Rätsel: Wann konnte ein Bonus oder Glücksfall jemals eine Wolke auf Ihr Glück werfen?

Antwort: 15. April.

Ja, es ist unvermeidlich: Dieser Bonus für eine gute Arbeit oder ein Erbe von Great Onkel Alfred kann oft dazu führen, dass Sie einen größeren Teil des Geldes an den Internal Revenue Service zahlen. Und nicht nur eine gewöhnliche Menge an zusätzlichem Geld: Angesichts der vielen Falten in der US-Steuerkennziffer kann selbst ein kleines Bündel von Bargeld - bescheidene Lotteriegewinne, sagen wir - zu große Auswirkungen haben. Beginnen Sie mit dem einfachsten Szenario mit einer Kehrseite: Eine Erhöhung könnte das diesjährige Einkommen in eine höhere Steuerklasse heben. Schlimmer noch: Wenn Sie ein hohes Einkommen erzielen und in einem Staat mit einem hohen Steuersatz leben - New York, Kalifornien oder New Jersey, um nur drei zu nennen - könnte der zusätzliche Schub Sie über den Grenzwert der alternativen Mindeststeuer (AMT) hinausbringen. Ihre Fähigkeit, eine Reihe von Einzelabzügen zu nehmen, einschließlich solcher zu staatlichen und lokalen Steuern.

Beachten Sie eine andere Vorsichtsmaßnahme, sagt Rosalind Sutch, eine Wirtschaftsprüferin in Philadelphia bei der Steuerberatungsfirma Drucker & Scaccetti: Wenn Sie während des Jahres in zwei oder mehr Staaten arbeiten, müssen Sie möglicherweise Steuern auf Ihren Bonus zahlen. zu jedem Staat.

Machen Sie sich Mut: Ihr Steuerberater kann einige Strategien ausarbeiten, damit Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich halten können. Hier sind ein paar Überlegungen wert:

1. Legen Sie es für später beiseite.

Vergessen Sie nicht, dass Onkel Sam wirklich möchte, dass Sie einen großen Ruhestand haben. Er ermutigt uns alle, unsere Nesteier aufzubauen, indem wir Beiträge zu qualifizierten Altersvorsorgekonten wie 401 (k) s und traditionellen IRAs verwenden, um das steuerpflichtige Einkommen zu senken. In diesem Sinne kann ein Bonus oder Glücksfall eine gute Möglichkeit sein, Ihr Altersguthaben aufzufrischen, insbesondere wenn Sie Ihren Bonus für einen besonderen Beitrag verwenden dürfen. Das hängt natürlich von den Regeln Ihres Plans ab.

401 (k) s - Es könnte sehr sinnvoll sein, das zusätzliche Geld zu verwenden, um Ihren Beitrag von 401 (k) zu maximieren. Der Umzug kann sogar eine zusätzliche Belohnung einbringen, wenn Ihr Arbeitgeber eine passende Summe einreicht - vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich gemäß den Planrichtlinien. Unter IRS Regeln ist Ihr maximaler Beitrag in diesem Jahr $ 17, 500, obwohl es möglich ist, weitere $ 5, 500 einzubringen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

IRAs - Im Jahr 2014 erlaubt Ihnen die IRS, bis zu $ 5, 500 zu einem IRA und zusätzlichen $ 1, 000, wenn du über 50 bist. Der Abzug, den du auf IRA-Beiträgen nehmen kannst, ist abhängig von deinen Einkommen, Anmeldestatus und davon, ob dein Arbeitgeber einen Ruhestandplan in hat Ort.

Konvertierung - Eine andere Strategie, sagt Sutch, ist es, einen Beitrag zu einer nicht absetzbaren IRA zu leisten, dann das Konto so schnell wie möglich in ein Roth IRA zu konvertieren - zumindest vor Jahresende.Sie müssen Steuern auf jeden Gewinn zahlen, der bei einer Wertsteigerung der umgewandelten IRA erzielt wird, aber Ausschüttungen, die Sie später vornehmen, sind steuerfrei. Das ist eine wichtige Überlegung, die Sie Geld sparen können, wenn die Vermögenswerte der Roth IRA steigen, Steuersätze aufgehoben werden oder Sie am Vorabend Ihres Ruhestandes in einer höheren Klammer landen. Der Vorbehalt ist, dass Sie sorgfältig mit Ihrem Buchhalter durch den Papierkram gehen müssen, um zu vermeiden, stolpern und steuerpflichtiges Einkommen zu generieren, vor allem, wenn Sie bereits eine IRA haben. Und Sie müssen die Einkommenseinschränkungen von Roth anpassen.

2. Halte es aus.

Wenn es um Boni geht, erwartet der IRS, dass Sie eine Pauschale von 28% des Geldes einnehmen, das Sie erhalten, wenn Sie einbehalten werden.

Von diesem Ausgangspunkt aus haben Sie eine Reihe von Optionen. Zum einen könnten Sie sich einen Deferred Compensation Plan bei der Arbeit ansehen, mit dem Sie sowohl das Geld, das Sie einnehmen, als auch die Steuerschuld verteilen können. Wenn Sie in Aktien oder Aktien bezahlt werden, sollten Sie über die beste Zeit nachdenken, um aus einem Wertpapier, das einen Gewinn verzeichnet hat, Geld auszuzahlen - um Kapitalgewinne auszugleichen oder zu begrenzen.

3. Bezahlen Sie Ihre Steuern.

Ja, die Überschrift klingt wie ein Kinderspiel. Aber lassen Sie uns ein bisschen konkreter werden: Eine vorteilhafte Möglichkeit, Ihren Bonus zu nutzen, besteht darin, sich über geschätzte Steuerzahlungen oder Ihre Quellensteuerverpflichtungen "einzuklinken" und dadurch eine IRS-Strafe zu umgehen, wenn Sie zu kurz kommen.

Und das ist nicht alles, was Sie tun können. Wenn Ihr Glücksfall Sie in Gefahr bringt, die AMT in diesem Jahr zu bezahlen, könnten Sie die Grundsteuern für das nächste Jahr im Voraus bezahlen. Die IRS wird Sie für ein Jahr abziehen lassen können, aber nicht mehr, also überprüfen Sie mit Ihrem Buchhalter, bevor Sie diesen Tack versuchen.

4. Gib es weg.

Es gibt einen Weg, um den Auftrieb zu erhalten, im Laufe der Zeit eine saftige Summe für wohltätige Zwecke beizutragen und dennoch eine sofortige Steuerermäßigung für das laufende Jahr zu erzielen. Sutch sagt, dass Sie einen Spender beraten Fonds (DAF) einrichten können. Unter IRS-Richtlinien können Sie Ihren Bonus oder Zufall verwenden, um ein Konto zu finanzieren und regelmäßige Verteilungen für die Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl einzurichten. Der Vorteil: Sie können die gemeinnützigen Abzüge, die Sie über eine Reihe von Jahren tätigen, im Wesentlichen vorab belasten. Bedenken Sie: Der IRS legt keinen Mindestbetrag fest, den Sie der Empfänger-Wohltätigkeitsorganisation jedes Jahr geben müssen, obwohl die Wertpapierfirma, die den DAF beherbergt, einen Mindestbetrag für jährliche Ausschüttungen festlegen kann.

5. Bezahlen Sie Ihre Ausgaben.

Eine weitere Möglichkeit, einen Bonus oder Glücksfall zu schützen, besteht darin, bevorstehende Abzugs- oder persönliche Ausgaben vor dem 31. Dezember zu begleichen. Sie können vor dem Jahresende eine Aufrüstung Ihrer Computerausrüstung oder die Rechnungen für Ihr Büro in Betracht ziehen. Die Verwendung einer Kreditkarte kann sinnvoll sein, vorausgesetzt, Sie können das zusätzliche Guthaben im Januar abzahlen.

Eine andere Idee: Wenn Sie bei der Arbeit für ein Gesundheitssparkonto angemeldet sind, sollten Sie einen Teil Ihres Bonus oder Glücksspiels verwenden, um das Beitragslimit zu bezahlen. Sei nur sicher, dass es Geld ist, das du bis zum nächsten Jahr mitnehmen kannst, oder dass du weißt, dass du es rechtzeitig ausgeben wirst.

The Bottom Line

Sobald Sie von einem Bonus oder Glücksfall Wind bekommen, buchen Sie ein Treffen mit Ihrem Steuerberater, um so viel wie möglich zu schützen.

"Wie bei vielen Steuerfragen kann es sehr kompliziert werden", sagt Sutch. "Sie wollen nicht auf einige der komplizierteren Regeln verzichten, also ist es eine gute Zeit, sich auf den Rat eines kompetenten Steuerberaters zu stützen. "

Der einzige Glücksfall, der dich nicht in diese Situation bringt: Die bis zu 14.000 Dollar kann dir jemand jedes Jahr steuerfrei geben. Weder du noch der Geber schuldet Steuern auf ein Geschenk, das innerhalb der gesetzlichen Grenze liegt. Solche Geschenke können sich addieren: Zum Beispiel, wenn alle vier Ihrer Großeltern Ihnen das Maximum gaben, konnten Sie $ 56, 000 pro Jahr, Geschenksteuer frei sammeln.