Eine große Anzahl von Amerikanern, die in den Ruhestand gehen, stellen bald fest, dass es viel schwieriger ist, sich über die Runden zu kommen, als sie dachten. Die Antwort auf dieses Dilemma ist in vielen Fällen, dass sie in die Belegschaft zurückkehren.

Obwohl dies eine gute Idee sein kann, gibt es mehrere Faktoren, die beachtet werden müssen, bevor Rentner ihre Mittagseimer aufräumen und sich wieder an die Arbeit machen. Die finanziellen Auswirkungen einer anderen Arbeit im Ruhestand können in manchen Fällen viel komplexer sein als auf den ersten Blick. (Für weitere Informationen siehe: 5 Gründe, warum Ihre Pensionierung von Ihren Kindern abhängt. )

Einkommen, Ersparnisschub

Einer der Hauptgründe, warum viele Rentner wieder arbeiten, ist, dass ungünstige Marktbedingungen ihre Nesteier bis zu dem Punkt abgenutzt haben, an dem sie nicht genug Einkommen beziehen können. sie leben weiter. Viele Jahre lang sagten Finanzplaner ihren Kunden, dass sie wahrscheinlich jährliche Ausschüttungen in Höhe von etwa 4% ihres Portfolios tätigen könnten, ohne ihr Vermögen zu erschöpfen. Aber die letzten zehn Jahre des Marktgeschehens haben dieses Urteil in Frage gestellt, und viele Planer und Experten sagen jetzt, dass eine Auszahlungsrate von 3% wahrscheinlich realistischer ist.

Wenn Sie jedoch mehr Einkommen benötigen, um davon zu leben, als das, was Sie sicher von Ihren Ersparnissen abziehen können, dann kann es eine gute Idee sein, einen Job zu erledigen, um den Unterschied auszugleichen. Diese Entscheidung birgt möglicherweise ein geringeres Risiko, als wenn Sie Ihr Portfolio in aggressivere Positionen umschichten, da Sie zu diesem Zeitpunkt vielleicht nicht genug Zeit haben, um einen erheblichen Bärenmarkt zu überstehen.

Ein weiterer wichtiger Vorteil bei der Arbeit an einem anderen Arbeitsplatz ist, dass Sie Anspruch auf weitere Beiträge zu Ihren IRAs und zu vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplänen haben. Sogar ein $ 30, 000 pro Jahr Job, den Sie für fünf Jahre arbeiten, würde Ihnen erlauben, zusätzliche $ 35, 000 oder so in eine IRA wegzustecken (zählt wahrscheinliche COLA-Erhöhungen) plus 401 (k) Plan oder andere Rentenversicherungsbeiträge. Und das könnte aus einer 20-Stunden-Woche bei 15 Dollar pro Stunde kommen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Zusammenfassung zum Arbeiten im Ruhestand. )

Auswirkungen auf Ihre Sozialversicherung

Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung einen anderen Job bearbeiten, kann sich dies in mehrfacher Hinsicht auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken. Wenn Sie bereits vor Beginn Ihres neuen Arbeitsverhältnisses Sozialleistungen beziehen, kann die Sozialversicherungsverwaltung Ihre Leistungen kürzen, wenn Sie Ihr volles Pensionsantrittsalter noch nicht erreicht haben. Wenn dies der Fall ist, wird Ihr monatlicher Vorteil um 2 US-Dollar für jeden Dollar reduziert, den Sie im aktuellen Gehalt über einen bestimmten Betrag verdienen - 15, 720 im Jahr 2015 - pro Jahr. Diese Kürzung wird jedoch letztendlich zurückgezahlt, da die SSA Ihre Leistung neu berechnen wird, wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, um den Betrag einzubeziehen, den Sie zuvor verwirkt haben.

Ihre Einkünfte haben keinen Einfluss auf Ihre Sozialversicherungsleistungen, sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Und natürlich können Sie durch die Arbeit an einem anderen Arbeitsplatz auch die Sozialversicherung bis zu Ihrem vollen Renteneintrittsalter oder sogar bis zu 70 Jahren hinauszögern, wenn Sie es schaffen. Wenn Sie bis dahin darauf warten, den größtmöglichen Nutzen daraus zu ziehen, können Sie während Ihrer arbeitsfreien Jahre Tausende von zusätzlichen Dollar verdienen, besonders wenn Sie ein hohes Alter erreichen. Sprechen Sie mit einem Social-Security-Experten darüber, welche Einreichungsoptionen für Sie am besten geeignet sind.

Viele Paare haben sich mit der Datei-und-Aussetzungsstrategie durchgesetzt, bei der die Hälfte der Verdiensten für die Leistungen eintritt und sie dann aussetzt, und der Ehepartner kann dann Leistungen erhalten, während diejenigen für die höherverdienende Person an Wert gewinnen. jedes Jahr. Aber dieses Schlupfloch sollte bald geschlossen werden, da von Präsident Obama erwartet wird, dass er eine Gesetzesvorlage in Kraft treten wird, die sowohl einen Regierungsstillstand verhindern als auch die Anträge auf Sperrung und Sperrung von Anträgen auf Sozialversicherung abschaffen wird. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie werden die Sozialversicherungsleistungen für Schwangere berechnet? )

Aber denken Sie daran, dass die Arbeit an einem anderen Arbeitsplatz höchstwahrscheinlich auch die Besteuerung Ihrer Sozialversicherungsleistungen beeinflusst. mehr als $ 25, 000 für einzelne Filer und $ 32, 000 für verheiratete Einreichung-zusammen verdienen kann bis zu 50% Ihrer Sozialversicherungspflichtigen Einkommen steuerpflichtig. Verdienen Sie mehr als $ 34, 000 für Singles und $ 44, 000 für MFJ können 85% Ihrer Leistungen als Einkommen melden.

Medicare und Krankenversicherung

Sie werden beginnen, Medicare Leistungen im Alter von 65 zu erhalten, unabhängig davon, ob Sie Leistungen der sozialen Sicherheit erhalten. Wenn Sie für einen Arbeitgeber zurückkehren, der gesundheitliche Vorteile bietet, sprechen Sie mit Ihnen darüber, wie sich dies auf Ihre Medicare-Leistungen auswirken kann. Es ist oft möglich, diese effektiv zu koordinieren, aber es ist wahrscheinlich nicht ratsam, Ihre aktuelle Krankenversicherung zu verlieren und mit der Deckung Ihres neuen Arbeitgebers zu gehen, wenn Sie planen, nach der Arbeit an Ihrem aktuellen Gesundheitsplan zurückzukehren.

Aber denken Sie auch daran, dass die Fortführung der Arbeit auch erhebliche physische und psychologische Vorteile mit sich bringt, indem sie Ihnen hilft, einen scharfen Verstand zu bewahren und die körperliche Geschicklichkeit zu bewahren, was wiederum Ihre Krankenkassenrechnung senkt und Sie mit größerer Lebenszufriedenheit versorgt.

Die Kosten der Arbeit

Obwohl das Geld gut sein kann, kann es auch eine Reihe von Ausgaben geben, die mit der Arbeit einhergehen - Aktualisierung Ihrer Arbeitsgarderobe, Reisekosten und vielleicht Tagesbetreuung für diejenigen, die noch Angehörige unterstützen. Eine gute Möglichkeit, diese Kosten zu eliminieren oder zu reduzieren, besteht darin, wenn möglich zu Hause zu arbeiten. Dies ist ein schnell wachsendes Segment des Arbeitsmarktes, und es gibt jetzt viele gute Jobs, wie zum Beispiel Kundendienstpositionen, die es den Leuten erlauben, regelmäßig von zu Hause aus zu arbeiten. Dies kann ein ideales Szenario sein, wenn Sie zusätzliches Einkommen benötigen, aber bei dem Gedanken schaudern, den ganzen Tag in einer Kabine oder einer Arbeitsstation stecken zu bleiben.

The Bottom Line

In seiner jährlichen Ruhestandsbefragung hat CareerBuilder gezeigt, dass mehr als die Hälfte der Beschäftigten ab 60 Jahren ankündigt, nach Beendigung ihrer beruflichen Laufbahn einen anderen Arbeitsplatz zu suchen.Dies kann ein guter Schritt für diejenigen sein, die das Geld brauchen, aber es ist wichtig, die richtige Arbeit aus dem richtigen Grund und für eine angemessene Zeitdauer zu erledigen. Weitere Informationen zur Arbeit im Ruhestand finden Sie auf der AARP-Website unter www. aarp. org oder konsultieren Sie Ihren Finanzberater. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Auswirkungen der Weiterarbeit im Ruhestand. )