Einen neuen Finanzberater zu finden kann eine schwierige Aufgabe sein, aber es ist eigentlich ein zweistufiger Prozess. Lesen Sie weiter für Experten-Input und mehr, um Ihnen zu helfen, den passenden Finanzberater zu finden.

Zwei Schritte in Richtung eines neuen Finanzberaters

Zuerst müssen Sie potenzielle Kandidaten finden, entweder durch Verweise oder indem Sie jemandem online über eine Zeitschrift oder ein Fernsehprogramm begegnen. Zweitens müssen Sie feststellen, ob eine Person Ihre Anforderungen erfüllen kann.

"Die meisten Anleger interessieren sich am meisten für zwei Dinge", sagte David Marotta von Marotta Wealth Management in Charlottesville, Virginia. "Sie wollen, dass der Wert ihres Portfolios steigt und sie einen Rückruf erhalten möchten. von ihrem Berater innerhalb von 24 Stunden. "

Wenn Sie es mit einem großen Finanzinstitut zu tun haben, wäre Ihnen wahrscheinlich ein qualifizierter Juniorberater zugewiesen worden, der mit Ihrem Finanzberater zusammenarbeiten würde.

"Wenn der Finanzberater in einer regionalen oder nationalen Beratungs- oder Maklerfirma wie Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity usw. angestellt ist, wird das Unternehmen den Kunden und die Konten einem neuen Kunden zuordnen. Berater ", sagte Anton Bayer, CEO von Up Capital Management in Granite Bay, Kalifornien.

" Wenn der Finanzberater mit lizenzierten Partnern oder Partnern oder mit einem Broker-Händler verbunden ist, dann typischerweise mit Partnern, Partnern oder Brokern "Das ungünstigste Szenario ist, wenn der Finanzberater ein kleiner unabhängiger Berater ohne Partner oder lizenzierte Mitarbeiter ist und nicht mit einem Broker-Dealer verbunden ist. Dann ist es möglich, dass es keinen Nachfolgeplan für In dieser Situation verbleiben die Vermögenswerte bei der Depotbank, aber kein Finanzberater ist für die Konten verantwortlich. Der Kunde muss einen neuen Finanzberater ernennen oder das Konto an einen neuen Finanzberater übertragen. . "

Ob Sie nach einem Berater suchen oder einen neuen bewerten, der Ihnen zugewiesen wurde, behandeln Sie ihn so, als würden Sie einen neuen Mitarbeiter prüfen. Sie müssen sich über den Stil und die Geschäftstätigkeit des neuen Beraters im Hinblick auf die Anlagestrategie, die Regelmäßigkeit von Anrufen, SMS oder E-Mails sicher sein, um Sie auf dem Laufenden zu halten.

Diese Leute arbeiten für dich - nicht umgekehrt.

Wie bei anderen wichtigen Entscheidungen ist es oft am besten, sich auf die Ratschläge von Freunden, Verwandten und Kollegen zu verlassen, die Ihnen von ihrer Weisheit und Erfahrung profitieren können.

"Eine Empfehlung eines Finanzberaters von einem Freund zu erhalten hilft Ihnen, Vertrauen in die Entscheidung zu schaffen", sagte Marotta. "Eine persönliche Empfehlung kann auch helfen, weil sie aussortiert, wen Sie nicht besuchen sollten."

Sie können auch einen Berater finden, indem Sie die Website der National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) besuchen.Die Website ermöglicht es Ihnen, nach Beratern in Ihrer Region zu suchen oder eine bestimmte Person aufzuspüren.

Der zweite Schritt: Bestimmen, ob der Berater für Sie richtig ist

Die richtigen Fragen stellen

Es kann ziemlich schwierig sein zu entscheiden, wer die beste Person ist, die Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten. Michael Solari von Solari Financial Planning in Bedford, N. H., schlägt sieben grundsätzliche Fragen vor:

• Wie hoch sind die Gebühren für die Vermögensverwaltung?
• Was ist Ihre Anlagephilosophie?
• Wurden Sie jemals von einem professionellen oder aufsichtsrechtlichen Organ aus disziplinarischen Gründen zitiert?
• Planen Sie Finanzplanungsberatung und verwalten Investitionen?
• Werden Sie direkt mit mir zusammenarbeiten oder werde ich mit anderen Mitarbeitern zusammenarbeiten?
• Wie oft bieten Sie Checkups / Reviews an?
• Was ist Ihr Nachfolgeplan?

Vertrauen

Die Auswahl des richtigen Beraters hängt oft von Ihren Investitionsbedürfnissen ab. Dena Minning, President und Senior Portfolio Manager bei Personal Asset Management in Treasure Island, Florida, sagte, es gebe ein paar Leute, wenn es ums Investieren geht.

"Diejenigen, die wissen, was sie wollen, mögen und brauchen und diejenigen, die es nicht wissen", sagte Minning. "Für die erste Art von Person wären sie notwendigerweise gut informiert darüber, welche Investitionen gut waren und den Berater als Resonanzboden zu nutzen und Trades zu platzieren oder nach Ideen zu suchen. "

Minning hat betont, dass Vertrauen das Schlüsselkonzept in jeder Art von Beziehung ist.

"Um einem Berater vollkommen zu vertrauen, sollte der Anleger darauf bestehen, einen Berater zu haben, der sich verpflichtet, rechtlich bindend zu handeln", sagte Minning. "Das heißt, der Berater verpflichtet sich, die Bedürfnisse der Investoren vor Das ist ein wichtiger Punkt. Jemand, der eine Provision von Ihrem Einkommen riecht, wird versuchen, Sie zu einem Klienten zu überreden. Ein Weg, um die Integrität dieser Person zu testen, besteht darin, ihre Anmeldeinformationen zu überprüfen. und ging sogar über die üblichen akademischen Leistungen hinaus.

Zum Beispiel sagte Minning, dass sie zu einer Beratergruppe namens The Committee for a Fiduciary Standard gehört, die sich schriftlich verpflichtet, "sicherzustellen, dass jede Finanzreform bezüglich des Treuhandstandards , 1) erfüllt die Anforderungen des authentischen Treuhandstandards, wie er derzeit im Anlageberatergesetz von 1940 festgelegt ist, und 2) deckt alle Fachleute ab, die Anlage- und Finanzberatung anbieten oder sich selbst als Finanz- oder Anlageberatung ohne Ausnahmen und ohne Ausnahmen. "

Bevor Sie Geschäfte machen, können Sie eine einfache Google-Suche nach dem Namen des Beraters durchführen und eine Überschrift wie" rechtliche Schritte "oder" Disziplinaranhörungen "hinzufügen, um zu sehen, ob diese Person formelle Probleme hatte.

Honorarberater

Minning sagte auch, dass unerfahrene Anleger mit einem Honorarberater zusammenarbeiten sollten, um Interessenkonflikte zwischen der Vergütung des Beraters und den Interessen des Kunden zu verringern.

"Das ist es, was NAPFA-Berater sind.Die Gebühr garantiert nur, dass die Vergütung des Beraters nicht die Anlagelösung antreibt, da die Honorarberater den gleichen Betrag erhalten, unabhängig davon, was sie empfehlen ", sagte Minning. Gebühren- und provisionsbasierte Berater können und werden bezahlte drastisch unterschiedliche Beträge, abhängig von den Investitionen, die sie für ihre Kunden wählen. Und diese Tatsache allein ist am meisten dafür verantwortlich, dass Leute schlechte Investitionen verkauft bekommen. "

Qualifikationen

Kompetenz ist ebenfalls entscheidend. Um dies zu messen, überprüfen Sie seine Hingabe an das Handwerk der Bereitstellung von Anlageberatung.

Weiterbildungsabschlüsse und Zitate sind ein guter Anfang. Hat Ihr Kandidat für die Finanzplanung eine Certified Financial Planner (CFP) -Zertifizierung? Wie wäre es mit Steuerberatung für Certified Public Accounting (CPA)? Und hat Ihr Berater für Versicherungs- und Nachlassangelegenheiten die Meisterschaft als Chartered Life Underwriter (CLU) erreicht?

Welche professionellen Dienstleistungen bietet Ihnen Ihr Berater an, um Entscheidungen über Ihre Investitionen zu treffen? Einige Berater stellen ihre Partner zur Verfügung, um zusätzliche fachliche Beratung zu bieten.

"Wir haben einen Vollzeitanalytiker, der mit den Portfolioallokationen und Wertpapieren vertraut ist und diese Themen auch mit den Kunden bespricht", sagte Susan Spraker, Gründerin und CEO von Spraker Wealth Management Inc.

A Finanzberater, der einen bestimmten Wissensbereich hat, kann ein Trost sein, wenn eine bestimmte Frage auftaucht.

"Dies ist einer der Gründe, warum wir glauben, dass Firmen mit mehreren Beratern für ihre Kunden besser abschneiden", sagte Marotta. "Es ermöglicht auch Beratern zu spezialisieren, so dass, wenn Sie einen Junior-Berater bekommen, sie die besten in ihrer Spezialisierung sind."

The Bottom Line

Es kann ein Ruck sein, wenn ein langjähriger Finanzberater Ihre Sphäre verlässt, weil er oder sie sich zurückgezogen hat, verstorben ist oder von seiner Investmentfirma gefeuert wurde.

Eines ist sicher: Sie sollten keine schnelle Entscheidung treffen oder zu einem voreiligen Schluss kommen. Rat von einem völlig Fremden oder Vollmacht zu jemandem mit zwielichtigen Beglaubigungsschreiben, würden Sie leichtsinnig zulassen, dass ein unbewiesener Fremder Einfluss auf Ihre Finanzen hat.