Hauskäufer müssen in der Regel eine Eigenheimversicherung abschließen, wenn sie beabsichtigen, eine Hypothek auf ihr Eigentum aufzunehmen. Allerdings deckt Standard-Hausbesitzer Versicherung nicht Überschwemmungen, so Hausbesitzer in Gefahr müssen Flutversicherung abschließen. Käufer sollten ihre Hausaufgaben auf Hochwasserversicherung machen, da es einige Mythen und Missverständnisse über dieses Produkt gibt.

Verbraucher müssen eine private Hochwasserversicherung kaufen

Ein gängiges Missverständnis über die Hochwasserversicherung ist, dass Verbraucher die Versicherung bei einem privaten Versicherungsträger erwerben müssen. In der Tat bietet ein staatlich reguliertes Programm, genannt National Flood Insurance Program (NFIP), die häufigsten Hochwasserversicherungen. Ein potenzieller Versicherungsnehmer kann zwei Deckungsarten erwerben - eine, die den Wert eines Hauses bis zu 250.000 $ versichert, und eine andere, die persönliches Eigentum bis zu 100.000 $ abdeckt. Käufer, die mehr als 250.000 $ für ihre Häuser benötigen, müssen Kauf einer Überflutungsversicherung über eine private Fluggesellschaft. Einige private Versicherungsträger bieten eine rein private Richtlinie an, aber diese Richtlinien kosten mehr als NFIP-Richtlinien und versichern oft nur Immobilien im Wert von mehr als 1 Million US-Dollar. Darüber hinaus werden viele Hypothekenbanken keine privaten Hochwasserversicherungen akzeptieren, da sie größere Risiken bergen als das Bundesprogramm.

Verbraucher zahlen eine Pauschale

Ein weiterer Mythos über die Kosten der Hochwasserversicherung besteht darin, dass alle Käufer die gleiche Flatrate zahlen. Obwohl die durchschnittliche Einjahresprämie für Hochwasserversicherungen $ 600 ist, sollten Käufer einen Versicherungsagenten für ein tatsächliches Angebot konsultieren. Faktoren wie die Deckungssumme, der Selbstbehalt, das Hochwasserrisiko des Gebiets und der Zustand und das Alter des Gebäudes beeinflussen die Kosten der Deckung.

Hochwasserversicherung deckt alle Schäden

Was deckt die Hochwasserversicherung? Ein Mythos über die Hochwasserversicherung ist, dass eine Hochwasserpolitik alle Arten von Schäden abdeckt. Käufer von Hochwasserversicherungen sollten verstehen, was genau die Hochwasserversicherung im Falle eines Ereignisses abdeckt. Eine Immobilienpolitik der NFIP umfasst die Grundlagen der Haus-, Elektro- und Sanitärinstallation, Klimaanlagen, Warmwasserbereiter, Öfen, Küchengeräte, Teppichboden, dauerhafte Wandplatten und Verkleidungen, permanente Schränke und Bücherregale, Jalousien, freistehende Garagen (auf 10 begrenzt). % der Heimpolitik) und Entfernung von Schmutz. Eine NFIP-Police für persönliche Gegenstände umfasst Kleidung, Möbel, elektronische Geräte, Vorhänge, Fenster-Klimaanlagen, tragbare Mikrowellen und Geschirrspüler, Teppiche, die nicht von der Hausordnung erfasst werden, Waschmaschinen, Trockner, Gefrierschränke, Tiefkühlkost und Wertgegenstände bis zu 2.500 US-Dollar. wie Pelze oder Schmuck.

In den NFIP-Richtlinien sind keine Edelmetalle, Aktienzertifikate, Inhaberschuldverschreibungen und Barmittel enthalten.Sie decken auch nicht Bäume, Pflanzen, Brunnen, septische Systeme, Gehwege, Decks, Terrassen, Zäune, Whirlpools, Schwimmbäder, Bootshäuser, Stützmauern, Sturmschutz, vorübergehende Unterbringung, Einkommensverlust, Autos oder Schimmelschäden.

Nur Bewohner einer Hochwasserzone brauchen Abdeckung

Ein weiteres Missverständnis über die Hochwasserversicherung besteht darin, dass nur Menschen in Hochrisiko-Überschwemmungsgebieten eine Deckung benötigen. In der Tat erhalten die Bewohner außerhalb von Hochwassergebieten ein Drittel der Katastrophenhilfe für Überschwemmungen und über 20% der Hochwasserversicherungsansprüche. Überschwemmungen sind die häufigste Art von Naturkatastrophen im Land, und alle 50 Staaten sind Risiken ausgesetzt. Käufer in Hochrisikogebieten, die als Sonderschwemmgebiete bekannt sind, müssen eine Hochwasserversicherung abschließen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Käufer außerhalb dieser Bereiche können jedoch auch eine Police erwerben. Hauskäufer sollten die Website der Federal Emergency Management Agency (FEMA) konsultieren, um herauszufinden, ob sich ihr Eigentum in einem Gebiet befindet, das am NFIP-Programm teilnimmt. Da Überschwemmungen jeden Staat betreffen, sind fast alle Gebiete für eine Deckung in Betracht zu ziehen. Käufer außerhalb von Hochwassergebieten mit besonderen Gefahren müssen beurteilen, ob sie in der Lage sind, den finanziellen Folgen von Überschwemmungen standzuhalten. Eine Ressource, die sie konsultieren können, ist die FloodSmart-Website. Hausbesitzer können ihre Adresse eingeben und erhalten Schätzungen ihres Risikos und ihrer Prämien sowie eine Liste von Agenten, die ihre Region betreuen.

Alles überschüssige Wasser besteht aus Überschwemmungen

Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass alles überschüssige Wasser auf einer Liegenschaft eine Flut darstellt. In der Tat muss Wasser entweder mindestens zwei Hektar normales trockenes Land bedecken oder mindestens zwei oder mehr Eigenschaften beschädigen, um eine Flut zu bilden. Darüber hinaus muss das Wasser aus überfließenden Binnen- oder Gezeitengewässern, einer schnellen Ansammlung oder einem Abfluss von Oberflächenwasser, Muren oder Landstürzen an Land kommen. Die Hochwasserversicherung deckt kein Wasser und kein Sickerwasser aus Kanal- oder Abwassersicherungen ab.