Laut einer von der US-Notenbank durchgeführten Umfrage gaben fast 30% derBefragten, die einen Kredit beantragt hatten, an, dass sie in den letzten 12 Monaten um Kredite abgelehnt wurden und fast 15 Prozent erhielten weniger, als sie verlangten. Die Umfrage, die im September 2013 durchgeführt und in einer im Juli 2014 veröffentlichten Studie zum wirtschaftlichen Wohlstand veröffentlicht wurde, zeigt, dass einige Amerikaner immer noch darum kämpfen, während der Großen Rezession möglicherweise zerstörte Kredite wiederaufzubauen.

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Wenn Sie versuchen, Ihren Kredit wieder aufzubauen, gibt es einen Weg. Mit gesicherten Kreditkarten können Verbraucher eine Einzahlung in Höhe der Kreditlinie bei der ausgebenden Bank tätigen und Käufe auf der Grundlage des Kontostands tätigen. Sie funktionieren wie eine Debitkarte, helfen aber auch Menschen, die eine Kredithistorie erstellen oder neu erstellen müssen.

"Die meisten gesicherten Kreditkarten melden an die wichtigsten Kreditauskunfteien, aber stellen Sie sicher, dass Sie dies bestätigen", sagt Beverly Harzog, ein Kreditkartenexperte und Autor, der sich auf gesicherte Kreditkarten spezialisiert hat. "Der Zweck der Verwendung einer gesicherten Karte besteht darin, Ihren Kredit entweder aufzubauen oder neu aufzubauen. Wenn also Ihre Zahlungshistorie nicht gemeldet wird, werden sich Ihre Kredithistorie und Ihr FICO-Ergebnis nicht verbessern. Wenn es im Kleingedruckten nicht klar ist, rufen Sie den Herausgeber an und fragen Sie nach. "

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Die gute Nachricht ist, dass die gesicherten Karteninformationen nicht anders auf Ihrer FICO-Punktzahl gemeldet werden als Daten von einer nicht gesicherten Karte. Solange Sie es mit Bedacht einsetzen, kann Ihnen eine Kreditkarte auf verschiedene Weise helfen:

1. 30% Ihrer FICO-Punktzahl basiert auf dem Betrag, den Sie auf Ihren Kreditkonten schulden, verglichen mit dem verfügbaren Kreditbetrag. Wenn Sie Ihr Guthaben um 20% unter den Kreditlimits Ihrer Karten halten, können Sie Ihre Punktzahl verbessern.
2. 10% Ihrer Punkte stammen aus den Kreditarten, die Sie haben und verwenden, wie z. B. Kreditkarten, Ratenzahlungskredite und Ihre Hypothek.
3. Mit der Zeit wird die Verwendung von Krediten klug helfen, Ihre Zahlungshistorie, die 35% Ihrer Punktzahl ist, und die Länge der Kredithistorie, die 15% Ihrer Punktzahl ist.

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Die beste gesicherte Kreditkarte wählen

Die Verbraucher müssen stets darauf achten, welche gesicherte Kreditkarte sie beantragen. Einige Karten melden sich nicht bei Kreditauskunfteien und einige haben hohe Gebühren, sagt Harzog.

"Es gibt ausgezeichnete Möglichkeiten da draußen, aber bedenken Sie, dass diese Karten diejenigen mit schlechten Krediten ansprechen, so dass es auch räuberische Kreditgeber geben wird", sagt Harzog. "Einige davon werden viele Gebühren und hohe Zinssätze haben. Also lesen Sie das Kleingedruckte sehr sorgfältig. Und dann lese es noch einmal. "Weitere Informationen finden Sie unter So erkennen Sie einen räuberischen Kreditgeber .

Harzog sagt, Sie können Ihre Suche im Internet beginnen, aber es wird nicht alle Antworten geben. Zum Beispiel glauben viele Menschen, dass, weil es gesichert ist, Sie immer genehmigt werden."Eine gesicherte Karte von einem großen Emittenten wie Capital One oder Citi zu bekommen, ist schwieriger. Aber es gibt andere Karten, die die jüngsten Insolvenzen besser verzeihen und solche Dinge ", sagt Harzog. "Forschung ist sehr wichtig, um eine zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und für die Sie sich qualifizieren können. Die guten Nachrichten sind, daß Gutschrift etwas auflockert und mehr Leute werden in diesen Tagen genehmigt. "

Die andere Sache, die zu berücksichtigen ist, ist Bequemlichkeit. "Citi bietet eine sehr gute Karte, aber man muss eine Filiale besuchen und nach der Anwendung fragen", sagt Harzog.

Wie viel kostet es?

Harzog sagt, dass die meisten gesicherten Karten eine Gebühr von $ 19 bis zu $ ​​75 haben. Sie sollten in der Lage sein, eine anständige Karte mit einer jährlichen Gebühr im Bereich von 20 bis 40 $ zu finden. "Denken Sie daran, dass einige der am schlechtesten gesicherten Karten auch eine monatliche Wartungsgebühr verlangen", sagt Harzog. "Deshalb ist es so wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Diese zusätzlichen Gebühren können wirklich addieren und Sie möchten nicht durch sie überrascht werden. "

Harzog rät den Verbrauchern, am Ende jedes Monats immer den Restbetrag zu zahlen, um Zinszahlungen zu vermeiden. Wenn Sie jedoch von Zeit zu Zeit einen Saldo mit sich führen müssen, achten Sie besonders auf den Zinssatz für gesicherte Karten, der zwischen 8. 99% und 29. 99% oder mehr liegen kann.

Zu ​​den besten gesicherten Kreditkarten zählen nach Angaben von US-Bundesstaat Virginia die US-amerikanische Federal Credit Union, die USAA Secured Credit Card und Discover it Secured Credit Card. Wenn Sie können, vermeiden Sie First Premier Bank gesicherte Kreditkarte, die Verve Credit Card und die Matrix Card (früher die Matrix Discover Credit Card), sagt sie, wegen hoher Gebühren. "Kreditkartenverträge ändern sich häufig", warnt sie vor ihr Website. "Meine Bewertungen basierten also auf den Informationen, die zum Zeitpunkt der Veröffentlichung gültig waren. Lesen Sie alle Offenlegungserklärungen sorgfältig durch, damit Sie Kenntnis von allen Änderungen haben. "

Ein weiterer guter Tipp ist zu prüfen online für Verbraucherbeschwerden über jedes Unternehmen, das Sie zu unterzeichnen beabsichtigen - und seien Sie vorsichtig mit einem Emittenten, der nicht die Gebühren und Zinssätze für seine Karte angibt, bevor er versucht, Ihren Namen und andere Informationen zu erfassen.

The Bottom Line

Eine gesicherte Kreditkarte kann einen langen Weg zurücklegen, um Ihnen beim Wiederaufbau Ihres Kredits zu helfen. Achten Sie nur darauf, die beste Karte auszuwählen, die Ihre Bewerbung akzeptiert. Weitere Informationen finden Sie unter Gesicherte Kreditkarten und Kreditkarten für Personen mit einem schlechten Kredit .