Die Entstehung digitaler Beratung stört die Beziehung zwischen Kunden und die Finanzberatungswelt wie nie zuvor; Zuerst kamen virtuelle Beraterplattformen in Form von Robo-Beratern, wie sie von Betterment und Wealthfront angeboten werden. Es wurde eine Business-to-Business-Version (B2B) veröffentlicht, die das gleiche virtuelle Beratungserlebnis bietet, jedoch mit einem Finanzberater als Vermittler. Robo-Berater sind so konzipiert, dass sie direkt mit Verbrauchern interagieren und eine kostengünstige Anlageberatung bieten, während der "hybride" Berater den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, virtuell mit dem Zugang zu einem menschlichen Berater zur persönlichen Beratung zu interagieren. Obwohl der Robo-Advice-Markt bislang nur einen kleinen Teil des Multi-Billionen-Dollar-Beratungsmarktes ausmacht, wuchsen die traditionellen Finanzberater mit der Geschwindigkeit, mit der er wächst, um Wege zu finden, aus dem Trend Kapital zu schlagen. Im Januar 2016 haben mehrere Finanztechnologiefirmen im Januar 2016 digitale Plattformen eingeführt, die Finanzberatern helfen, die wachsende Nachfrage nach digitaler Beratung zu nutzen.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Versionen besteht darin, wie die Clients mit der Plattform interagieren. Bei der Business-to-Client-Version interagieren die Kunden ausschließlich mit einem Robo-Berater mit wenig oder keinem menschlichen Kontakt. Mit der B2B-Version können Kunden den Großteil ihrer Planung und Investition in eine digitale Plattform tätigen, haben aber auch Zugang zu einem traditionellen Finanzberater, der bei Bedarf eine individuellere Finanzberatung anbieten kann. In den meisten Fällen können die Plattformen von einem Berater gestaltet werden, was Clients als eine benutzerdefinierte Anwendung erscheint. Kunden gelangen über ihr eigenes Portal in den Markt, wo sie auf Risikobewertungs- und Portfoliomodellierungstools zugreifen können. Zu den Portfolio-Management-Tools gehören automatisierter Handel, Rebalancing, Steuerverluste und automatische Aufzeichnungen.

Nach Angaben von Fidelity Research sind rund 50 Unternehmen in die digitale Beratung eingestiegen, aber nur wenige haben eine B2B-Version für Finanzberater herausgebracht. Bisher haben sich drei Unternehmen als führend in diesem Bereich etabliert, aber einige andere bereiten ein Produkt für den Start innerhalb des nächsten Jahres vor.

Betterment

Betterment ist bereits ein etablierter Marktführer im Direct-to-Consumer-Bereich und konkurriert mit Wealthfront und Schwab Intelligent Portfolios um die Spitzenposition. Im Februar 2015 hatte es $ 1. 4 Milliarden Assets under Management (AUM) betreuen mehr als 65 000 Kunden. Betterment hat 2015 seine institutionelle Version eingeführt. Es bietet eine breite Palette an diversifizierten Portfolios an, die aus kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs) bestehen. Alle Portfolios werden über Wrap-Konten verwaltet, so dass die Verwaltungsgebühren alle Handels- und Transaktionsgebühren beinhalten.Betterment beaufsichtigt Finanzberater von 0. 15 bis 0. 35% auf verwaltetem Vermögen. Es gibt keine Kontomindestwerte, aber Konten mit $ 50.000 oder mehr haben Zugriff auf die automatische Abrechnung von Steuerverlusten.

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Es wurde angenommen, dass Schwab, als er in die Plattform des Beraters für digitale Plattformen eintrat, eine Wende bringen würde. Schwabs Direct-to-Consumer-Plattform, Intelligent Portfolios, war in den zwei Jahren, in denen sie verfügbar war, an die Spitze gerückt, und nach sechs Monaten sind ihre institutionellen Intelligent Portfolios auf dem besten Weg, Betterment zu übertreffen. Der große Vorteil, den Schwab gegenüber konkurrierenden Plattformen hat, ist die Verfügbarkeit von 14 eigenen ETFs, die helfen, die Kosten niedrig zu halten. Beraterkunden können jedoch maßgeschneiderte Portfolios mit mehr als 450 ETFs aus 28 Anlageklassen erstellen. Berater können die Anwendung mit eigenem Logo und Kontaktinformationen selbstmarkieren. Berater mit mehr als $ 100 Millionen in AUM mit Schwab können kostenlos auf die Plattform zugreifen. Die Gebühr beträgt nur 0,10% für Berater mit weniger als 100 Millionen US-Dollar AUM. Alle Konten haben Zugriff auf automatisierte Portfolioüberwachung und -ausgleich, und Konten mit mindestens 50.000 US-Dollar haben Zugriff auf automatisierte Steuerverluste. Das Konto mindestens $ 5, 000 ist.

Trizic Accelerator

Trizic mit Sitz in San Francisco ist ein ernst zu nehmender Spieler in der digitalen Plattform. Die Accelerator-Software ermöglicht es den Beratern, ihren Kunden eine authentische digitale Erfahrung zu bieten, während sie den Beratern einen vollständigen Online-Hinterzimmer-Support bietet. Es bietet eine White-Label-Schnittstelle, die es den Beratern ermöglicht, sie mit ihrem eigenen Logo und Thema anzupassen. Trizic verfügt über eine breite Palette von Wertpapieren, Investmentfonds und ETFs, die es Beratern ermöglichen, maßgeschneiderte Modellportfolios für ihre Kunden zu erstellen. Obwohl Trizic eine Lizenzvereinbarung mit TD Ameritrade unterzeichnet hat, um Accelerator seinen Beratern zur Verfügung zu stellen, können Kunden von Trizic-Beratern die Plattform mit ihrem eigenen Verwahrer verknüpfen. Kunden haben Zugang zu automatisiertem Handel und Rebalancing, flexibler modellbasierter Portfoliokonstruktion und steueroptimiertem Portfoliomanagement. Die Beraterhonorare reichen von 0,10% für Vermögenswerte unter 10 000 USD bis zu 0,05% für Vermögenswerte über 100 000 USD.