Die Verabschiedung des Jumpstart Our Business Startups Act von 2012 hat Crowdfunding zu einem heißen Thema gemacht, insbesondere bei Investoren. In den letzten Jahren wurden völlig neue Anlageklassen geschaffen und bestimmte Investitionsbarrieren wurden vollständig beseitigt. Die Einbeziehung von Crowdfunding-Investitionen in ein Portfolio ist jetzt einfacher als je zuvor, und Anleger sind in der Lage, davon zu profitieren.

Wer kann durch Crowdfunding investieren?

Bis vor kurzem war Crowdfunding als Anlagetool nur eine Option für akkreditierte Investoren. Gemäß Regel 501 der Verordnung D bedeutete dies, dass die Teilnahme auf Personen beschränkt war, die jährlich 200.000 $ oder mehr verdienten oder solche mit einem Nettowert von mindestens 1 Mio. $. Für verheiratete Paare ist die Mindesteinkommensschwelle auf $ 300, 000 festgelegt.

Die akkreditierte Anlegerregel wurde Ende Oktober neu geschrieben, als die Securities and Exchange Commission (SEC) die Titel-III-Richtlinien des JOBS Act abschloss. Jetzt kann jeder über Crowdfunding-Plattformen ohne Einschränkung des Einkommens oder des Nettovermögens investieren.

Crowdfunding-Anlageoptionen

Der erste Schritt beim Aufbau eines Portfolios mit Crowdfunding-Investitionen besteht darin, die verschiedenen verfügbaren Optionen abzuwägen. Im Einzelnen gibt es drei verschiedene Sektoren, in denen Anleger ihr Geld parken können.

Startfinanzierung

Crowdfunding ist eine neue Möglichkeit für Start-ups, die Kapital aufnehmen müssen. Das JOBS-Gesetz ermöglichte es Start-ups, bis zu einer Million pro Jahr durch Eigenkapitalfinanzierung aufzubringen, ohne Wertpapiere bei der SEC registrieren zu müssen.

Investoren, die sich an der Crowdfunding-Kampagne eines Start-ups beteiligen, erhalten im Gegenzug eine Kapitalbeteiligung. Unter der Annahme, dass das Unternehmen floriert, könnten Investoren ihre Aktien irgendwann in der Zukunft gewinnbringend verkaufen.

Immobilien-Crowdfunding

Crowdfunding ist neben der Gründungsfinanzierung auch in den Immobilienmarkt eingedrungen. Immobilien Crowdfunding ist ein $ 2 geworden. 5 Milliarden Industrie, nach Massolution und es ist auf dem Weg, eine stetige Wachstumsrate fortzusetzen.

Es gibt zwei Möglichkeiten für Investoren, Crowdfunding-Immobilien zu erwerben. Die erste besteht darin, eine Investition in ein Hypothekendarlehen zu tätigen, das durch eine Wohn- oder Gewerbeimmobilie gesichert ist. Da das Darlehen jeden Monat ausgezahlt wird, erhalten Anleger stetige Renditen in Form von Zinsen.

Die zweite Option ist die Aktienanlage. Investoren besitzen einen Anteil an der Immobilie und erhalten keine Zinszahlungen. Die Erträge stammen aus den Mieteinnahmen. Aktieninvestment ist das riskantere der beiden, aber es gibt mehr Potenzial für höhere Renditen. (Mehr dazu unter: Immobilien-Crowdfunding: Ein neuer Weg für Investoren.

Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer-Kreditgeber haben die Art und Weise neu gestaltet, wie Privatpersonen und Unternehmen Geld leihen. Statt über eine Bank zu gehen, appellieren Kreditnehmer an Investoren, einen Kredit zu bekommen. Ähnlich wie bei den Schuldverschreibungen im Immobilien-Crowdfunding-Bereich erhalten die Anleger einen Anteil an den Zinsen für den Kredit, der zurückgezahlt wird.

Vor- und Nachteile

Crowdfunding als ein Anlagetool kann signifikante Belohnungen bieten, aber wie alles andere auch, ist ein gewisses Risiko involviert. Abwägen der Vor- und Nachteile ist ein Muss bei der Bewertung einer Crowdfunded-Investitionsmöglichkeit.

Vorteile

Hinsichtlich der Vorteile ist eines der attraktivsten Merkmale die Tatsache, dass Crowdfunding keine großen Anfangsinvestitionen erfordert. Mit Immobilien und Venture Crowdfunding zum Beispiel, kann es möglich sein, mit so wenig wie $ 1, 000 zu investieren. Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Prosper können Sie mit so wenig wie $ 25 beginnen. Im Vergleich zu Investmentfonds, von denen einige eine Mindestinvestition von 10 000 US-Dollar erfordern, ist Crowdfunding für kleinere Anleger eine attraktivere Alternative.

Crowdfunding ist auch eine vergleichsweise zugängliche Investition. Beim Crowdfunding von Immobilien zum Beispiel war der einzige Weg, um vor dem JOBS Act in private Deals einzusteigen, jemand, der mit der Investition verbunden war. Crowdfunding-Plattformen haben den Horizont für Anleger erweitert, die zuvor keine Immobilien investieren konnten. (Siehe auch: 5 Einfache Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren.)

Ein weiterer positiver Aspekt von Crowdfunding-Investitionen ist ihre Transparenz. Bei der Anlage in Investmentfonds kann es zum Beispiel schwierig sein, genau zu bestimmen, welche Vermögenswerte in den Fonds aufgenommen werden. Crowdfunding-Plattformen hingegen sind auf Transparenz ausgelegt, so dass Anleger im Voraus wissen, wofür sie ihr Geld einsetzen.

Nachteile

Crowdfunding ist nicht die beste Wahl für Anleger, die eine schnelle Rendite anstreben. Bei einer Investition in ein Start-up beispielsweise warten die Investoren möglicherweise Jahre darauf, dass das Unternehmen an Wert gewinnt.

Das andere Problem mit Crowdfunding ist, dass es mehr Risiken mit sich bringen kann als andere Investitionen. Wenn das Start-up, in das Sie investieren, niemals abhebt oder die Person, an die Sie über eine P2P-Plattform Geld geliehen haben, es nicht zurückzahlt, könnte Ihre Investition auf lange Sicht wertlos werden.

Auswahl einer Crowdfunding-Plattform

Neue Crowdfunding-Plattformen drängen ständig auf den Markt, aber sie werden nicht gleich geschaffen. Bevor sie sich zu einem bestimmten Unternehmen verpflichten, müssen Anleger die entsprechende Due Diligence auf allen Plattformen durchführen, die sie in Betracht ziehen.

Es gibt verschiedene Dinge, mit denen sich Anleger beschäftigen sollten, wenn sie Crowdfunding-Seiten vergleichen, angefangen bei den Gebühren. Achten Sie genau darauf, was jede Plattform in Bezug auf Vorauszahlungen und laufende Gebühren berechnet und wie sich die Kosten auf Ihre erwarteten Erträge auswirken.

Es ist auch ein kluger Schachzug, den Ruf der Plattform zu erforschen. Anleger sollten sich auf Crowdfunding-Websites konzentrieren, die in ihrer jeweiligen Nische etabliert sind.Ein Blick auf die historische Erfolgsbilanz der Plattform in Bezug auf die Anlageperformance kann darauf hindeuten, wie erfolgreich das Unternehmen insgesamt ist, und viel über sein Management sprechen.

The Bottom Line

Für diejenigen, die bereit sind, den Sprung zu wagen, stellt Crowdfunding eine einzigartige Gelegenheit dar, potenziell große Gewinne zu erzielen, während sie ihren Portfolios ein neues Maß an Diversität verleihen. Der Schlüssel liegt darin, zu wissen, welcher Crowdfunding-Pfad am besten geeignet ist, um Portfolio-Lücken zu schließen und Anlagemöglichkeiten gründlich zu prüfen, bevor Sie sich verpflichten.