Fidelity Investments, gegründet 1946 und mit Hauptsitz in Boston, hat 25 Millionen Kunden mit 5 Dollar. 2 Billionen Assets under Management ab Dezember 2015. Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Altersguthaben bei der Maklerfirma zu platzieren, sollten Sie Folgendes wissen.

Produktangebote

Für Altersvorsorge bietet Fidelity traditionelle IRAs, Roth IRAs und Rollover IRAs an. Für Kleinunternehmer hat Fidelity SEP IRAs, SIMPLE IRAs, unabhängige 401 (k) s, Investment-only Altersvorsorgekonten und 401 (k) Pläne. Fidelity wird Ihnen helfen, Ihre IRA von einem anderen Anbieter zu transferieren oder Ihren 401 (k) von einem früheren Arbeitgeber zu übernehmen.

Für das Ruhestandseinkommen bietet Fidelity eine individuelle Altersrente, aufgeschobene feste Annuitäten, aufgeschobene Einkommensrenten, eine lebenslange Einkommensrente und sofortige Rentenversicherungen an.

Fidelity hat auch Portfolios vorgeschlagen, die auf Risikotoleranz basieren und die Sie selbst zusammenstellen können. Wenn Sie beispielsweise ein konservativer Anleger sind, schlägt Fidelity eine Liste mit 10 seiner Aktien- und Rentenfonds vor und legt fest, welcher Anteil Ihres Portfolios Sie jeweils zuweisen sollten. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist Ihre Risikotoleranz? )

Investitionsauswahl

Fidelity-Kunden können in Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate und Optionen investieren. Das Unternehmen bietet seine eigenen Investmentfonds an, ermöglicht es den Kunden aber auch, Fonds von anderen Unternehmen zu erwerben, was zu mehr als 10 000 Investmentfondsangeboten führt. Freedom Funds sind Target-Date-Fonds, die das Rätselraten beim Aufbau eines Portfolios beseitigen sollen. Das Unternehmen wählt die Bestände jedes Fonds auf der Grundlage eines voraussichtlichen Rücktrittszeitpunkts aus. Die Zusammenstellung eines diversifizierten Portfolios ist mit den Asset Manager-Fonds ebenfalls einfach, und diese Fonds bieten eine beträchtliche Flexibilität durch Asset Allocation-Entscheidungen, die darauf basieren, wie konservativ oder aggressiv Sie sein wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter Übersicht über die Fidelity Asset Allocation Funds .)

Personalisierte Beratung

Fidelity bietet verwaltete Konten für Kunden an, die es bevorzugen, dass jemand anders ihr Altersguthaben verwaltet. Es gibt verschiedene Arten von verwalteten Konten für verschiedene Anforderungen. Eine davon ist der Portfolio Advisory Service von Fidelity, der für Anleger gedacht ist, die ein langfristiges Portfolio aus Fidelity- und Non-Fidelity-Aktien- und Anleihefonds sowie anderen Anlagen anstreben. Dieser Service wird von einem registrierten Anlageberater angeboten, was bedeutet, dass Sie darauf vertrauen können, dass die Beratung den Treuhandstandard erfüllt und in Ihrem Interesse liegt. (Weitere Informationen finden Sie unter Ethische Standards, die Sie von Finanzberatern erwarten sollten.) Beachten Sie, dass die neue Treuhandregel dies von allen anbietet, die Altersberatung anbieten (siehe Die Treuhandregel: Was sie für Anleger bedeutet < ). Selbst wenn Sie kein verwaltetes Konto haben und einen niedrigen Kontostand haben, können Sie von Fidelity persönlich, online oder telefonisch kostenlose Beratung erhalten, z. B. bei der Auswahl von Investitionen, Ruhestandsplanung und Entscheidungen bei wichtigen Lebensereignissen. Dedizierte Finanzberater stehen Anlegern mit hohen Salden zur Verfügung.

Account Minimum und Investment Minimum

Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um eine IRA zu eröffnen. Um über Ihre IRA zu investieren, benötigen Sie mindestens 2 500 US-Dollar. Auf diese Anforderung wird jedoch verzichtet, wenn Sie automatische Beiträge von Ihrem Bankkonto einrichten. Spezifische Investmentfonds haben Mindestanforderungen für Erstinvestitionen, wie z. B. $ 2 500 für den Fidelity Spartan 500 Index Fund (Anlegerklasse) und USD 10 000 für den Fidelity Spartan 500 Index Fund (Advantage-Klasse).

Wenn Sie eines der verwalteten Konten von Fidelity verwenden möchten, müssen Sie mindestens 50.000 USD als Kunde von Fidelity Portfolio Advisory Service und mindestens 200.000 USD als Kunde von Fidelity Personalized Portfolios oder ein BlackRock Diversified Income Portfolio investieren. Kunde. Darüber hinaus benötigen Sie Vermögenswerte in Höhe von mindestens 250.000 USD, um sich für einen Finanzberater zu qualifizieren.

Gebühren

Die Gebühr für die verwalteten Konten von Fidelity liegt zwischen 0,55% und 1,7% jährlich, basierend auf dem Kontotyp und den gesamten investierten Vermögenswerten. Fidelity erhebt für Nicht-Core Fidelity-Fonds eine geringe Ausgleichsgebühr von 12 USD pro Jahr, wenn der Restbetrag unter 2.000 USD liegt. SIMPLE IRAs haben eine jährliche Gebühr von 25 USD und es kostet 50 USD, um ein IRA-Konto zu schließen. Fidelity IRAs haben keine jährliche Kontoführungsgebühr.

Handelsgebühren variieren je nach Sicherheit: Online-Aktiengeschäfte kosten 7 USD. 95, und Bond Trades sind nur 1 $. 00. ETFs kosten $ 7. 95 zu handeln, obwohl Fidelity 70 provisionsfreie ETFs von iShares, 11 provisionsfreie Fidelity-Sektor-ETFs und drei provisionsfreie Fidelity-Anleihen-ETFs anbietet. Fidelity-Investmentfonds können frei handeln, während Nicht-Transaktionsgebühren-Nicht-Fidelity-Fonds entweder 49 USD kosten. 95 beim Kauf und $ 0 bei Einlösung oder $ 0 beim Kauf und $ 49. 95 wenn innerhalb von 60 Tagen eingelöst. (Weitere Informationen finden Sie unter

ETF-Gebühren: So niedrig wie möglich halten. ) Kostenquoten

Die Kostenquoten sind je nach Produkt unterschiedlich. Extrem kostengünstige Fonds sind verfügbar, insbesondere wenn Sie mindestens $ 10, 000 investieren müssen. Der Spartan 500 Index Fund von Fidelity - Advantage Class hat zum Beispiel eine Nettokostenquote von nur 0,05%. Bei einer kleineren Investition in denselben Fonds (Anlegerklasse) beträgt Ihre Kostenquote immer noch 0,95%. Fidelity liefert keine Daten über die durchschnittliche Fondskostenquote. (Weitere Informationen finden Sie unter Berücksichtigung der Kostenquote Ihres Fonds.)

Reputation

JD Powers Studie zur eigenverantwortlichen Investorenzufriedenheit 2015, die mehr als 3 700 Investoren befragte, die ohne Hilfe eines persönlichen Finanzberaters Anlageentscheidungen treffen , gab Fidelity auf der ganzen Linie hohe Bewertungen. Das Brokerage erhielt eine Bewertung von drei von fünf für Produktangebote, vier von fünf für allgemeine Zufriedenheit und Informationsressourcen (Forschung, Analyse und Tools) und fünf von fünf für Kundeninteraktion mit dem Unternehmen, Nützlichkeit und einfachen Zugang Kontoinformationen, Produktangebote und Handelsgebühren und Gebühren.Insgesamt belegte Fidelity den dritten Platz.

Sicherheit

Alle Bareinlagen, die Sie bei Fidelity halten, bis zu $ ​​250, 000 pro Konto, sind FDIC-versichert, da Fidelity zusätzlich zu Maklerdienstleistungen auch Bankdienstleistungen anbietet. Ihre Wertpapiere des Brokerage-Kontos sind durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) gedeckt, eine gemeinnützige Organisation, die bis zu $ ​​500.000 an Wertverlusten und bis zu $ ​​250.000 in bar deckt, wenn das Unternehmen in Konkurs geht und Ihr Vermögen verloren geht.

Fidelity bietet auch eine übermäßige SIPC-Abdeckung, die Fidelity-Kunden insgesamt eine zusätzliche Deckung von 1 Milliarde US-Dollar bietet, ohne Kundenlimits. Da Ihre Investmentzertifikate, die Sie besitzen, von einem Drittverwahrer gehalten werden, können weder Fidelity noch deren Gläubiger das Eigentum an ihnen übernehmen, wenn Fidelity in finanzielle Probleme gerät. Schließlich ist Fidelity bei der Securities and Exchange Commission registriert und Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Wenn Ihr Konto Geld verliert, weil der Markt zurückgeht oder Sie schlechte Anlageentscheidungen treffen, haben Sie kein Glück - es gibt keine Versicherung dafür, egal, welches Brokerage Ihr Geld hält. (Weitere Informationen finden Sie unter

Sind meine Investitionen gegen Verluste versichert? ) Das Fazit

Fidelity hat einen soliden Ruf für Altersvorsorge und ausgezeichnete Kundenbewertungen. Die meisten Leute, die für den Ruhestand planen, werden finden, was sie bei dieser Vermittlung brauchen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Online-Portfoliomanagement, DIY- oder gebührenbasierter Finanzberater: Welches ist das Richtige für Sie? )