden können", erklärt er.
• Sie müssen nach Lebensversicherungspolicen für Kunden mit befristeten Policen fragen. Tisler sagt, dass Änderungen bei potenziellen Lebensversicherungserlösen bedeuten können, dass Kunden erneut darüber nachdenken müssen, wie ihre Vermögenswerte an Erben verteilt werden.

The Bottom Line

Kunden jeden Alters können von Jahr zu Jahr größere Veränderungen erfahren. Wenn Sie Ihre Finanzpläne auf dem neuesten Stand halten, vergessen Sie nicht, sich auch an ihre Nachlassplanung zu orientieren. Abhängig von ihrer Situation müssen sie möglicherweise ihre Dokumente aktualisieren. Diese Fragen helfen Ihnen dabei, die Informationen herauszuholen, die sie benötigen, um sie durch den Prozess zu führen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Berater sich an Immobilienanwälte wenden sollten .)