Die neue Treuhandregel des Department of Labour, die automatisch alle Finanzexperten, die mit Pensionsplänen oder Konten arbeiten, in einen Treuhandstatus bringt, bringt weitreichende Veränderungen in der Pensionsplanungsbranche mit sich. Viele Berater und Firmen kämpfen immer noch darum, den vollen Umfang der neuen Regeln zu verstehen, damit sie diese Verordnung einhalten können, wenn sie im nächsten Jahr endgültig wird.

Auch wenn die Unternehmen ihre endgültigen Festlegungen zur Anwendung der Regeln treffen, müssen sie ihre Angestellten immer noch über die neuen Verfahren unterrichten und schulen, die verwendet werden müssen, um die Vorschriften einzuhalten. Jetzt entstehen im Zuge der DoL-Regel einige Drittausbilder, um Beratungsfirmen bei dieser Aufgabe zu helfen.

Hier sollten Berater darüber nachdenken, wie die Regel endgültig wird. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die treuhänderische Regel der SEC: Wie erkläre ich es den Kunden. )

Vorbereitungen zur Einhaltung

Mehrere große Institutionen der Finanzbranche planen, Schulungen zur Einhaltung der DoL-Regel anzubieten, und einige haben bereits Programme zur Verfügung. Das American College for Financial Planning und die Treuhand-Beratungsfirma fi360 bieten derzeit Programme in diesem Bereich an, und mehrere weitere Akteure stehen vor dem Eintritt in das Feld. Morningstar, das Pension Resource Institute und der American Retirement Association werden in den kommenden Monaten Schulungsprogramme durchführen. Hinzu kommen die Wagner Law Group und die FRA PlanTools. LIMRA hat ebenfalls Pläne angekündigt, in diesem Herbst ein eigenes Trainingsprogramm anzubieten.

Die notwendigen Vorbereitungen für die Einhaltung der neuen Regeln beginnen mit der Prüfung des spezifischen Ansatzes der Unternehmen bei ihren Kunden, der von ihnen verwendeten Technologie sowie ihrer Dokumentationsprozesse. Dann können Unternehmen analysieren, wie sie ihre Berater und Mitarbeiter in der Treuhänderschaft schulen wollen, da dieser Status jedem Berater gewährt wird, der gegen eine Gebühr für jede Art von Altersvorsorgekonto eine Anlageberatung anbietet.

Die neuen Treuhandregeln werden den Status von Tausenden von Beratern auf Treuhänder erhöhen, die zuvor nur bei ihren Kunden einen Eignungsstandard hatten. Und selbst diejenigen, die derzeit gemäß den SEC-Vorschriften einem Treuhandstandard unterliegen, werden nach den neuen Regeln einige Anpassungen vornehmen müssen. Douglas Wilburn, Chief Compliance Officer bei ValMark Securities Inc., einem unabhängigen Broker-Dealer, sagte gegenüber InvestmentNews , dass "viele Berater sich keine Gedanken darüber machen mussten, ein ERISA-Treuhänder zu sein. Sie mögen ein Treuhänder unter dem '40 Act gewesen sein, aber das ist eine andere Art von Verantwortung. Ich denke, dass es für Unternehmen sinnvoll ist, Menschen darüber zu unterrichten, was es bedeutet, ein ERISA-Treuhänder zu sein und welche Verpflichtungen damit verbunden sind.Das ist für viele Menschen neu. "

Viele der anstehenden Programme gehen über die Mieter der Regel hinaus und sprechen über die verschiedenen Ausnahmen von der Regel, wie die BICE-Anforderungen. Sie werden auch die neuen Regeln für IRA-Rollovers behandeln, die, wie viele sagen würden, der Faktor ist, der von der neuen Regel am stärksten betroffen ist. Hinsichtlich der BICE-Anforderungen besagt die neue Regel, dass "Finanzinstitute im Allgemeinen Richtlinien und Verfahren einführen müssen, die vernünftigerweise darauf abzielen, schädliche Auswirkungen von Interessenkonflikten zu mildern. "(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Treuhandregel Imapct: Wie es bereits gefühlt wird. )

The Bottom Line

Finanzberatungsfirmen müssen einen proaktiven Ansatz verfolgen, um ihre Mitarbeiter angemessen zu schulen mit den neuen Treuhandregeln. Größere Unternehmen mit größeren Ressourcen können interne Schulungen anbieten, während kleinere Unternehmen diese Aufgabe an eines der oben genannten Unternehmen auslagern können. Aber die Frist für die Einhaltung in dieser Angelegenheit nähert sich rasch, und die Unternehmen müssen jetzt handeln, um die neuen Anforderungen zu erfüllen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie die treuhänderische Regel IRA-Rollover-Konflikte erzeugt. )