In der heutigen Bankenumgebung kommt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek oder eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal auf eine einfache Sache zurück: Ihre Kreditwürdigkeit.

Basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft bietet diese numerische Bewertung eine einfache Möglichkeit, Ihr Ausfallrisiko für ein Darlehen zu bewerten. Kein Wunder also, dass die Konsumenten gerne von ihrer Partitur erfahren - und wenn möglich kostenlos.

Vermeide es, gefangen zu sein

In den letzten Jahren tauchte eine Vielzahl von Websites auf und behauptete, dass sie kostenlose Ergebnisse anbieten würden. Aber es gibt ein großes Problem mit vielen von ihnen: Sie sind nicht wirklich frei.

Wenn sich Besucher anmelden, werden sie häufig unwissentlich in einen Kreditüberwachungsdienst aufgenommen, der eine monatliche Gebühr erhebt. Im Jahr 2010 versuchte die Federal Trade Commission, diese Praxis einzuschränken. Es erforderte "freie" Seiten, um eine Warnung zu geben, dass, nach Bundesgesetz, die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Berichte www ist. Jahreskreditbericht. com.

Doch die Kreditverfolgungsfirmen haben sich geschickt um diese Meldungen herumbewegt. Freekreditbericht. com (siehe Top Orte, um eine kostenlose Credit Report Score oder Bericht zu erhalten), vielleicht die bekannteste dieser Unternehmen, begann Kredit-Scores für $ 1 (die es für wohltätige Zwecke gibt) zu bieten, um die zu vermeiden FTC-Regel. Verbraucher, die ihre Punktzahl anfordern, erhalten ein Probeabonnement für den Experian Credit Tracker-Service (siehe Vor- und Nachteile von Credit Monitoring Services ). Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen stornieren, werden ihnen $ 21 berechnet. 95 pro Monat.

Dies ist nicht die einzige Website, die von Kunden irregeführt wird. Im Jahr 2014 betreibt das Unternehmen FreeScoreOnline. com und FreeScore360. com erklärte sich bereit, Kunden 22 Millionen US-Dollar als Teil eines Vergleichs mit der FTC und anderen Klägern zu erstatten.

Wo es wirklich kostenlos ist

Während einige Websites den Begriff "frei" liberal verwenden, gibt es tatsächlich mehr Orte als jemals zuvor, um eine wirklich kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Credit Sesame, Credit Karma und Quizzle gehören zu den bekanntesten Anbietern.

Anstatt direkt von Verbrauchern Geld zu verdienen, sammeln Unternehmen wie diese entweder Werbeeinnahmen oder belasten ihre Kreditpartner mit einer Gebühr, wenn sie einen neuen Kunden über die Website erreichen.

Wenn Sie auf einen Fang warten, hier ist es: Die numerische Bewertung, die diese Websites bieten, ist nicht die FICO-Punktzahl, auf die sich die meisten Banken verlassen, um Kreditentscheidungen zu treffen. Während die Unternehmen die gleichen grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditauskünften verwenden, verwenden sie eine etwas andere mathematische Formel, um die Bewertung zu berechnen.

Das heißt nicht, dass Non-FICO-Scores nicht wertvoll sind. Sie sind immer noch nützlich für die Verfolgung von allgemeinen Trends in Ihrem Kredit und bieten in der Regel eine Annäherung an das, was Kreditgeber verwenden.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre tatsächliche FICO-Bewertung zu sehen, sollten Sie sich an Ihre Kreditkartenfirma wenden. Eine wachsende Zahl von Emittenten bietet nun kostenlos Scores an, um neue Kunden zu gewinnen. Beispiele hierfür sind die Discover it, Chase Slate und Barclaycard Rewards MasterCard.

Jeder andere muss möglicherweise bezahlen, wenn er seine tatsächliche FICO-Punktzahl durch einen Besuch bei myFICO erreichen möchte. com. Die Website bietet drei Pakete - einige sind monatlich, einige sind einmalige Berichte - die sich von 19 $ erstrecken. 95 bis 59 $. 85. Je höher Sie gehen, desto mehr Funktionen erhalten Sie natürlich. Statt einer Bonitätsauskunft von einem Büro erhalten Sie zum Beispiel alle drei mit den mittleren und oberen Produkten.

Möchten Sie nur Ihre Kreditauskunft lesen, ohne Ihre Punktzahl zu sehen? Sie können dies einmal im Jahr tun, völlig kostenlos, unter www. Jahreskreditbericht. com. Das Schöne an dieser von der Regierung sanktionierten Website ist, dass Sie Berichte von allen drei Büros anfordern können: Experian, Equifax und TransUnion. Da einige Banken nur einen oder zwei der Berichte verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, sicherzustellen, dass alle drei genaue Informationen über Ihren Kreditverlauf enthalten.

The Bottom Line

Während die FTC versucht hat, die Transparenz zu erhöhen, haben einige Websites, die "kostenlose" Kredit-Scores anbieten, einen Weg gefunden, diese Regeln zu umgehen. Wenn eine Website nach Ihrer Kreditkarte fragt, bevor Sie eine Punktzahl angeben, erwarten Sie, dass Sie eine Gebühr auf Ihrer Rechnung finden, bevor Sie zu lange warten.