Das Finanzberatungsgeschäft kann für viele, die darin arbeiten, eine unglaubliche Herausforderung sein, selbst wenn das Geschäft gut läuft. Und die jüngsten Trends in den Märkten können die Dinge für einige sogar noch schwieriger machen. Ein Niedrigzinsumfeld hat sich in Verbindung mit unruhigen Märkten und wachsenden Kundenerwartungen entwickelt, um für viele einen perfekten Sturm zu schaffen - und das sind nur die allgemeinen Faktoren, die alle betreffen. Einige Berater sehen sich in ihren eigenen Praktiken und Leben zusätzlichen persönlichen Herausforderungen gegenüber, die es noch schwieriger machen, erfolgreich zu sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Trends Herausfordernde Finanzberater )

Hier kommen die Robo-Berater

Eine der größten Herausforderungen, mit denen viele Berater und Unternehmen derzeit konfrontiert sind, ist der Umgang mit dem Zustrom von Robo-Beratern, die in den letzten fünf Jahren erschienen sind. Diese automatisierten Investitionsprogramme können nun viele routinemäßige Geldverwaltungsaufgaben erledigen, die zuvor von Menschen erledigt wurden, wie z. B. die Neuausrichtung des Portfolios, die Mittelwertbildung bei Dollar-Kosten und die Steuerverluste. Und diese digitalen Programme dürften komplexer werden und im Laufe der Zeit immer komplexeren Anlagestrategien folgen. Sie können all dies für einen Bruchteil dessen tun, was der durchschnittliche menschliche Berater derzeit berechnet. Die meisten Geldmanager werden etwas mehr als ein Prozent für ihre Dienste verlangen, aber einige Robos werden viele der gleichen Dinge für 35 Basispunkte oder noch weniger tun.

Berater haben heutzutage grundsätzlich zwei Möglichkeiten, wenn es um Robos geht: Sie können entweder versuchen, sie zu schlagen, indem sie ihren Beratungsdiensten ein menschliches Element geben, das nicht von einem Computer dupliziert werden kann, oder bieten automatisierten Handel als eine ihrer eigenen Dienstleistungen an. (Mehr dazu unter: Welcher Robo-Berater ist der Beste für Finanzberater? )

Viele Berater werden wahrscheinlich versuchen, beides zu tun, um ihren Kunden weiterhin relevante Beratung und Service zu bieten. .. Sie könnten jedoch gezwungen sein, ihre Gebühren zu senken, um mit diesen computergestützten Handelssystemen unabhängig von ihrem Ansatz zu konkurrieren. Und diejenigen, die für große Unternehmen wie Merrill Lynch oder Edward D. Jones arbeiten, müssen unabhängig von ihren persönlichen Vorlieben den Ansatz ihres Arbeitgebers zu diesem Faktor einhalten. Jeder Einzelne im Unternehmen muss auch grundlegende digitale Technologien beherrschen, unabhängig davon, ob diese alleine, mit einem Team oder für eine große Firma arbeiten. Skype, Instant Messaging, Smartphone-Apps und andere wichtige Tools werden zur Standardtarif für die Branche, wenn sie es noch nicht sind. (Mehr dazu unter: Sind Robo-Berater der schlechteste Albtraum eines FA? )

Zeit zum Aussteigen

Eine weitere Herausforderung, der sich viele Berater gegenüber sehen, ist ihr eigener Ruhestand.Ein Drittel der derzeit praktizierenden Berater wird in den nächsten 10 Jahren in den Ruhestand gehen, und diejenigen, die etablierte Praktiken haben, müssen einen Unternehmensnachfolgeplan erstellen, wenn sie dies noch nicht getan haben. Für diejenigen, die jüngere Partner oder Kinder haben, die mit ihnen arbeiten, kann dies eine relativ einfache Aufgabe sein. Diejenigen, die alleine arbeiten, müssen einen Käufer finden, von dem sie wissen, dass er sich um ihre Kundschaft kümmern wird, nachdem sie gegangen sind. Berater, die spezialisierte Handelsstrategien eingesetzt haben, benötigen möglicherweise zusätzliche Zeit, um ihre Ersetzungen zu trainieren, um einen reibungslosen Übergang in den Ruhestand zu gewährleisten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Ihren Berater zum Kauf bereit machen können.)

Das Marktdilemma

Eine weitere große Hürde, die in den letzten zehn Jahren viele Berater belastet hat, waren die Märkte selbst. Es ist schon Ewigkeiten her, dass Emittenten von festverzinslichen Wertpapieren in der Lage waren, Angebote zu produzieren, die eine interessante Rendite erbringen, und während die Zinsen bald wieder steigen werden, kann es viel länger dauern, bis Unternehmen und Regierungen Anleihen anbieten können. bevorzugte Ausgaben, die eine Rate hoch genug zahlen, um Käufer anzuziehen. Während sich die Märkte endlich von den Tiefständen von 2008 erholt haben, haben sie sich in den letzten Monaten wieder zurückgezogen und viele der Gewinne, die die Anleger im Frühjahr hinnehmen mussten, wieder zunichte gemacht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie sich die Zinssätze auf den Aktienmarkt auswirken .)

Regulierungshürden

Ein weiterer Grund für potenzielle Sorgen vieler Berater ist der jüngste Vorschlag des Arbeitsministeriums, alle Berater überall auf der Welt zu unterstützen. zu einem treuhänderischen Verhaltenskodex. Dieser Vorschlag kann verlangen, dass diejenigen, die eine Provision für den Verkauf von Produkten verdienen, ihre Ergebnisse an die Kunden weitergeben müssen, was sich natürlich erheblich auf ihre Gewinne auswirken kann. Die neue Beschränkung der IRA-Rollovers könnte auch die Pläne einiger Berater, besonders diejenigen, die mit Kunden arbeiten, die in den Ruhestand treten und etwas mit ihren qualifizierten Planbilanzen tun müssen, zum Scheitern verurteilen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ethische Standards, die Sie von Ihren Finanzberatern erwarten können .)

Das Endergebnis

Einige Herausforderungen, mit denen Berater konfrontiert sind, wie lauwarme Märkte und regulatorische Fragen, werden immer Teil das Geschäft. Andere Faktoren wie die Konkurrenz von Robo-Beratern und der Ausstieg aus dem Geschäft beim Schutz der Kunden stellen neue Hindernisse dar, die die meisten Berater bisher nicht hatten. Wer sich jedoch an den sich wandelnden Markt anpassen und sich über neue Veränderungen auf dem Laufenden halten kann, kann sich für viele Jahre auf eine erfolgreiche Karriere freuen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Digital Age Tipps für Finanzberater .)