Die Federal Reserve, die unabhängige Zentralbank der USA, beeinflusst täglich das Leben von US-Bürgern. Einige ihrer Handlungen berühren sich in der Nähe von zu Hause und werden genau verfolgt und geprüft, während andere wenig bekannt sind, obwohl alle ihre Entscheidungen einen Eindruck auf Individuen machen. Obwohl sich dieser Artikel auf die Wirkung der Federal Reserve auf Individuen konzentriert, ist eine kurze Beschreibung von Vorteil. Für tiefer gehende Informationen ist seine Website äußerst hilfreich.

Wer ist die Fed?

Die Federal Reserve, die gemeinhin als "Fed" bezeichnet wird, ist Teil der US-Bundesregierung, ist aber ein unabhängiges Amt, das heißt, sie kann Entscheidungen ohne Zustimmung des Präsidenten oder des Kongresses treffen und sollte parteipolitisch "frei" sein. (obwohl ernannte Personen vom Präsidenten kommen und vom Kongress genehmigt werden). Das Ziel der US-Notenbank lautete: "Nachhaltiges Wachstum, hohes Beschäftigungsniveau, Preisstabilität zur Erhaltung der Kaufkraft des Dollars und moderate langfristige Zinssätze zu fördern." Es erfüllt sein Ziel mit vier grundlegenden Aufgaben: Geldpolitik betreiben, Banken beaufsichtigen, Stabilität des Finanzsystems aufrechterhalten und dem Bankensystem Finanzdienstleistungen zur Verfügung stellen.

Was alles für Sie bedeutet

Die Fed agiert hinter dem Szenen, die unser Leben in vielerlei Hinsicht berühren - von Clearing-Schecks, die wir für die Verarbeitung elektronischer Überweisungen oder Zahlungen über unsere Online-Rechnungszahlungskonten oder wenn wir Geld von einem Konto auf ein anderes Konto überweisen.

Die erste ihrer vier Aufgaben - Geldpolitik zu betreiben - wird oft in den Medien diskutiert, weil sie weitreichende Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Menschen hat, Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. reguliert die Zinssätze. Wenn Sie zum Beispiel eine Anleihe kaufen wollen, wirkt sich dies darauf aus, welcher Zinssatz Sie erhalten und wie hoch der Preis der Anleihe ist, oder ob Sie ein Haus kaufen möchten. Dies wirkt sich auf den Hypothekenzins aus. Es erreicht dies auf einige Arten, von denen eine ist, den Zinssatz zu senken, den sie Banken berechnet. Wenn eine Bank Geld von der Fed leiht, um sie an Privatpersonen zu verleihen, wenn der Zinssatz, den die Bank zahlen muss, niedriger ist, dann ist es billiger für die Banken, Kredite zu vergeben, und sie werden eine niedrigere Rate verlangen.

Ebenso kann es die Fähigkeit von Unternehmen beeinflussen, Mitarbeiter einzustellen. Wenn die Fed eine Konjunkturverlangsamung erwartet und mehr Arbeitsplätze schaffen will, kann sie den Banken mehr Geld zur Verfügung stellen, um sie an Unternehmen zu verleihen, damit diese sie einstellen können. Oder wenn er glaubt, dass der Verbraucher (das sind Sie und ich) mehr Geld ausgeben muss, damit Unternehmen mehr verdienen und mehr einstellen können, dann kann sie die Zinsen senken, so dass Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkartenzinsen billiger für uns sind. ..

Zwei seiner anderen Aufgaben konzentrieren sich auf die Überwachung und Erbringung von Dienstleistungen für Banken. Die Fed kann die Höhe der Barreserven ändern, die die Banken unterhalten müssen, damit die Banken mehr oder weniger Geld verleihen können. Wie bei der Regulierung der Zinssätze hilft die Änderung der Liquiditätsreserven dem Einzelnen, Kredite für den Kauf von Autos oder Wohnungen zu erhalten oder ein Studium zu beginnen, was zu einer erhöhten Bereitschaft und Fähigkeit führt, mehr Menschen einzustellen. ..

Auf der anderen Seite überwacht die Fed auch die Banken, um sicherzustellen, dass Spareinlagen sicher sind und die Bank sich nicht selbst überfordert, damit ihr nicht das Geld ausgeht.

Sein endgültiges Ziel, die Stabilität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten, kann durch eine Erhöhung oder Verringerung der Geldmenge erreicht werden. Ein Beispiel ist, wenn die Fed Wertpapiere auf dem Markt kauft, wie US-Staatsanleihen, die den Geldumlauf erhöhen. Wenn der Geldbetrag zu groß ist und die Inflation zu steigen beginnt, kann die Regierung die Kaufaktivität reduzieren oder die Zinsen erhöhen, was die Konsumausgaben und die Kreditaufnahme quasi verdrängen wird. Dies ist einer der Tightropen, die die Fed zu Fuß gehen muss - das Niveau des "Druckens" von Geld (die Lieferung von Geld im Umlauf). Eine Erhöhung der Versorgung mag sich für den Verbraucher anfangs gut anfühlen, aber es sind nicht alle Welpenhunde und Rosen für lange Zeit; Es gibt einen Nachteil für all diese Gelddruckerei! Je mehr Dollar in Umlauf sind, desto weniger wert sind sie, desto weniger Güter können wir mit der gleichen Menge an Geld kaufen (mit anderen Worten, es braucht mehr Dollar, um dasselbe Gut zu kaufen).

The Bottom Line

Finanznachrichten-Experten konzentrieren sich gerne auf die Handlungen der Fed. Aber was die US-Notenbank wirklich macht, ist für Einzelpersonen und ihre Fähigkeit, Arbeitsplätze zu erhalten und Waren und Dienstleistungen zu kaufen, wirklich wichtig. Wenn das Finanzsystem aus dem Ruder läuft, werden die Auswirkungen sofort von allen Verbrauchern wahrgenommen und die Aufgabe der Fed, sicherzustellen, dass alles innerhalb eines kontrollierten Gleichgewichts funktioniert, wird für die Aufrechterhaltung einer gut geführten, effizienten Wirtschaft von entscheidender Bedeutung.