Während eines wirtschaftlichen Abschwungs scheint es, dass Investoren und Konsumenten immer auf den Zustand unserer Wirtschaft fixiert sind und als Ergebnis der Fokus auf dem nächsten Tag, der nächsten Woche und dem nächsten Monat liegt. Wenn man bedenkt, dass die Arbeitslosigkeit in diesen Zeiten um bis zu 10% steigen kann, ist es sehr einfach, die kurzfristige Perspektive zu verstehen, mit der sich viele beschäftigen. Schließlich ist es schwer, jemandem zu sagen, er solle sich Gedanken über das nächste Jahr oder zwei machen, wenn er um die Sicherheit seiner Arbeit besorgt ist. In der Tat, wenn Sie keine stabile Beschäftigungsquelle haben, spielt im Hinblick auf die Wirtschaftslage nicht viel anderes eine Rolle.

So hart es zu glauben ist, während eines wirtschaftlichen Abschwungs, erholen sich die Volkswirtschaften und werden aller Voraussicht nach noch stärker als zuvor herauskommen. Die Geschichte ist ein sehr starker Indikator. In den letzten 100 Jahren haben die Vereinigten Staaten zahlreiche Rezessionsperioden erlebt, einschließlich der Großen Depression der 1930er Jahre. Am Ende kamen wir stärker heraus. Darüber hinaus ermutigen Rezessionen die Verbraucher zu sparen, und ein Land mit einer Netto-Sparposition ist sicherlich stärker als ein Land mit einer Netto-Kreditaufnahmeposition. Es ist einfacher für das Land, die Verbrauchernachfrage zu stimulieren, wenn die Verbraucher tatsächlich die Mittel haben, Dinge zu kaufen. (Für mehr, lesen Sie Rezession und Depression: Sie sind nicht so schlimm .)

Inflation Defined
Doch zusammen mit wirtschaftlicher Heilung kommt eine notwendige Konsequenz: Inflation. Wir werden oft in der Grundökonomie gelehrt, dass Inflation "zu viel Geld bedeutet, das zu wenig Waren jagt". Tatsächlich ist eine genauere Definition von Inflation einfach zu viel Geld. Irgendwo in dieser Welt wird es immer Güter oder Dienstleistungen für dieses Geld geben, um ein Zuhause zu finden. (Weitere Informationen zur Inflation finden Sie im Inflation Tutorial .)

Zu ​​viel Geld kann eine notwendige Folge der finanziellen Erholung sein. Die anregenden Bemühungen der Fed während der Finanzkrise 2008-2009 sind ein Beispiel dafür. Darüber hinaus erweiterten mehr und mehr Länder ihre Bilanzen, um ihre Volkswirtschaften zu unterstützen, als diese Rezession global wurde. Im Jahr 2009 sahen wir, dass die Zentralbank wirklich ihre Rolle als "Kreditgeber der letzten Instanz" spielt.

Die versteckte Steuer
Warum ist die Inflation nicht nur für Anleger so wichtig, sondern für durchschnittlich arbeitende Joes und ihre Familien? Wenn Sie der Meinung waren, dass die Besteuerung von Regierungen die größte Bedrohung für Ihr hart verdientes Einkommen darstellt, werden Sie Opfer der Inflation.

Einfache Mathematik zeigt, dass die Inflation eine weitaus belastendere Steuer ist als alles, was aus dem Kongress kommt. In Jahren mit 4% Inflation zahlt jeder, der ein verzinsliches Konto hat und 4% zahlt, effektiv eine 100% ige Steuer auf die ZREPLACEräge. Mit anderen Worten, es macht keinen Unterschied, ob Sie Ihr Geld in ein Sparkonto investieren, das in Zeiten der Null-Inflation null Prozent verdient, oder auf ein Sparkonto, das Sie in Jahren mit einer Inflation von 4% jährlich 4% zahlt.In jedem Fall ist der Effekt eine "Steuer", die die Person ohne wirkliches Einkommen verlässt. Was auch immer Geld ausgegeben wird, kommt aus dem Kapital heraus.

In der Tat würden die meisten Leute es empörend finden, eine Einkommensteuer von 120% zu zahlen, aber die Leute wissen nicht, dass 6% jährliche Inflation das wirtschaftliche Äquivalent ist.

Das Licht am Ende des Tunnels
Zum Glück gibt es Licht am Ende des Tunnels, was Einzelpersonen tun können, um die Folgen der Inflation zu minimieren und in vielen Fällen davon zu profitieren. Sobald Sie die Ursachen und Folgen verstanden haben, müssen Sie lernen, sich vor der Inflation zu schützen.

Inflation tritt nicht über Nacht auf. Aber du wirst Zeichen sehen. Wenn eine Rezession eintritt, folgt mit ziemlicher Sicherheit die Inflation, aber nicht immer sofort. Die Verbraucher neigen nicht dazu, Geld auszugeben, und Finanzinstitute und andere Unternehmen müssen ihre Bilanzen entleihen. Aber Inflation ist nicht etwas, das zeitlich begrenzt werden muss, damit die Menschen ihre Auswirkungen auf die Kaufkraft des Geldes minimieren können.

Wichtig ist, dass die Leute die versteckte Steuer, die die Inflation mit sich bringt, erkennen und sich dafür rüsten, dass sie Ihre Ersparnisse erodieren. (Um mehr zu erfahren, siehe Die Bedeutung von Inflation und BIP .)

Junger Erwachsener
Für junge Menschen, die gerade in die Erwerbsbevölkerung eingestiegen sind oder demnächst beitreten werden, ist das ultimative Mittel gegen Inflation Ganz einfach: Investiere weiter in dich selbst. Mit jahrzehntelanger Ertragskraft in Ihrer Zukunft ist der wichtigste Weg, um von den allgemeinen Auswirkungen der Inflation zu profitieren, die kontinuierliche Verbesserung Ihres Handwerks.

Ein Schullehrer kann zum Beispiel investieren, indem er zusätzliche Abschlüsse anstrebt, was zu Gehaltserhöhungen und erhöhter Arbeitsplatzsicherheit führt. Was auch immer Sie sind, investieren Sie immer in sich selbst. Dies wird Ihnen den meisten Knall für Ihr Geld geben.

Außerdem, und das ist wichtig, geben Sie weniger aus als Sie verdienen und vermeiden Sie Kreditkarten so viel wie möglich. Das Geheimnis der finanziellen Unabhängigkeit ist es, einfach weniger auszugeben, als Sie verdienen, Punkt. Es ist schwer für mich, mit Leuten zu sympathisieren, die Millionen Dollar Häuser und siebenstellige Gehälter verlieren und sich pleite finden. Sicher kann die Wirtschaft ein Katalysator sein, aber das wirkliche Problem ist, dass viele Menschen über dem leben, was sie sich wirklich leisten können. Ein Jobverlust ist schmerzhaft, aber wenn Sie wissen, dass Sie keine Schuldverpflichtungen haben, ist es einfacher, sich aufzuraffen und zu etwas anderem überzugehen. (Für mehr, lesen Sie Investieren Sie in sich selbst mit einer Hochschulausbildung .)

Berufstätige
Unabhängig vom Zustand des Immobilienmarktes ist der Besitz eines Eigenheims immer noch die beste Investition, die Sie tätigen können, wenn Es ist aus den richtigen Gründen getan. Diese Gründe sind, dass Sie wünschen, das Haus als ein Platz zum Leben zu besitzen und nicht eine Eigenschaft, um zu kippen. Und jetzt mehr denn je ist der Kauf eines Hauses eine ausgezeichnete Idee.

Das offensichtlichste Beispiel war der Wohnimmobilienmarkt in den Jahren 2008 und 2009. Es war der Traum eines Käufers. Sie hätten den Preis für ein Haus um mehr als 50% niedriger aushandeln können als das, was sie nur drei Jahre zuvor verkauft hatten.Aber abgesehen davon, einen guten Preis zu bekommen, wird die Übernahme von langfristigen Hypothekenschulden heute dem Kreditnehmer auf Kosten des Kreditgebers zugute kommen. Die Inflation verringert die Kaufkraft des Geldes. Wenn Sie also heute eine 30-jährige Hypothek aufnehmen, werden Sie wahrscheinlich diese Hypothek mit weniger wertvollen Dollars zurückzahlen. Darüber hinaus erhöht der Kauf zu einem herabgesetzten Wert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Haus im Laufe der Zeit an Wert gewinnt.

Und ja, jeden Monat machen Sie eine Hypothekenzahlung - unter der Annahme, dass es sich um eine Kapital- und Zinszahlung handelt -, als würden Sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen. Wenn die Immobilienpreise gedrückt sind und die Inflation eine Sorge ist, kann es eine gute Zeit sein, ein Haus zu kaufen. Und wenn es Ihr erstes Zuhause ist, haben Sie Geld, um eine angemessene Anzahlung (10-20%) zu machen und Ihr Kredit ist gut, Banken sind glücklich, Ihnen zu leihen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie die Top-Tipps für Erstkäufer .)

Rentner
Für Rentner ist es nicht so einfach, denn die Zeit ist leider nicht auf Ihrer Seite. Wenn Sie die oben skizzierten Dinge getan haben - Sie haben wenig oder keine Schulden und besitzen ein Haus (das sollte in der Nähe von Hypotheken frei sein), dann sind die besten Optionen Investitionen wie Treasury Inflation geschützte Wertpapiere. Das Engagement in Unternehmensanleihen mit AAA-Rating kann auch für einen Teil Ihres Portfolios sinnvoll sein. Es ist auch eine gute Idee, ein wenig Engagement in Aktien zu haben, insbesondere mit großen Cap-Werten. Diese Unternehmen schneiden in den meisten Volkswirtschaften relativ gut ab und bieten respektable Erträge.

Wissen ist Macht
Verstehen Sie, dass die versteckten Auswirkungen der Inflation der Schlüssel zum Schutz sind. Die Inflation betrifft uns alle auf irgendeine Weise. Sie müssen nicht wissen, dass die Inflation in diesem Monat stattfindet oder sich vorbereiten. Sie müssen nur verstehen, dass die Aufmerksamkeit auf einfache finanzielle Umsicht - Vermeidung von Schulden, Leben unterhalb Ihrer Mittel und sinnvolle Investitionen - Sie wahrscheinlich besser geschützt in der Zukunft verlassen wird. (Ein vollständiger Blick auf die Ursachen und Auswirkungen der Inflation finden Sie in unserem Inflation Tutorial .)