Bundes- und Landesregierungen verfügen über eine Vielzahl von Agenturen, die Finanzmärkte und Unternehmen regulieren und beaufsichtigen. Diese Agenturen haben jeweils ein spezifisches Aufgaben- und Verantwortungsspektrum, das es ihnen ermöglicht, unabhängig voneinander zu agieren, während sie ähnliche Ziele verfolgen. Obwohl Meinungen über die Effizienz, Effektivität und sogar die Notwendigkeit für einige dieser Agenturen variieren, wurden sie jeweils mit spezifischen Zielen entworfen und werden höchstwahrscheinlich für einige Zeit bestehen. In diesem Sinne ist der folgende Artikel eine vollständige Übersicht über jede Regulierungsbehörde.

Federal Reserve Board

Das Federal Reserve Board (FRB) ist eines der anerkanntesten Regulierungsorgane. Als solches wird die "Fed" oft für wirtschaftliche Stürze verantwortlich gemacht oder für die Stimulierung der Wirtschaft angekündigt. Es ist verantwortlich für die Beeinflussung von Geld, Liquidität und allgemeinen Kreditbedingungen. Ihr Hauptwerkzeug für die Umsetzung der Geldpolitik sind ihre Offenmarktgeschäfte, die den Kauf und Verkauf von Wertpapieren des US-Schatzamtes und von Wertpapieren der Bundesbehörden kontrollieren. Käufe und Verkäufe können die Reservemenge verändern oder den Leitzins beeinflussen - der Zinssatz, zu dem die Depotstellen über Nacht Kredite an andere Depotstellen ausleihen. Der Verwaltungsrat beaufsichtigt und reguliert auch das Bankensystem, um dem Finanzsystem insgesamt Stabilität zu verleihen. Das Federal Open Market Committee (FOMC) bestimmt die Maßnahmen der Fed. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie unser Tutorial über die Federal Reserve .)

Federal Deposit Insurance Corporation

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wurde durch das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 gegründet, um eine Einlagensicherung zu gewährleisten, um die Sicherheit von Giro- und Spareinlagen bei Banken zu gewährleisten. .. Ihr Mandat besteht darin, bis zu $ ​​250.000 pro Einleger zu schützen. Der Katalysator für die Schaffung der FDIC war der Run auf die Banken während der Großen Depression der 1920er Jahre. (Hintergrundinformationen finden Sie unter Die Geschichte des FDIC .)

Büro des Rechnungsführers der Währung

Eine der ältesten Bundesbehörden, das Büro der Rechnungsprüfer der Währung (OCC) wurde 1863 durch das nationale Währungsgesetz gegründet. Ihr Hauptzweck ist die Überwachung, Regulierung und Bereitstellung von Charter an Banken, die in den USA tätig sind, um die Solidität des gesamten Bankensystems zu gewährleisten. Diese Aufsicht ermöglicht es den Banken, wettbewerbsfähig zu sein und effiziente Bank- und Finanzdienstleistungen anzubieten.

Office of Thrift Supervision

Das Office of Thrift Supervision (OTS) wurde 1989 vom Finanzministerium nach dem Reform-, Sanierungs- und Vollstreckungsgesetz für Finanzinstitute von 1989 gegründet. Es wird ausschließlich von den von ihm regulierten Instituten finanziert. Das OTS ähnelt dem OCC mit der Ausnahme, dass es Bundes-Sparvereinigungen regelt, die auch als Sparsamkeit oder Spar- und Kreditvereinbarungen bezeichnet werden.

Commodity Futures Trading Commission

Die Commodity Futures Trading Commission (CFTC) wurde 1974 als unabhängige Behörde gegründet, um Warentermin- und Optionsmärkte zu regulieren und einen wettbewerbsfähigen und effizienten Markthandel zu ermöglichen. Sie versucht auch, die Teilnehmer vor Marktmanipulation zu schützen, missbräuchliche Handelspraktiken und Betrug zu untersuchen und flüssige Prozesse für das Clearing aufrechtzuerhalten. Die CFTC hat sich seit 1974 weiterentwickelt und im Jahr 2000 wurde das Commodity Futures Modernization Act von 2000 verabschiedet. Dies veränderte die Landschaft der Agentur, indem ein gemeinsamer Prozess mit der Securities and Exchange Commission (SEC) geschaffen wurde, um Single-Stock-Futures zu regulieren. (Lesen Sie Futures Fundamentals für eine grundlegende Erklärung, wie der Futures-Markt funktioniert.)

Financial Industry Regulatory Authority

Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) wurde 2007 von ihrem Vorgänger, dem Nationalen Verband der Wertpapierhändler (NASD). FINRA gilt als Selbstregulierungsorganisation (SRO) und wurde ursprünglich als Ergebnis des Securities Exchange Act von 1934 geschaffen. FINRA beaufsichtigt alle Unternehmen, die sich im Wertpapiergeschäft mit der Öffentlichkeit befinden. Es ist auch für die Ausbildung von Finanzdienstleistungsfachleuten, Lizenz- und Testagenten und die Überwachung der Mediations- und Schiedsverfahren für Streitigkeiten zwischen Kunden und Maklern verantwortlich. (Weitere Informationen finden Sie unter Wer hält Ausschau nach Investoren? )

Staatliche Bankaufsichtsbehörden

Staatliche Bankaufsichtsbehörden arbeiten ähnlich wie OCC, aber auf staatlicher Ebene für staatlich gecharterte Banken. Ihre Aufsicht arbeitet in Zusammenarbeit mit der Federal Reserve und der FDIC.

Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden

Die staatlichen Aufsichtsbehörden überwachen, überprüfen und überwachen, wie die Versicherungsbranche in ihren Staaten Geschäfte betreibt. Zu ihren Pflichten gehören der Schutz von Verbrauchern, die Durchführung strafrechtlicher Ermittlungen und die Durchsetzung von Klagen. Sie stellen auch Genehmigungs- und Autoritätszertifikate bereit, die verlangen, dass Antragsteller Angaben zu ihren Vorgängen machen. (Für ein Verzeichnis spezifischer staatlicher Stellen besuchen Sie bitte www.suranceusa.com.)

Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden

Diese Agenturen ergänzen die FINRA und die SEC um Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Regulierung im Wertpapiergeschäft des Staates. Sie bieten Registrierungen für Anlageberater an, die sich nicht bei der SEC registrieren lassen müssen und rechtliche Schritte mit diesen Beratern erzwingen.

Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde

Die SEC handelt unabhängig von der US-Regierung und wurde durch das Securities Exchange Act von 1934 gegründet. Als eine der umfassendsten und mächtigsten Agenturen setzt die SEC die US-Wertpapiergesetze um und regelt die Mehrheit der die Wertpapierbranche. Seine regulatorische Abdeckung umfasst die US-Börsen, Optionsmärkte und Optionsbörsen sowie alle anderen elektronischen Börsen und anderen elektronischen Wertpapiermärkte. Es regelt auch Anlageberater, die nicht von den staatlichen Aufsichtsbehörden abgedeckt sind. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Das Finanzministerium und die Federal Reserve , Policing The Securities Market: Ein Überblick über die SEC und Sind Ihre Bankguthaben versichert? )

Schlussfolgerung

Alle diese Regierungsbehörden versuchen, diejenigen zu regulieren und zu schützen, die an den jeweiligen Industrien teilnehmen, die sie regieren. Ihre Überdeckungsbereiche überlappen sich oft; aber während ihre Politik unterschiedlich sein kann, ersetzen Bundesagenturen normalerweise Staatsagenturen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass staatliche Stellen weniger Macht ausüben, da ihre Zuständigkeiten und Befugnisse weitreichend sind.

Das Verständnis der Regulierung der Banken-, Wertpapier- und Versicherungsbranche kann verwirrend sein. Während die meisten Menschen nie direkt mit diesen Agenturen umgehen werden, werden sie irgendwann ihr Leben beeinflussen. Dies gilt insbesondere für die Federal Reserve, die die Liquidität, die Zinssätze und die Kreditmärkte stark beeinflusst.