Es scheint, dass gerade wenn Sie dringend ein Auto kaufen müssen, Ihnen die Finanzen für die erforderliche Anzahlung fehlen. Autohändler können bereit sein, die Bargeldvorräte zu übersehen, aber im Gegenzug verlangen sie exorbitante Zinssätze, die bis zu 12 bis 22% reichen können. Befolgen Sie diese Tipps für alternative Lösungen.

Eine minimale Anzahlung

Jede Anzahlung wird empfohlen, weil sie Ihre monatlichen Zahlungen senkt. Zwanzig Prozent sind die beste Menge, aber die meisten Leute im Jahr 2015 legen etwa 10,4% wegen der steigenden Kosten von Fahrzeugen, nach Edmunds. com. Sie könnten sogar weniger zahlen, wenn Sie wollen, oder ein Auto ohne Anzahlung kaufen, aber die Gebühren und Preise sind höher.

Wenn Sie können, warten Sie einige Monate, bevor Sie Ihr Auto kaufen, damit Sie die Anzahlung sparen können. Verwenden Sie diese Zeit, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen, so dass Autohändler eher bereit sind, ihre Preise zu senken. Das Problem ohne Anzahlung ist, dass es Sie in einer verkehrten Situation mit einem Autokredit verlassen kann. Wenn Sie Ihr Auto verkaufen möchten, könnten Sie mit einem Verlust enden, weil Sie mehr als seinen Wiederverkaufswert schulden.

Steigern Sie Ihre Kredit-Bericht

Kredit-Scores von 680 und höher geben Ihnen die besten Chancen, einen Kreditgeber zu überreden, auf Ihre Anzahlung zu verzichten, ohne die Zinsen zu erhöhen. Werte zwischen 550 und 680 gelten als subprime; Der Kreditgeber kann auf die Anzahlung verzichten, aber es erhöht Ihre Preise. Eine Punktzahl von 550 und darunter kann dazu führen, dass der Kreditgeber Sie überhaupt ignoriert.

Ihr erster Schritt besteht darin, Ihre Kreditauskunft zu berichtigen, indem Sie die Richtigkeit überprüfen, Ihre Rechnungen pünktlich zurückzahlen, Guthaben auf Kreditkarten niedrig halten und Schulden abbezahlen. Kreditgeber senken die Zinssätze für Kreditnehmer, die eine feste Anstellung oder ein regelmäßiges monatliches Einkommen haben, mindestens ein Jahr lang an einem Ort gelebt haben und über eine Kreditbilanz verfügen, die zeigt, dass sie ihre Zahlungen erfüllen können.

Holen Sie sich einen Cosigner

Eine weitere Option ist es, ein Familienmitglied oder einen Freund mit einer starken Kredit-Score zu cosign. Die Person teilt die Verantwortung für die Zahlung und das Eigentum, aber wenn Sie eine Zahlung verpassen, senken Sie Ihre Kredit-Score und die des Mitunterzeichners auch. Obwohl ein Mitunterzeichner kein Recht auf das Fahrzeug hat, könnte es Uneinigkeit darüber geben, wem das Auto gehört. Einen Cosigner nur zu bekommen hilft Ihnen, Ihr Interesse etwas zu senken, da Kreditgeber erkennen, dass das Auto in der Regel für die Person mit der schwächeren Punktzahl ist und in der Regel einen jährlichen Prozentsatz (APR) bietet, die um den Medianbereich schwebt. Wenn Sie einen Mitunterzeichner erhalten, teilen Sie den Besitz des Autos, zahlen Sie Ihr Darlehen rechtzeitig zurück und führen Sie organisierte Aufzeichnungen, um Meinungsverschiedenheiten zu vermeiden.

Shop Around

Senken Sie Ihre Zinssätze durch Einkaufen und Verhandeln. Betrachten Sie Autohändler, lokale Kreditgenossenschaften, Banken oder alternative Kreditgeber.Suchen Sie nach spezialisierten Online-Kreditgebern, die günstige Autokredite ohne Anzahlungsanforderungen anbieten. Bevor Sie sich umschauen, machen Sie sich mit den gängigsten Auto-Kreditraten vertraut, um nicht von skrupellosen Händlern getäuscht zu werden. Aktuelle Auto-Kreditraten online recherchieren.

The Bottom Line

Es ist möglich, ein Auto ohne Anzahlung zu kaufen, aber Sie haben ein höheres Risiko, mit höheren Zinssätzen getaggt zu werden. Sie können immer ein billigeres gebrauchtes Fahrzeug kaufen oder Ihr vorhandenes Auto tauschen, wenn Sie eines haben, das in gutem Zustand ist, da solche Schritte in der Regel auch Ihre Rate senken. Suchen Sie in allen Fällen nach kurzfristigen Krediten, die weniger als 72 bis 84 Monate lang sind, und vermeiden Sie Extras wie erweiterte Garantien oder Kreditlebensversicherungen, die Ihre Gesamtzahlungen erhöhen können.