Bei der Arbeit mit vermögenden Privatpersonen oder Paaren besteht ein eindeutiger Bedarf an Nachlassplanung, und dies wird nur dann verstärkt, wenn solche Kunden Kinder haben oder andere, die die verschiedenen Vermögenswerte, die sie angesammelt haben, erben. .. Aber die Nachlassplanung muss auch für Kunden gelten, die nicht so wohlhabend sind, und es ist nicht weniger wichtig, die richtigen Dokumente und Pläne für sie aufzustellen. Während diese Kunden möglicherweise nicht die gleichen steuerlichen Auswirkungen haben, benötigen sie dennoch einen Nachlassplan, so dass ihr Vermögen so verteilt wird, wie sie es möchten, und ihre letzten Wünsche so schnell wie möglich ausgeführt werden, anstatt in einem Nachlassgericht aufgehängt zu werden.

Weniger Vermögensgegenstände können größere Probleme erzeugen

Es mag widersinnig klingen, aber eine geringere Menge an finanziellen Vermögenswerten kann zu größeren Problemen für Familien führen, die keinen Nachlassplan erstellen. Seien Sie wichtiger, wenn Sie ein kleineres Anwesen haben, weil die endgültigen Ausgaben einen größeren Einfluss auf dieses Anwesen haben werden ", erklärt Aaron Britz von Legacy Wealth Management." Wenn Sie einen Vermögenswert verschwenden, können Ihre Angehörigen unter finanziellen Engpässen leiden. " (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Nachlassplanung für den durchschnittlichen Kunden

Wie sieht die Nachlassplanung für diese Kunden aus? "Grundsätzlich sorgt die Nachlassplanung dafür, dass Ihre Ziele und Anliegen nach dem Tod erfüllt werden", sagt Britz. ..

Jamie Block von Wealth Design Retirement Services stimmt zu, dass die richtigen Dokumente leiten, was mit allem von Vermögenswerten bis zur Aufbewahrung von Kindern und sogar Haustieren passiert. "Die durchschnittliche Einkommensquelle sollte einen Testament, einen Gesundheitsfürsorgevertreter und eine Vollmacht haben." Sie berät: "Der Gesundheitsbevollmächtigte wird die Verantwortlichen für Entscheidungen im Gesundheitswesen sein und, wenn nötig, entscheiden, ob er" den Stecker ziehen "soll oder nicht. Die Ernennung einer vertrauenswürdigen Person als Ihre Vollmacht wird im Falle einer Entmündigung lebensnotwendig. Wer wird die Rechnungen bezahlen, wenn die Person im Koma liegt? " (Weitere Informationen finden Sie unter: Beratung von FAs: Erklären der Nachlassplanung für einen Kunden .)

Bei der Einrichtung eines Plans für einen Kunden sagt Britz, dass es einige entscheidende Schritte gibt, die ein Berater einschlagen muss. "Achten Sie darauf, alle Begünstigten in den Pensionsplänen zu überprüfen, Nutznießer ", schlägt er vor." Nutzen Sie auch auf steuerpflichtigen Konten TOD (Todesübertragung) oder POD (zahlbar im Todesfall). Beide können verwendet werden, um Nachlassprozess zu umgehen und direkt an die als Begünstigten genannten Personen weiterzuleiten. "

Ein Trust ist ein weiterer wichtiger Teil eines vollständigen Nachlassplans für Kunden mit einem durchschnittlichen Vermögenswert. Genau wie der Nachlassplan im Allgemeinen kann ein Trust für Familien, die keinen immensen Reichtum haben, noch wichtiger werden."Trusts [können] Gläubigerschutz bieten", sagt Block. "Wenn Ihr Erbe Schulden hat oder Zahlungen straffällig macht, kann ein Trust dem Gläubiger Schutz bieten, anstatt direkt eine Erbschaft zu erhalten." (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für Familienvermögensübertragungen .)

Sie sagt, dass Trusts auch nützlich sind, wenn ein Minderjähriger eine Erbschaft erhält. "Wenn eine Person mit minderjährigen Kindern vererbt wird, wäre sie nicht weise, den Kindern das ganze Erbe auf einmal zu geben, da sie vielleicht nicht reif genug sind, um vernünftige finanzielle Entscheidungen zu treffen ", erklärt sie." Ein Vertrauen in den Willen, der bestimmt, in welchem ​​Alter das Kind einen Teil oder Vererbung. "

Trusts können auch innerhalb eines Nachlassplans anderen Zwecken dienen." Trusts bieten drei wesentliche Vorteile ", erklärt Andrew Novick, ein Anwalt und Finanzplaner, der The Investment Connection gründete. Zusätzlich zum Schutz vor Gläubigern können Trusts "gewisse Garantien gegen Mehrausgaben bieten … und sind von einer gerechten Verteilung in einer Scheidungssituation getrennt", sagt er. "Ein Vertrauensverhältnis zu Ihrem Nachlassplan kann auch angebracht sein, um Nachlasssteuern zu reduzieren. von bescheidenem Reinvermögen werden nicht mehr den föderalen Grundsteuern unterliegen - die Befreiungssumme beträgt derzeit $ 43 Millionen pro Person - die Erbschaftssteuer könnte immer noch ein Problem sein, zum Beispiel beträgt der Freibetrag in New Jersey nur $ 675.000 pro Person, und es ist ganz einfach, diesen Betrag mit einer Lebensversicherung zu übertreffen. " (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps für die Unterstützung von Clients, eine Vererbung zu überlassen .)

Das Endergebnis

Alle Kunden, jung und alt, unabhängig vom Reinvermögen, könnten davon profitieren, den richtigen Nachlassplan für ihre Bedürfnisse zu haben. Es schützt nicht nur ihre Vermögenswerte, sondern auch ihre Angehörigen, die sie überleben können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater sollten Millennial Inheritance überwachen.)