Mikrofinanz und Makrofinanz werden oft verwechselt. Mikrofinanzierung ist ein auf Einzelpersonen ausgerichteter, gemeinschaftsbasierter Ansatz zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für arme Personen, denen der Zugang zu den Hauptfinanzmitteln fehlt. Mikrofinanzdienstleistungen umfassen Mikrokredite, Microsavings und Mikroversicherungen. Mikrofinanzierung zielt darauf ab, Einzelpersonen unabhängig zu machen, indem sie zeitgerechte Finanzierung anbietet, ihnen hilft, Fähigkeiten zu erlernen und eine stabile Existenzgrundlage zu schaffen. (Siehe: Eine Einführung in die Mikrofinanzierung.) Macrofinance befasst sich mit der Gesamtwirtschaft auf der größeren regionalen oder nationalen Ebene. Es umfasst die Ausarbeitung von Richtlinien, die Einleitung von Programmen wie Subventionen oder die Finanzierung und Durchführung mehrjähriger Entwicklungspläne mit dem Ziel, Arbeitsplätze zu schaffen. Die Makrofinanzierung zielt auf die allgemeine wirtschaftliche Entwicklung im weiteren Sinne ab.

Ein Darlehen in Höhe von 100 Dollar an einen ungebildeten Slumbewohner, das es ihr ermöglicht, die notwendige Ausrüstung für die Herstellung und den Verkauf von Papierumschlägen zu kaufen, wäre ein Beispiel für Mikrofinanzierung; Eine Regierung, die eine Million Dollar Wasserkraft errichtet und Tausende von Menschen beschäftigt, ist ein Beispiel für Makrofinanz.

Wie Mikrofinanz funktioniert

Mikrofinanzierung beginnt mit der Aufklärung der Kreditnehmer über die Grundlagen wie Geld und Kredit arbeiten, wie man Schulden budgetiert und verwaltet und wie man Cashflows am besten nutzt. Im Anschluss daran wird den Kreditnehmern Zugang zum Kapital gewährt. Aufgrund der geringen Beträge und des fehlenden Zugangs der Kreditnehmer zu Sicherheiten sind Kredite nicht durch Sicherheiten gedeckt. Das Ausfallrisiko wird durch die Zusammenlegung von Kreditnehmern in Gruppen (von beispielsweise fünf oder zehn Personen) gemildert, wodurch die Rückzahlungsraten aufgrund von Gruppendruck verbessert werden. Pooling baut auch eine individuelle Bonität auf und ermöglicht die Unterstützung von Gruppenmitgliedern. (Siehe: Wer, Was und Wie von Mikrofinanz.)

Wie Macrofinance funktioniert

Macrofinance arbeitet in einem größeren Maßstab und zielt auf weitreichende Vorteile ab, an denen mehrere Entitäten beteiligt sind. Ein Staat kann Unternehmen mehrjährige Steuervorteile bieten, die ihrerseits Fabriken einrichten, die die lokale Bevölkerung beschäftigen. Die Regierung profitiert davon, weil es eine langfristige Gesamtentwicklung gibt und weil die örtlich beschäftigte Bevölkerung jetzt Steuern zahlt. Die Finanzierung wird durch Banken oder öffentlich-private Partnerschaften unterstützt.

Die Unterschiede

Hier gibt es noch andere große Unterschiede zwischen Mikrofinanz und Makrofinanz:

• Mikrofinanz beginnt mit einem Fokus auf Individuen, während Makrofinanzierung mit einem Fokus auf regionaler oder nationaler Ebene beginnt.
• Mikrofinanzinstitutionen (MFI), Selbsthilfegruppen (SHG) und Nichtregierungsorganisationen (NGO) sind die wichtigsten Geldgeber im Mikrofinanzsektor. Aber auch Banken des öffentlichen Sektors, gewinnorientierte Organisationen und private Verbraucherfinanzierungsfirmen beginnen sich zu beteiligen.Auf der anderen Seite umfasst die Makrofinanzierung größere Einheiten wie Regierungen, lokale Behörden, Großunternehmen, Banken und etablierte Unternehmen.
• Der Geldbetrag der Makrofinanzierung ist im Vergleich zu Mikrofinanzierungsinitiativen deutlich höher. Und das Ausmaß der Operationen ist sehr unterschiedlich - Mikrofinanzierung kann einem täglichen Maurer einen eigenen Ziegelofen zur Verfügung stellen, während Makrofinanzierung für große Projekte wie ein Staudamm oder Straßenbau Hunderte von lokalen Maurern Arbeit für ein paar Jahre bietet.
• Mikrofinanzierung ist normalerweise eine fortlaufende laufende Aktivität ohne ein definiertes Ende. Ein $ 50-Darlehen, das heute einem Fischer für den Kauf von Fischernetzen zur Verfügung steht, kann morgen auf $ 500 erhöht werden, um ihm zu helfen, ein Boot zu kaufen. ODER sobald dieser Fischer selbstständig wird und seinen Mikrofinanzkredit zurückzahlt, kann das Geld an eine andere berechtigte Person überwiesen werden. Makrofinanzierungsprojekte haben jedoch einen definitiven Zeitraum, beispielsweise Subventionen, die nur für drei Jahre angeboten werden, oder Straßenbauprojekte, die in fünf Jahren abgeschlossen werden sollen.
• Mikrofinanzierung zielt darauf ab, Individuen selbstständig zu machen. Zum Beispiel kann ein Schneider aus Bangladesch einen Kredit in Höhe von 100 Dollar nehmen, um eine Nähmaschine zu kaufen. Während seine Schneiderei fortschreitet, kann er einen Ausstellungsraum einrichten und sogar wenige Einzelpersonen beschäftigen. Auf der anderen Seite zielt die Makrofinanzierung darauf ab, die Gesamtwirtschaft zu verbessern. Zum Beispiel will die Regierung, die allen Baumwollbauern Subventionen für Düngemittel gewährt, den Baumwollanbau erhöhen, eine Textilindustrie aufbauen und allen wirtschaftlich helfen.
• Die Mikrofinanzierung birgt das Risiko von Zahlungsausfällen durch Einzelpersonen, während die Makrofinanzierung mit der Nichtdurchführung effizienter Politiken oder gescheiterter Programme konfrontiert ist.
• Die Mikrofinanzierung bietet andere Sozialleistungen, die sich aus den Darlehensbedingungen ergeben. Zum Beispiel könnte die Belastung vorsehen, dass Kreditnehmer einen Teil ihres Einkommens für die Zukunft einsparen oder keinen Teil des Darlehens für Alkohol ausgeben. Makrofinanzierung hingegen ermöglicht eine großangelegte Beschäftigung und die Entwicklung neuer Sektoren und Unternehmen, garantiert aber nicht die Verbesserung eines Individuums.

The Bottom Line

Sowohl Mikrofinanz als auch Makrofinanz haben sich als effektiv erwiesen. Während Makrofinanzierungsinitiativen die gesamtwirtschaftliche Entwicklung auf nationaler oder regionaler Ebene sicherstellen, hat Mikrofinanzierung finanzielle Eigenständigkeit für Einzelpersonen ermöglicht. Beide müssen mit den richtigen Maßnahmen und Maßnahmen abgestimmt werden, um die gewünschten Ziele zu erreichen.