Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, die eine Hypothek abzahlen oder ein Haus kaufen oder verkaufen möchten, sollten Sie darauf achten, wohin die Hypothekenzinsen gehen. Betrachten Sie die folgenden Strategien, wenn Sie sich entscheiden, zu kaufen, zu verkaufen oder zu refinanzieren, wenn die Zinssätze gleich bleiben, niedriger oder steigen.

Gleichbleibend

Die durchschnittlichen Zinssätze für Hypotheken befinden sich seit mehreren Jahren auf historischen Tiefständen. Wenn dieser Trend anhält, sind Sie in einer guten Position, ein Haus zu kaufen oder zu verkaufen. Ihre Kaufkraft, was bedeutet, wie viel Haus Sie sich leisten können, ist historisch stark. Dies setzt voraus, dass Ihre Gutschrift gut ist und Sie sich für einen zinsgünstigen Kredit qualifizieren.

Die Zinsen bewegen sich bei 30-jährigen Festhypotheken bei knapp über 4%. Dies ist der Zeitpunkt, als sie Ende 2012 ein Rekordtief von 3,3% erreichten, in den Jahren vor der Rezession jedoch deutlich unter der 6% -Schwelle lagen.

Wenn Sie ein Haus für $ 300, 000 mit einer 20% Anzahlung kaufen und den Rest mit einem festverzinslichen 30-jährigen Darlehen bei 4% finanzieren würden, wäre Ihre monatliche Zahlung $ 1, 145. 80. Finanzierung des gleichen Zuhause bei 6% würde Ihre Zahlungen auf $ 1, 438. 92, fast $ 300 mehr pro Monat erhöhen. Heutige niedrige Rate erlaubt Ihnen, mehr Haus mit den gleichen Monatszahlungen zu kaufen, die Sie für ein kleineres Haus mit höheren Zinssätzen vor ein paar Jahren bezahlt hätten.

Die historisch niedrigen Zinsen für die letzten Jahre haben auch dazu beigetragen, dass sich der Immobilienmarkt, wenn auch langsam, erholt hat, seit die Finanzmärkte im Jahr 2007 zusammengebrochen sind. Dies ist eine gute Nachricht für Verkäufer, von denen viele Hauspreise gesehen haben. Erholen Sie sich von den Tiefs der Rezession. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Hypotheken: Festverzinsliche Versus-Rate .)

Wenn Zinssätze

fallen Während der Konsens scheint, dass die Hypothekenzinsen nach Jahren historischen Tiefs steigen werden, ist es nicht nicht in Frage, dass sie untergehen könnten. Wenn sie das tun, gilt das obige noch.

Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben und die Zinssätze fallen oder gleich bleiben, sollten Sie eine Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen in Betracht ziehen, um die Sorgen über steigende Zinsen zu vermeiden. kommende Jahre. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Hypotheken, auch bekannt als variabel verzinsliche Hypotheken, sind zunächst niedriger als bei festverzinslichen Darlehen für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise fünf Jahre. Nach Ablauf der Einführungsphase steigen die Zinssätze entsprechend den Marktindizes an und übertreffen schließlich die Rate für festverzinsliche Darlehen. Dies kann Ihre monatlichen Zahlungen erheblich erhöhen. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, wenn die Zinssätze fallen.)

Wenn Sie ein festverzinsliches Darlehen haben und die Zinssätze sinken, lohnt es sich, es in ein kurzfristigeres Darlehen zu refinanzieren. .. Wenn Sie zum Beispiel 20 Jahre auf eine 30-jährige Hypothek haben, kann es sinnvoll sein, die verbleibenden 20 Jahre in eine neue 15-jährige Hypothek umzuwandeln.Die Zinssätze für 15-jährige Hypotheken sind auch niedriger als 30-jährige Hypotheken. Kombinieren Sie das mit einem Zinssatz und Sie könnten die Höhe der Zinsen sparen und Ihre Hypothek früher bezahlen.

Berücksichtigen Sie bei der Refinanzierung immer Ihre individuellen Umstände. Faktor bei den Abschlusskosten und wie lange es dauert, die Kostenvorteile zu realisieren. Wie lange planen Sie zum Beispiel, vor dem Verkauf in Ihrem Haus zu wohnen? Wirst du sogar aus dem Ruder laufen, bevor du verkaufen willst? Generell gilt: Je größer die ausstehende Hypothek, desto mehr Auswirkungen können niedrigere Zinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen haben. ( Für mehr finden Sie unter: Feste oder variable Hypothek: Was ist besser Right Now Is ).

Steigende Preise

Wenn die Zinsen steigen, und Sie haben ein geringes Interesse Festhypothek und sind nicht auf der Suche nach verkaufen oder kaufen können Sie gerne den Kurs bleiben und nachts gut schlafen. Aber wenn Sie ein größeres Haus benötigen oder umziehen müssen, denken Sie an die langfristige Sichtweise, dass die Hauswerte in der Vergangenheit mit der Inflation Schritt gehalten haben. Darüber hinaus bleiben Ihre Hypothekenzahlungen bei Festzinsdarlehen gleich, wenn die Inflation steigt. ( Weitere Informationen finden Sie unter: So kaufen Sie Hypothekarzinsen .)

Beachten Sie auch, dass die Durchschnittspreise für Wohnimmobilien nach der Rezession gestiegen sind. Wenn der Wert Ihres Hauses gestiegen ist, so hat Ihr Eigenkapital. Eigenkapital ist der Betrag des Eigenheims, abzüglich des ausstehenden Darlehenssaldos.

Ein Wertzuwachs von 10% auf ein $ 300, 000-Haus bedeutet 30.000 $ mehr in Ihrer Tasche, wenn Sie verkaufen. Dies kann Ihnen helfen, eine größere Anzahlung zu leisten, wenn Sie Ihr nächstes Haus kaufen, und dabei helfen, höhere Zinssätze auszugleichen, indem Sie Ihre monatliche Zahlung senken. ( Weitere Informationen finden sie: Eine gute Hypothek Rate Got Lock It Up ?!)

The Bottom Line

Der Konsens ist, dass die Zinsen Anleihe-Kauf-Programm der quantitativen Lockerung, wie die Federal Reserve steigen ist abgeschrägt. Das bedeutet, dass Möchtegern-Hauskäufer jetzt handeln sollten. Natürlich gibt es immer die Chance, dass die Zinsen sinken. Wenn dies der Fall ist, sollten die Käufer gut vorbereitet sein, um von eventuellen Einbrüchen zu profitieren. Bestehende Hausbesitzer sollten überlegen, ob es sinnvoll ist, sich zu refinanzieren, um niedrigere monatliche Zahlungen zu sichern. Wie immer sollten Schließungskosten einkalkuliert werden ( Weitere finden Sie unter:. Wie Zinssätze beeinflussen den Wohnungsmarkt ).