FICO 5 vs. FICO 8: Was sind die Unterschiede?

FICO 5 vs. FICO 8: Was sind die Unterschiede?

Kreditnehmer haben mehr als nur eine Kredit-Punktzahl. In der Tat hat jede Person wahrscheinlich Dutzende oder Hunderte von Kredit-Scores je nachdem, welche Rating-Unternehmen der Kreditgeber wählt. Die meisten Kreditgeber betrachten die FICO-Punktzahl eines Kreditnehmers, aber es gibt sogar mehrere FICO-Bewertungen für jeden Kreditnehmer. Der FICO Score 8 ist der häufigste, aber FICO Score 5 kann bei Autoverleihern, Kreditkartenunternehmen und Hypothekenanbietern beliebt sein.

Es gibt verschiedene Versionen, weil FICO oder Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152. 14-0. 27% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat seine Berechnungsmethoden in seiner über 25-jährigen Geschichte regelmäßig aktualisiert. Jede neue Version wird auf den Markt gebracht und allen Kreditgebern zur Verfügung gestellt, aber es liegt an jedem Kreditgeber zu entscheiden, ob und wann ein Upgrade auf die neueste Version implementiert wird.

FICO Score 8

Die achte Version der FICO Kredit-Score ist bekannt als FICO Score 8. Laut FICO ist dieses System "mit früheren Versionen konsistent", aber es gibt mehrere einzigartige Funktionen das macht FICO Score 8 eine bessere Vorhersage "als frühere Versionen. FICO 8 wurde 2009 eingeführt.

Wie alle früheren FICO-Score-Systeme versucht FICO 8 zu vermitteln, wie verantwortungsvoll und effektiv ein einzelner Kreditnehmer mit Schulden interagiert. Die Punktzahlen sind tendenziell höher für diejenigen, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, niedrige Kreditkartensalden beibehalten und nur neue Konten für gezielte Einkäufe eröffnen. Umgekehrt werden niedrigere Werte denjenigen zugerechnet, die in ihren Kreditentscheidungen häufig straffällig, überzogen oder frivol sind. Es ignoriert auch vollständig Sammelkonten, bei denen der ursprüngliche Kontostand weniger als 100 € beträgt.

Die Zugänge zu FICO Score 8 beinhalten eine erhöhte Sensitivität von zwei stark genutzten Kreditkarten - was bedeutet, dass niedrige Kreditkartenbilanzen auf aktiven Karten einen Kreditnehmer besser beeinflussen können. FICO 8 behandelt auch vereinzelte verspätete Zahlungen umsichtiger als frühere Versionen: "Wenn die verspätete Zahlung ein isoliertes Ereignis ist und andere Konten in gutem Ansehen stehen", sagt FICO, "ist Score 8 nachsichtiger."

FICO 8 teilt auch die Verbraucher in mehr Kategorien, um eine bessere statistische Darstellung des Risikos zu bieten. Der primäre Zweck dieser Änderung war es, Kreditnehmer mit wenig bis gar keiner Kredithistorie auf der gleichen Kurve wie solche mit robuster Kredithistorie zu bewerten.

FICO Score 5

FICO Score 5 ist eine Alternative zu FICO Score 8, der bei Autoverleih, Kreditkarten und Hypotheken weit verbreitet ist. Insbesondere ist FICO Score 5 in der Hypothekenbranche weit verbreitet. Die Informationen innerhalb eines FICO 5 eines Kreditnehmers stammen ausschließlich von der Kreditauskunftei Equifax. Informationen aus Experian komponiert FICO Score 2. Für TransUnion (NYSE: TRU TRUTransUnion53.37-0. 97% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), es ist FICO-Score 4. Im Vergleich dazu verwendet FICO 8 Informationen von allen drei Kreditauskunfteien.

Ein Grund, warum sich ein Hypothekenanbieter, insbesondere eine Bank, auf FICO 5 oder FICO 4 anstelle von FICO 8 (oder sogar auf den neuen FICO 9) verlässt, ist, dass frühere Versionen weniger unbezahlte Inkassokonten, insbesondere medizinische Konten, verzeihen. Hypotheken sind sehr große Kredite, und Hypothekenbanken neigen dazu, mit ihnen vorsichtiger zu sein.

Normales FICO vs. Branchenspezifisches FICO

Eine weitere Unterscheidung muss getroffen werden zwischen normalen oder "Basis" FICO Scores gegenüber branchenspezifischen FICO Scores. Basisversionen, wie zum Beispiel FICO 8, sind so konzipiert, dass sie die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass bei einer Kreditverpflichtung nicht wie in der Zukunft vereinbart bezahlt wird. Branchenspezifische FICO-Scores vereinen eine bestimmte Art von Kreditverpflichtungen, wie einen Autokredit oder eine Hypothek.

Es gibt mehrere Versionen von FICO 5, darunter jeweils eine für Hypotheken, Autos und Kreditkarten. Geldverleiher vertrauen eher auf die branchenspezifische FICO als auf die Basisversion. Wenn ein Verbraucher einen Autokredit beantragt, ist es möglich, dass sein FICO 5 Auto Score wichtiger ist als seine Basis FICO 8 oder FICO 5.