Mehr als 23.000 Hausbesitzer haben im vergangenen Jahr Reverse-Hypotheken aufgenommen. Aber die großen Banken sind größtenteils aus dem umgekehrten Hypothekengeschäft, was bedeutet, dass, wenn Sie für eine umgekehrte Hypothek kaufen, Sie unter Kreditgebern wählen könnten, von denen Sie noch nie gehört haben.

Hier ein Blick auf die vier größten Hypothekenfinanzierer und ein paar Hinweise zur Auswahl. (Lernen Sie zuerst die Grundlagen dieser Kredite in Wie funktioniert eine umgekehrte Hypothek? und Die umgekehrte Hypothek: Ein Ruhestandstool .)

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American Advisors Group

Die American Advisors Group mit Sitz in Orange County, Kalifornien, war laut Reverse Market Insight im Jahr 2014 der größte Darlehensgeber mit Eigenkapitalbeteiligung (HECM). Das Unternehmen konzentrierte sich auf die umgekehrte Hypothekenbranche. Die HECM ist die beliebteste der drei Arten von Reverse-Hypotheken und macht 95% der Reverse-Hypotheken auf dem heutigen Markt aus.

AAG ist in allen 50 Bundesstaaten und dem District of Columbia lizenziert. Auf ihrer Website heißt es, dass das Unternehmen seit mehr als 10 Jahren im Geschäft ist und eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 97% hat, die auf eigenen Umfragen basiert. Das Unternehmen hat ein A + Rating mit dem Better Business Bureau (BBB) ​​und 20 geschlossenen Beschwerden in den letzten drei Jahren. Das ist viel mehr Beschwerden als die anderen drei in diesem Artikel beschriebenen Hypothekenfinanzierer, aber AAG schloss auch fast zweieinhalb Mal so viele Kredite wie sein engster Konkurrent. AAG hat auch zahlreiche Beschwerden bei ConsumerAffairs, einem unabhängigen webbasierten Verbrauchernachrichten- und -ressourcencenter. Während Sie Online-Rezensionen mit einer Vorbehalte nehmen sollten, moderiert ConsumerAffairs von Nutzern eingereichte Rezensionen, fordert Benutzer auf, ein Konto zu erstellen, und versucht, gefälschte und Spam-Rezensionen herauszufiltern. Es gibt Unternehmen auch die Möglichkeit, auf Beschwerden zu reagieren.

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AAG gehört der National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA). Soll dir das etwas bedeuten? NRMLA hat einen Ethikkodex und professionelle Verantwortung, die seine Mitglieder unterschreiben müssen und denen sie zustimmen müssen, wenn sie beitreten oder ihre Mitgliedschaft erneuern. Die Mitglieder sollen "ethisch, professionell und gesetzeskonform mit den Verbrauchern interagieren". "Sie sollen auch die Kosten und den Nutzen von umgekehrten Hypotheken für die Verbraucher beschreiben, sie dazu ermutigen, sich außerhalb der professionellen Führung zu erkundigen, ob sie eine umgekehrte Hypothek erhalten und viele andere Standards einhalten. Die NRMLA ist auch eine politische Lobbyorganisation für die Reverse-Mortgage-Industrie und verfolgt eine Politik der Reaktion auf negative oder ungenaue Mediendarstellungen von Reverse-Hypotheken. Während die NRMLA ihre Mitglieder zu Standards hält, die die Verbraucher schützen sollen, sucht sie auch nach den besten Interessen der umgekehrten Hypothekenindustrie (von denen eine wohl auch den Verbrauchern dienen soll).Die meisten umgekehrten Hypotheken stammen von NRMLA-Mitgliedern.

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Die Website der AAG bietet auch Video- und schriftliche Zeugnisse, die AAG von echten AAG-Kunden nennt. Darüber hinaus enthält der Blog des Unternehmens "echte Kreditnehmergeschichten". "Angenommen, die AAG befolgt die Richtlinien der NRMLA, dann sind diese Aussagen real. Überprüfen Sie sie und sehen Sie, ob Sie sie fesselnd finden. Die Website bietet auch Antworten auf zahlreiche häufig gestellte Fragen zu Reverse-Hypotheken und lädt Verbraucher dazu ein, ein kostenloses Informationspaket anzufordern, das ihnen per Post zugeschickt wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Reverse Mortgage Pro und Contra .)

RMS / Sicherheit 1 Kreditvergabe

Sicherheit 1 Lending, eine Division von Reverse Mortgage Solutions mit Hauptsitz in San Diego, war die zweitgrößte HECM Kreditgeber nach Volumen in 2014. Security 1 ist in 40 Staaten lizenziert. Es hat Einzelhandelsniederlassungen in Calif., Ga., Mo., Texas und SC, was bedeutet, dass Sie sich hinsetzen und mit jemandem über eine umgekehrte Hypothek sprechen können, wenn Sie in einem dieser Staaten leben, und das Unternehmen gibt es seit 2006. RMS ist Mitglied von NRMLA. Sie finden keine Kundenempfehlungen auf der Security 1-Website oder viele Bildungsinformationen, obwohl Sie eine kostenlose DVD und ein Informationspaket anfordern können.

Sicherheit 1 Kreditvergabe hat in den letzten drei Jahren ein A- Rating bei der BBB und zwei abgeschlossene Beschwerden. Gemäß der BBB-Website wurde Security 1 im Jahr 2014 einer ausgesetzten Lizenz und einer Geldstrafe in Höhe von 4.178 US-Dollar in Kalifornien im Zusammenhang mit der Nichtmitteilung bestimmter Schlüsselfaktoren an Kreditnehmer ausgesetzt. Das Unternehmen ist nicht bei ConsumerAffairs gelistet. (Um mehr über die Probleme zu erfahren, die einige Verbraucher mit umgekehrten Hypotheken haben, siehe Reverse Mortgage Pitfalls .)

Eine umgekehrte Hypothek

Der drittgrößte HECM-Gläubiger im Jahr 2014 war Eine umgekehrte Hypothek, ein Quicken Loans Unternehmen mit Sitz in San Diego. Quicken Loans ist ein Internet-basierter Kreditgeber. (Siehe Hypotheken-Auswahl: Quicken Loans vs. Ihre lokale Bank .) Das bedeutet, dass Sie sich wohlfühlen müssen, wenn Sie den gesamten Prozess online und telefonisch durchlaufen und sich nicht mit jemandem persönlich treffen, außer vielleicht bei Die Schließung. Zinssätze und Gebühren können mit einem Online-Kreditgeber niedriger sein, aber das ist keine universelle Wahrheit, so dass Sie immer noch einkaufen wollen.

Eine Reverse Mortgage gibt es seit 2001. Das Unternehmen ist in jedem Bundesstaat zugelassen und betreibt derzeit 47 Bundesstaaten sowie D. C.; R. I., Vt. Und W. Va. Kommen bald, heißt es. Auf ihrer Website finden Sie die übliche Einladung zum Bestellen einer kostenlosen DVD und eines Informationskoffers sowie eine Fülle von Lehrmaterialien. One Reverse Mortgage hat auch eine separate Website eingerichtet, die sich ausschließlich auf begeisterte Kritiken konzentriert, von denen sie sagt, sie seien real, unzensiert und stammen aus Umfragen, die Kunden nach dem Abschluss zugesandt wurden. Die Behauptung, dass 100% der Kunden One Reverse Mortgage einem Freund oder Familienmitglied empfehlen würden, erscheint jedoch unrealistisch.

Das Unternehmen hat in den letzten drei Jahren ein A + -Rating mit der BBB und keine Beschwerden. Während es bei ConsumerAffairs gelistet ist, hat es dort keine Kundenrezensionen.Eine umgekehrte Hypothek ist ein NRMLA-Mitglied. (Lesen Sie mehr in Schritte zum Zurückziehen mit einer umgekehrten Hypothek .)

Liberty Home Equity Solutions

Auf dem vierten Platz bis 2014 HECM Volumen, nach Reverse Market Insight, ist Liberty Home Equity Solutions. Mit Sitz in Sacramento war Liberty früher Genworth Financial Home Equity Access oder GFHEA und wurde ursprünglich als Liberty Reverse Mortgage gegründet. Sie ist seit 2004 im Geschäft und konzentriert sich ausschließlich auf HECMs. Das Unternehmen hat seit seiner Gründung über 40.000 Reverse-Hypotheken finanziert. Liberty ist landesweit lizenziert.

Wie AAG und One Reverse Mortgage hat Liberty eine Reihe von Video- und schriftlichen Erfahrungsberichten von zufriedenen Kunden. Es hat ein A + Rating von der Better Business Bureau, mit vier Kundenbeschwerden in den letzten drei Jahren. Das Unternehmen ist nicht bei ConsumerAffairs gelistet. Auf der Website von Liberty sind zahlreiche Lehrmaterialien für potenzielle Kunden verfügbar, und Liberty ist Mitglied der NRMLA.

Liberty bietet Verbrauchern eine "Iron Clad Guarantee" von fairen und wettbewerbsfähigen Preisen, die ihren Konkurrenten entsprechen oder sie schlagen. Das Unternehmen verspricht auch, Ihr Darlehen innerhalb von 60 Tagen zu schließen und bietet eine Gutschrift in Höhe von $ 500 für Abschlusskosten, wenn es diese Frist nicht einhält. (Siehe Ist ein umgekehrtes Hypothekenrecht für Sie? für weitere Informationen über diese Kredite.)

The Bottom Line

Nehmen Sie die Bildungsmaterialien auf den Websites von Hypothekengebern mit einer Prise Salz, weil sie sind schließlich versucht, Ihnen etwas zu verkaufen. Und denken Sie daran, dass, nur weil ein Unternehmen viele Darlehen schließt oder günstige Bewertungen hat, es nicht automatisch bedeutet, dass es Ihnen das beste Angebot bieten kann. AARP empfiehlt, für einen Kreditgeber herum zu kaufen, weil Reverse-Mortgage-Kosten erheblich variieren können.

Die HECM ist die einzige Art von Rückdeckungshypothek, die von der Federal Housing Administration versichert ist, aber die FHA-Kreditversicherung schützt die Kreditgeber, nicht die Verbraucher. Jeder Kreditgeber, der "FHA versichert" als Verkaufsargument verwendet, führt die Verbraucher in die Irreführung über die Vorteile eines HECM. Die Hypothekenzahlungsprämien und die monatlichen Hypothekenversicherungsprämien, die mit HECM-Darlehen verbunden sind, variieren nicht von Kreditgeber zu Kreditgeber, da diese Gebühren von der Regierung festgelegt werden, aber jeder Kreditgeber unterschiedliche Originierungsgebühren, Abschlusskosten Dritter, monatliche Servicegebühren und Zinsen.

Ihre Kreditaufnahme hat auch viel mit dem spezifischen Kreditsachbearbeiter zu tun, mit dem Sie zusammenarbeiten, nicht nur mit dem Unternehmen, für das der Banker arbeitet. Suchen Sie jemanden, der Erfahrung mit umgekehrten Hypotheken hat, der Sie nicht unter Druck setzt und der geduldig und sachkundig ist bei der Beantwortung Ihrer Fragen. Um einen umgekehrten Hypothekenverleiher zu finden, benutzen Sie die Suchfunktion der Suchmaschine des US-Wohnungsbau- und Stadtentwicklungszentrums und überprüfen Sie die HECM-Box. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter 5 Top-Alternativen zu einer umgekehrten Hypotheken- und umgekehrten Hypotheken- oder Eigenbeteiligungsdarlehen?)

Haftungsausschluss: Der Autor empfiehlt keine der in diesem Artikel erwähnten Unternehmen - noch lehnt sie ab. Machen Sie Ihre eigenen Recherchen und konsultieren Sie einen professionellen Finanzberater, bevor Sie eine Reverse-Hypothek aufnehmen.