Während Gen Xer in einer Welt, die sich von der der Millennials unterscheidet, erwachsen wurden, kann die jüngere Generation immer noch vom Rat ihrer Älteren profitieren. Hier sind einige Worte der Weisheit von Gen X Finanzexperten zu Millennials, die finanziell erfolgreich sein wollen. Mitglieder beider Generationen müssen sich keine Gedanken darüber machen, ob sie genug für den Ruhestand erhalten, wenn sie diese Vorschläge befolgen.

Starten Sie ein Unternehmen

"In einem zunehmend herausfordernden Arbeitsmarkt als eigener Chef zu agieren bedeutet, niemals entlassen zu werden", sagt Paul T. Murray, ChFC, CDFA und Präsident von PTM Wealth Management in Chalfont, Pennsylvania. , Sie sind verantwortlich für Ihr eigenes Schicksal, können bestimmen, wie Sie arbeiten wollen und wo und von einer günstigen steuerlichen Behandlung profitieren können. "

Ein eigenes Unternehmen zu gründen bedeutet nicht, eine neue Idee für ein Produkt oder eine Dienstleistung zu entwickeln, Risikokapital zu bekommen und zu hoffen, eines Tages an die Börse zu gehen und genug Geld in den Ruhestand zu bringen. , Versicherungsvertreter, Finanzberater und viele andere Fachkräfte können als Angestellte anfangen und später in die Selbstständigkeit übergehen. Mit dieser Einrichtung können Sie die Arbeit beschleunigen und reduzieren, wenn sich Ihre persönlichen und finanziellen Situationen im Laufe der Jahre ändern, und Sie können Teilzeit arbeiten oder früher oder später in den Ruhestand treten, als Sie als Mitarbeiter in der Lage wären.

Diese Flexibilität bringt auch Arbeitsplatzsicherheit. "Ein Immobilien- oder Versicherungsagent oder ein Finanzberater wird nicht von einem Unternehmen verkleinert, weil sein Overhead so niedrig ist", sagt Murray. "Und jeder dieser Berufe kann die Möglichkeit zur Einkommensbehandlung bieten, was weit mehr Abzüge bedeutet als ein normaler W-2-Angestellter. "Sie können viel mehr in einem 401 (k) Plan sparen, wenn Sie selbstständig sind; Sie können Geschäftsausgaben abziehen; Ihr Unternehmen kann Leistungen wie Krankenversicherung und Versicherung bezahlen; und Sie können einige Ihrer Heimkosten abziehen, wenn Sie ein Hausbesitzer sind. (Erfahren Sie, welche Art von Altersvorsorge Sie in Die besten Altersvorsorge für Millennials verwenden sollten.)

Murray war 41, als er seine eigene LLC gründete, aber er hat nicht das Gefühl, dass er zu lange gewartet hat. "Ich war effektiv als Unternehmer tätig, während ich als Angestellter für eine große Firma arbeitete. Ich war dann in der Lage, meine Kunden in meinem neuen Unternehmen mitzubringen ", sagt er. "Ich würde diesen Ansatz für Millennials empfehlen, die vielleicht ein Alter oder eine Erfahrung benötigen, um in den Köpfen ihrer potenziellen Kunden oder Kunden mehr Glaubwürdigkeit zu erlangen. Trotz seiner eigenen Erfahrung glaubt Murray, dass Millennials, die ein größeres Risiko mit Unternehmertum eingehen wollen, dies tun sollten, während sie nur minimale finanzielle und persönliche Verantwortung tragen.Sie sollten auch wissen, dass selbst wenn sie scheitern, ihre Erfahrung sie möglicherweise zu einem attraktiveren Kandidaten für bestimmte Jobs macht, weil es zeigt, dass sie den Mut hatten und dazu trieben, es alleine zu gehen, sagt Murray.

Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf

Eine aktuelle Studie der Psychologieprofessorin Gail Matthews, Ph. D., der Dominikanischen Universität von Kalifornien in San Rafael, hat festgestellt, dass Ziele aufgeschrieben, zielgerichtete Handlungen Das Senden von wöchentlichen Fortschrittsberichten an Freunde hilft Menschen aller Altersgruppen und Berufsgruppen, viel mehr zu erreichen als diejenigen, die ihre Ziele nicht schriftlich festgehalten haben und diese zusätzlichen Schritte nicht unternehmen.

Schriftliche finanzielle Ziele können Millennials Plan für den Ruhestand helfen und auch kurzfristigere Ziele erreichen. Diese Ziele sollten in drei unterschiedliche Kategorien eingeteilt werden, sagt John T. Laurito, GFP, ChFC, CRPC und Präsident und CEO von Concord Wealth Management in Waltham, Massachusetts.

1. Kurzfristige Ziele (die nächsten drei Jahre):

Aufbau von Barreserven für Notfälle oder Gelegenheiten; Kreditkartenschulden begleichen;

2. Mittelfristige Ziele (die nächsten drei bis zehn Jahre): Einsparung von 20% Anzahlung für den Kauf eines Eigenheims; einen bestimmten Betrag in einem Anlageportfolio akkumulieren;

3. Langfristige Ziele (10+ Jahre): Ruhestand (genug Ersparnisse, um 70% bis 80% Ihres Einkommens zu ersetzen); College-Finanzierung für zukünftige Kinder.

"Gute Ziele bestehen den S.M.A.R. T-Test", sagt Laurito. "Sie sind spezifisch, messbar, erreichbar, ergebnisorientiert und zeitgebunden. "Fallen Sie nicht in die Falle, das" A "zu verpassen und Ziele zu setzen, die zu hoch und unrealistisch sind", rät Laurito. "Ein Ziel, das zu aggressiv ist, kann dich frustrieren, wenn du zu kurz kommst" und dich aufgeben lässt. Stattdessen, sagt er, setze Ziele, die herausfordernd aber machbar sind. Aber versuchen Sie nicht, jetzt soviel Geld beiseite zu legen, dass Sie das Gefühl haben, dass Sie die Gegenwart nicht genießen können. Suchen Sie ein realistisches Gleichgewicht zwischen dem gegenwärtigen Konsum und der Bereitstellung für Ihre Zukunft.

"Die finanzielle Zielsetzung muss nicht restriktiv sein und kann auf der ganzen Linie zu mehr Lebensflexibilität führen", sagt Laurito. Mit einem Kissen, auf das Sie zurückgreifen können, können Sie beruhigt sein, denn "Sie können es sich leisten, Entscheidungen zu treffen, die besser auf Ihre langfristigen Ziele und Werte abgestimmt sind, als Entscheidungen zu treffen, weil sie ein kurzfristiges Problem lösen." Fangen Sie jetzt an zu sparen

Inzwischen denken Sie vielleicht: "Ja, ja. Ich habe alles schon einmal gehört: Je jünger ich bin, wenn ich anfange zu sparen, desto mehr Geld habe ich später, dank Interesse, Börsenrenditen, bla, bla, bla. Aber gerade jetzt kann ich es mir kaum leisten, Miete zu zahlen, Lebensmittel einzukaufen und am Freitagabend mit meinen Freunden auszugehen, geschweige denn für den Ruhestand zu sparen. "

Lidia Shong, 40, war da. Shong ist eine Gen Xer, die anfing, ihre Finanzen zu verwalten und endete mit einer Karriere in der persönlichen Finanzen und Vorsorge. Sie arbeitet jetzt als Marketingleiterin für aboutLife, ein in San Francisco ansässiges Unternehmen, das kostenlose Online-Finanzplanung anbietet."Ich habe angefangen zu sparen, als ich 25 war und 9 Dollar verdiente. 25 pro Stunde. Jetzt bin ich 40 Jahre alt und habe 400.000 $ in meiner Altersvorsorge ", sagt Shong.

Ihr Geheimnis? "Sparen Sie jetzt

, selbst wenn Sie glauben, dass Sie nicht genug verdienen", sagt sie. "Wenn Sie einen Job bekommen, melden Sie sich für den Pensionsplan des Unternehmens an und legen Sie Geld von Ihrem allerersten Gehaltsscheck ab. "Dieser etwas kleinere Gehaltsscheck wird Ihre Basislinie sein, und Sie werden nicht den Schmerz verspüren, später zurückzutreten.

Es ist auch hilfreich, wenn Sie Ihre Situation als vorübergehend betrachten und sich vorstellen, wie sich Ihre aktuellen Opfer später auf spezifische und erfreuliche Weise auszahlen werden. "Die meisten Menschen bekommen besser bezahlte Jobs, wenn sie neue Fähigkeiten erlernen und Fortschritte in ihrer Karriere machen, sodass Ihr Budget nicht immer so knapp ist", sagt Shong. "Sie müssen diese Reise jetzt nicht nach Vegas machen, wenn Sie es sich kaum leisten können, im Motel 6 zu bleiben." Warten Sie, bis Sie mehr Geld haben, und Sie werden eine viel bessere Zeit haben. "Bis dahin können Sie vielleicht sogar im Bellagio bleiben", sagt sie. Erstellen Sie einen "When Opportunity Knocks" Fund

Wenn Sie ein paar Jahre in Ihrer Karriere sind, werden Sie wahrscheinlich leichter speichern können. Als Teil einer Gesamtstrategie, 20% bis 30% Ihres Bruttoeinkommens einzusparen, "setzen Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für potenzielle lebensverändernde Möglichkeiten ein", sagt William D. Pitney, MBA, CFP und Financial Focus Engineer bei FocusYOU. eine Finanz- und Vermögensplanungsfirma in der San Francisco Bay Area. Wenn Sie dieses Geld beiseite legen, können Sie eine Geschäftsgelegenheit nutzen oder einen guten Zweck verfolgen, wenn sich die Gelegenheit bietet, ohne sich um die Aufnahme von Schulden zu kümmern oder im Armenhaus landen zu müssen, sagt er.

Als allgemeine Richtlinie, die je nach Ihrem Einkommen, Ihren Schuldverpflichtungen und Ihrer Risikobereitschaft angepasst werden kann, versuchen Sie, 5% bis 10% Ihres Einkommens für Ihren Opportunity-Fonds zu sparen, nachdem Sie einen voll finanzierten Notfallfonds haben. mindestens 10% bis 15% Ihres Einkommens für den Ruhestand, sagt Pitney. Sie wollen bereit sein, den Boom-and-Bust-Zyklen der Wirtschaft standzuhalten und eine Entlassung finanziell zu überstehen, ohne vorzeitige Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten vorzunehmen. Wenn Sie Boni oder Aktienoptionen von der Arbeit erhalten, leiten Sie diese zu Ihrem Opportunity-Konto, um es schneller zu finanzieren.

Pitneys Ratschlag spiegelt den gleichen Ansatz wider, mit dem er sich und seinen Kunden zum Erfolg verholfen hat. Er und sein Ehepartner retteten in ihren Zwanzigern aggressiv, was aufgrund ihrer Studienkredite nicht einfach war. Diese Einsparungen, zusammen mit Abfindungen, halfen ihnen, eine massive Entlassung Anfang 2003 zu überleben. Sie konnten ihre Ausgaben für mehr als ein Jahr bequem decken, was ihnen half, in bessere langfristige Karrieremöglichkeiten zu wechseln, anstatt Rentenfonds anzapfen zu müssen. oder nehmen Sie den ersten Job, der verfügbar war.

"Ich empfehle jetzt, dass Millennials mehr sparen, weil ich die Konsequenzen gesehen habe, wenn Babyboomer und Gen-Xer nicht so fleißig gespart haben", sagt Pitney. Kurz gesagt, er glaubt daran, so viel wie möglich in euren 20ern und 30ern zu sparen, um euch später im Leben mehr Möglichkeiten zu geben - eine Zeit, die Millennials auch anders als ihre Älteren sehen.(Erfahren Sie, warum in

Ruhestandsplanung der Millennial Way

.)

The Bottom Line Millennials können von den finanziellen Erfolgen, Misserfolgen und Bedauern der Generation X, sowie die Babyboomer, die ihnen vorausgingen, lernen .. Es ist in Ordnung, einige der Früchte Ihrer Arbeit in der Gegenwart zu genießen, aber nicht teuer zu essen, teure Mieten und nachsichtigen Urlaub heute; Sparen Sie für Ihre Zukunft und erleichtern Sie diese Einsparungen, indem Sie realistische Ziele aufschreiben und einen Verantwortlichkeitsplan erstellen. Gönnen Sie sich ein Polster, das Ihnen in Zeiten der Arbeitslosigkeit hilft und Ihnen die Möglichkeit bietet, lebensverändernde Geschäfte, Reisen und ehrenamtliche Tätigkeiten zu nutzen, wenn sie klopfen. Je früher Sie mit dem Speichern beginnen, desto einfacher wird es sein, diese Ziele zu erreichen und sich zurückzuziehen, wenn Sie bereit sind. (Bereiten Sie sich gut genug für den Ruhestand vor? Lesen Sie Fünf Ruhestandswarnzeichen für Millennials

und

Wie Gen Y es vermeiden kann, für immer zu arbeiten um es herauszufinden.)