Die Anleger haben ihre Verluste nach der Großen Rezession mehr als wiedergutgemacht, aber die Erholung der Verbraucher ist etwas langsamer verlaufen. Nachdem sie Ende 2009 10% erreicht hatte, erreichte die Arbeitslosenquote im vergangenen Jahr erst wieder das Vorkrisenniveau. Die gute Nachricht ist, dass sich die Wirtschaft anscheinend stabilisiert hat und aktuelle Bonitätsdaten zeigen, dass Verbraucherkredite in fast jeder gemessenen Stadt gesünder sind als je zuvor.

Hier ist ein Blick auf Experians Bericht über die Kreditwürdigkeit 2016 und die Daten, die uns über die wirtschaftliche Erholung und die Aussichten für das neue Jahr berichten. (Lesen Sie dazu: Aktien beginnen das Jahr mit einer hohen Note. )

Verbessern der Kredit-Scores

Die überraschendste Erkenntnis aus Experians Bericht über die Kreditwürdigkeit 2016 ist die breite Zunahme der Kredit-Scores. in der ganzen Nation. Glendive, Mont. , war die einzige Stadt, die einen Rückgang der Kredit-Scores meldete, während Victoria und Odessa-Midland in Texas die einzigen Städte mit Punkten waren, die das gleiche Jahr über-Jahr blieben. Jede andere Stadt, die von Experian gemessen wurde - einschließlich derjenigen in den unteren 10 -, berichtete von einem Anstieg der durchschnittlichen Kreditbewertungen.

Nur 12 Städte in dem Bericht hatten trotz der großen Verbesserungen Werte über 700, aber 142 Städte erzielten 661 oder mehr. Dies bedeutet, dass 67,2% aller Städte in die Rangfolge der Spitzen- oder Super-Prime fielen, was es den Kreditnehmern in diesen Städten leichter machen würde, Kredite für Wohnungen, Autos oder andere Käufe zu erhalten. Die Beschleunigung des Haushalts- und Unterschicht-Einkommens der Haushalte führt zu einer geringeren Kreditbelastung für die Verbraucher auf der ganzen Linie.

Diese verbesserten Kreditbewertungen sind für die Verbraucherbilanzen von großer Bedeutung, könnten sich aber hinsichtlich des Wirtschaftswachstums als uneinheitlich erweisen. Die Kreditauslastungsquoten blieben im Jahresvergleich konstant bei 30%, was bedeutet, dass die höheren Kredit-Scores eher auf ein höheres Einkommen als auf eine geringere Inanspruchnahme zurückzuführen sind (z. B. Verbraucher, die ihre Schulden abzahlen). Der Anstieg der durchschnittlichen Verschuldung pro Konsument um 0. 59% auf 39.261 USD könnte das Wirtschaftswachstum beleben. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Das Problem mit Big Data in Finanzdienstleistungen. )

Generationsunterschiede bei Krediten

Es gibt auch viele wichtige Erkenntnisse aus der Betrachtung von Generationsunterschieden bei Kreditscores und -krediten. benutzen. Wenn es um wirtschaftliche Beiträge durch die Generation geht, können Unternehmen und andere Personen sich auf Babyboomer und Generation X-Konsumenten mit der höchsten Schuldenauslastung anstatt auf ältere Personen in der Silent Generation konzentrieren, die zu den niedrigsten Nutzungsraten gehören. Es überrascht nicht, ältere Menschen haben höhere Kredit-Scores aufgrund einer längeren Kredit-Geschichte, einen besseren Zugang zu Krediten und insgesamt klügerer Verwendung von Krediten. In der Tat haben Personen, die vor 1947 geboren sind, eine Kredit-Punktzahl, die durchschnittlich 100 Punkte höher ist als die nach 1996 geborenen.Diese älteren Personen haben jedoch niedrigere Auslastungsraten, was bedeutet, dass ihre höheren Werte nicht notwendigerweise zu höheren Ausgaben führen.

Baby Boomers und Gen Xers haben die höchsten durchschnittlichen Schulden, Kreditkarten-Salden und Retail-Schulden. Dies deutet darauf hin, dass sie ihren Kredit am meisten nutzen und zum zugrunde liegenden Wirtschaftswachstum beitragen. Die sogenannte Silent Generation hat die niedrigste Auslastung, obwohl ihre Einzelhandelsschulden die der Generation Z übersteigen - die junge Demographie, die Millennials folgt -, die die niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Scores aufweisen.

The Bottom Line

Der aktuelle Kreditbericht von Experian zeigt einen breiten Zuwachs an durchschnittlichen Kreditbewertungen bei Verbrauchern im ganzen Land. Das sind gute Nachrichten für das Wirtschaftswachstum, da ein größerer Zugang zu Krediten die Ausgaben für Objekte wie Häuser und Autos beschleunigen könnte. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Kreditauslastung aufgrund von Generationsunterschieden stark variiert. Die älteren Generationen haben tendenziell niedrigere Auslastungsraten, was bedeutet, dass ihre Zunahme des Kredit-Scores zu weniger Ausgaben führen könnte als jüngere Generationen, die dazu neigen, von steigenden Kredit-Scores zu profitieren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Was ist ein Social Credit Score und wie kann es verwendet werden? )