Es gibt viele Vorteile für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, der nur durch die Gebühren entschädigt wird, die er direkt an die Kunden zahlt, und nicht über die Provisionen, die beim Verkauf von Finanzprodukten erzielt werden. Um sich klar zu sein, wird ein Berater, der nur durch Gebühren entschädigt wird, nur als Gebühr bezeichnet. Diese Gebühren können stündlich, als Pauschalbetrag oder als Prozentsatz Ihres von Ihnen verwalteten Anlagevermögens verwendet werden.

Gebühren- oder Gebühren- und Kommissionsberater werden im Vergleich dazu in der Regel über beide Beratungsgebühren und Provisionen für den Verkauf von Finanzprodukten, die zur Umsetzung ihrer Beratung verwendet werden können, vergütet. Und beauftragte Berater werden ausschließlich von den Provisionen bezahlt, die sie durch den Verkauf verschiedener Finanz- und Versicherungsprodukte verdienen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters: Gebühren im Vergleich zu Provisionen .)

Der Honorarstatus kann von vielen Beratern beansprucht werden, die diese Vergütungsstruktur einhalten, und ist für jeden Berater erforderlich, der sich der NAPFA anschließt. Während es einige Debatten darüber gab, wie eine reine Vergütung definiert werden sollte, erlaubt sie im Allgemeinen nur eine Entschädigung von festen, pauschalen, stündlichen oder prozentualen Gebühren.

Vorteile der Verwendung eines Honorarberaters

Einer der größten Vorteile bei der Auswahl eines Honorarberaters ist die Befreiung von dem inhärenten Interessenkonflikt, der entstehen kann, wenn ein bedeutender Teil des Einkommens des Beraters aus dem Verkauf von Ihnen stammt. finanzielle Produkte. Die Sorge, die Sie als potenzieller Kunde haben sollten, ist, ob der Berater ein bestimmtes Finanzprodukt empfiehlt oder nicht, weil es sein Endergebnis verbessert und wenn die empfohlenen Produkte wirklich in Ihrem besten Interesse sind. In der Tat gibt es einige eingetragene Vertreter und andere, die alle oder einen Teil ihrer Vergütung über Provision verdienen, die erforderlich sein kann, um Produkte zu bevorzugen, die von ihrem Arbeitgeber angeboten werden. Diese Produkte können oder können nicht die besten Fahrzeuge für Ihre Situation sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Auswählen eines Advisor: Eignungs- oder Treuhandstandard .)

Ein weiterer Vorteil der Nutzung von Honorarberaterinnen ist die Möglichkeit, eine objektive Zweitmeinung Ihrer Situation zu ermöglichen. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Berater stundenweise bei Bedarf mit Kunden zusammenarbeitet oder vielleicht einen Finanzplan oder eine Finanzprüfung für eine feste Projektgebühr erstellt. Dienstleistungen können hier von der Beantwortung einer bestimmten finanziellen Frage bis hin zur Prüfung Ihres Anlageportfolios oder eines vollständigen Finanzplans reichen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.)

Nachteile der Verwendung eines Honorarberaters

Während ich zugegebenermaßen gegenüber Honorar-Finanzberatern voreingenommen bin, Ich sehe wirklich keine Nachteile als solche. Allerdings ist ein Honorarberater nicht die richtige Lösung für alle und Honorarberater sind kaum perfekt.Ich möchte auf einige Dinge hinweisen, nach denen Anleger Ausschau halten sollten, wenn sie einen Honorarberater oder einen Finanzberater anstellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum der beste Finanzberater Sie sein könnte .)

Keine Form der Beratervergütung ist völlig konfliktfrei. Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, der über einen Prozentsatz der verwalteten Anlagevermögens entschädigt wird, können Sie immer sicher sein, dass sein Rat nicht darauf ausgerichtet ist, so viel wie möglich von Ihrem Geld in Anspruch zu nehmen? Wenn Sie zum Beispiel fragen würden, ob Sie 200.000, - Euro von Ihren Anlagekonten abziehen sollen, um Ihre Hypothek abzubezahlen, können Sie sicher sein, dass der Rat des Beraters, dies zu tun, nicht irgendwie durch seine potenziellen Einnahmeverluste motiviert war? (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie bekommen, wenn Sie für Investment Services zahlen .)

Ein weiteres Problem ist, dass eine wünschenswerte Vergütungsstruktur wie nur die Gebühr nicht dafür sorgt, dass der Berater kompetent ist. Genau wie jeder andere Fachmann, wie ein Anwalt oder ein Buchhalter, wird das Wissen und die Erfahrung von Honorar-Finanzberatern variieren. Einige Berater sind einfach besser informiert als andere. Darüber hinaus sind einige Berater möglicherweise besser geeignet, um mit Kunden mit Ihren individuellen Bedürfnissen zusammenzuarbeiten als andere. Zum Beispiel wäre ein Honorarberater, der sich auf die Arbeit mit Lehrern und Regierungsangestellten spezialisiert, die kurz vor der Pensionierung stehen, wahrscheinlich nicht der beste Berater für einen hochverdienenden 30-Jährigen im privaten Sektor. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie den Finanzberater Ihrer Träume finden .)

Einige Honorarberater dürfen nur mit Kunden handeln, die über ein Mindestmaß an Anlagevermögen verfügen oder eine Mindestgebühr berechnen. das entspricht diesem Asset-Level. Dies kann eine Reihe von Anlegern mit kleineren Portfolios ausschließen, die eine Beratung benötigen. Sie werden Probleme wie diese bei der Suche nach einem Honorarberater verstehen wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So finden Sie einen Finanzberater, der für Sie richtig ist .)

So finden Sie einen Honorarberater

Der Nationale Verband der Persönlichen Finanzberater (NAPFA) ist einer der größten professionellen Organisation von Honorar-Finanzberater im Land. Es hat einen einen Berater-Link auf seiner Website zu finden. Sie können nach Postleitzahl und dann nach Spezialgebiet suchen. Beachten Sie, dass NAPFA-Mitglieder die Bandbreite von Solo-Praktikern bis hin zu größeren Multi-Beraterfirmen anbieten. Darüber hinaus bieten NAPFA-Mitglieder eine breite Palette an Serviceoptionen an, darunter stündlich benötigte Services, laufende Investitionen und Portfolio-Beratung sowie fast alles dazwischen. Hier ist ein Link zu einem exzellenten Leitfaden für die Auswahl eines Beraters, den NAPFA anbietet.

Das Garrett Planning Network ist eine weitere Organisation von kostenpflichtigen Finanzplanern, die sich hauptsächlich auf stündliche Beratung konzentrieren. Es gibt eine gewisse Überschneidung bei der Mitgliedschaft im Garrett Planning Network und im NAPFA. Es hat auch eine Beraterfunktion.

Der Buchhaltungsberuf hat auch eine Finanzplanungsbezeichnung für CPAs, die PFS (Personal Financial Specialist) genannt wird.Bitte beachten Sie, dass zwar viele Inhaber der PFS-Benennung gebührenpflichtig sind, dies jedoch keine Voraussetzung ist. Sie werden diese Leute fragen müssen, wie sie entschädigt werden. Hier finden Sie einen Link, um einen lokalen PFS-Inhaber zu finden.

Der CFP-Vorstand verfügt auch über ein Verzeichnis von Finanzberatern, die die CFP-Bezeichnung tragen. Auch hier bedeutet eine GFP nicht, dass der Berater nur gebührenpflichtig ist. Der CFP-Vorstand hat kürzlich seine Vergütungsklassifizierungen um Gebühren, Gebühren und Provisionen sowie Provisionen überarbeitet. Es gab einige Kontroversen über seine Definition von Gebühren nur so wieder Investoren mit dieser Datenbank müssen fragen und fleißig bei der Untersuchung von Beratern hier gefunden werden, um sicherzustellen, dass sie nur Gebühr sind. Hier finden Sie einen Link zum CFP-Vorstand, der einen Finanzplanungsabschnitt auf seiner Website findet.

The Bottom Line

Die Auswahl eines Finanzberaters, der Ihnen bei Ihren individuellen finanziellen Anforderungen hilft, ist keine leichte Aufgabe. Sie werden sich die Erfahrung, die Ausbildung und die Ausbildung eines potenziellen Beraters ansehen und die Arten von Klienten verstehen wollen, mit denen er oder sie in der Regel zusammenarbeitet. Darüber hinaus möchten Sie verstehen, wie der Berater für die Zusammenarbeit mit Ihnen entschädigt werden würde. Vergütungen aus Verkaufsprovisionen für Finanzprodukte könnten dazu führen, dass Berater Produkte empfehlen, die von ihrem Arbeitgeber beauftragt wurden und / oder Produkte, die die höchsten Provisionen für den Berater generieren. Diese Produkte sind möglicherweise nicht immer die beste Lösung für Ihre Situation, selbst wenn sie den Standard der Eignung erfüllen. Während Gebühren für Beratung besser sichtbar sind, können Provisionen schwieriger zu ermitteln sein. Machen Sie keinen Fehler, die Provisionen, die an einen Finanzberater gezahlt werden, kommen in Form höherer Ausgaben und niedrigerer Renditen aus Ihrer Tasche. Nur Gebühr ist kein perfektes Arrangement, aber es ist im Allgemeinen ein bisschen transparenter und könnte eine gute Passform für Sie sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Das Beste der Vermögensverwaltungsfirmen .)