Inhaltsverzeichnis:
- Unglücklicherweise ist die Naivität der Anleger so, dass Millionen von Menschen nie aufhören zu fragen, wie viel der 401 (k) -Anbieter ist - die Fondsgesellschaft, die die Körbe von Beteiligungen entwickelt, in die Ihr Geld geht - macht das Geld, das Sie ihnen geben, um zu investieren. Ihre Dienste sind nicht kostenlos; Ihre Firma 401 (k) erhebt jeden Monat eine Gebühr. Die kumulative Größe dieser Gebühren kann Ihre eventuellen Erträge beeinflussen. Die Frage ist, wie viel?
- Die festeste dieser Gebühren hat sogar einen Namen oder zumindest eine Folge von Buchstaben und Ziffern: 12b-1 Gebühren sind nach dem entsprechenden Abschnitt der Investment Company Act von 1940, der Jahrzehnte zuvor erlassen wurde, bevor solche Investitionen in dem Maße verbreitet und demokratisiert wurden, wie sie es heute sind. Die 12b-1-Gebühren, die im Allgemeinen unter "Marketinggebühren" erhoben werden, sind angeblich für die Vermittler bestimmt, die die spezifischen 401 (k) -Plänen an Ihren Arbeitgeber verkaufen. Diese Gebühren, die durch das Gesetz auf 1% der Vermögenswerte begrenzt sind, stellen eine Provision dar, dh eine Ausgabe (im Unterschied zu einer Anlage in die möglichen Erträge des Fonds).
- Es gibt im Wesentlichen vier Hauptkategorien von Gebühren.Um dies zu verdeutlichen, sehen Sie hier eine Beispiel-Kontozusammenfassung, nicht von einem 401 (k)
- Trotz der Klagen über "versteckte Gebühren" werden die Gebühren nicht so sehr "versteckt", wie sie vernünftigerweise preisgegeben werden - dank dieser Regel des Arbeitsministeriums. Und die unvermeidliche mathematische Tatsache ist, dass Kostenverhältnisse in einem schmalen Band existieren. In einer Umfrage lagen die Kostenquoten für Aktienfonds zwischen 1,55% und 0,5%. Bei einer groben Berechnung auf einem Investmentfondsrechner unter Verwendung dieser beiden Zahlen würde der Fonds mit der niedrigeren Gebühr 11% mehr über 10 Jahre und 37% mehr verdienen, wenn er 30 Jahre lang gehalten wird. Wenn Sie einen 401 (k) Fonds mit einer niedrigeren Gebühr finden, können Sie Geld sparen.
- Gebühren, unabhängig davon, wie auffällig sie offengelegt werden, sollten nur ein Kriterium für Ihre 401 (k) Investitionen sein. Jeder Fonds ist anders und der wichtigste Faktor, wie viel Sie machen, ist seine Gesamtrendite. Betrachten Sie zuerst die Anlageklasse, die relative Kompetenz des Managements und die Erfolgsbilanz. Jeder von ihnen hat einen weitaus größeren Einfluss auf Ihre langfristigen Renditen als Gebühren. Und vergessen Sie nicht, zu berücksichtigen, ob Sie mit einem Indexfonds oder einem aktiv gemanagten Fonds zufriedener sind (siehe
Auch wenn Sie es bisher nicht geschafft haben, sich durch ein Unternehmenssitzungsgespräch zu setzen, sind Sie wahrscheinlich zumindest vage mit dem Konzept eines 401 (k) vertraut. Sogar jene Arbeiter mit dem flüchtigsten Verständnis von Investitionen haben den Begriff gehört und haben ein allgemeines Verständnis, dass ein 401 (k) ein Sparvehikel ist, das sich um Sie in Ihren Ruhestandsjahren kümmern soll.
Formaler ausgedrückt ist ein 401 (k) ein definierter Beitrag Plan, was bedeutet, dass Zahlungen in ihn fest und nicht willkürlich sind. Du legst $ x pro Gehaltsscheck ein, dein Arbeitgeber kann einen gewissen Prozentsatz dieses Betrags ausgleichen (siehe Was ist ein gutes 401 (k) Spiel? ) - und Jahre später genießt du ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit, anstatt um Essen zu betteln. (Übrigens, es lohnt sich zu wiederholen, dass Sie akzeptieren sollten, dass der Arbeitgeber mit dem maximal erlaubten Maximum übereinstimmt. Ansonsten lehnen Sie freies Geld ab.)
Unglücklicherweise ist die Naivität der Anleger so, dass Millionen von Menschen nie aufhören zu fragen, wie viel der 401 (k) -Anbieter ist - die Fondsgesellschaft, die die Körbe von Beteiligungen entwickelt, in die Ihr Geld geht - macht das Geld, das Sie ihnen geben, um zu investieren. Ihre Dienste sind nicht kostenlos; Ihre Firma 401 (k) erhebt jeden Monat eine Gebühr. Die kumulative Größe dieser Gebühren kann Ihre eventuellen Erträge beeinflussen. Die Frage ist, wie viel?
Dank eines Mandats 2012 des US-Arbeitsministeriums muss Ihr 401 (k) -Anbieter nun alle Gebühren in der Prospekterklärung offenlegen, die er Ihnen jedes Jahr zusendet. So sind Gebühren nicht mehr schwer zu finden, und es lohnt sich, auf sie zu achten.
Die festeste dieser Gebühren hat sogar einen Namen oder zumindest eine Folge von Buchstaben und Ziffern: 12b-1 Gebühren sind nach dem entsprechenden Abschnitt der Investment Company Act von 1940, der Jahrzehnte zuvor erlassen wurde, bevor solche Investitionen in dem Maße verbreitet und demokratisiert wurden, wie sie es heute sind. Die 12b-1-Gebühren, die im Allgemeinen unter "Marketinggebühren" erhoben werden, sind angeblich für die Vermittler bestimmt, die die spezifischen 401 (k) -Plänen an Ihren Arbeitgeber verkaufen. Diese Gebühren, die durch das Gesetz auf 1% der Vermögenswerte begrenzt sind, stellen eine Provision dar, dh eine Ausgabe (im Unterschied zu einer Anlage in die möglichen Erträge des Fonds).
Beachten Sie, dass die 12b-1-Gebühren vom Anlageverwaltungsgeschäft getrennt sind. Gebühren, die die Kürzung der 401 (k) Firma für sich sind. Zum Beispiel ist Fidelity Investments Amerikas größter Anbieter von 401 (k) s. Eine typische Beratungsgebühr für ein Fidelity-Portfolio-Konto beginnt bei 1,7% und nimmt von dort um bis zu 50% ab, je nachdem, wie viel Sie investieren. Es gibt also eine sichere Möglichkeit, zumindest einige Gebühren zu vermeiden: eine große Bilanz ..
Es gibt im Wesentlichen vier Hauptkategorien von Gebühren.Um dies zu verdeutlichen, sehen Sie hier eine Beispiel-Kontozusammenfassung, nicht von einem 401 (k)
Anbieter , sondern von einer Drittfirma, die Pläne verwaltet und Aufzeichnungen führt. Wenn Ihr Unternehmen Geschäfte mit dieser Drittfirma tätigt, sehen Sie diese Tabelle (oder ein anteiliges Äquivalent) in Ihrer vierteljährlichen Erklärung: Ausgaben
| Verwaltung | |
| 25. 00 | Investition |
| 4. 35 | Anlage |
| 2. 31 | Audit |
| 13. 25 | TOTAL |
| 44. 91 | Das ist ein Beitrag von 3207 Dollar. 70. Merkwürdigerweise ist das 1. 4% auf den Penny, was es so aussehen lässt, als ob die Kosten auf das Verhältnis umgerüstet werden. |
Ist es sinnvoll, dass nur 98,6% Ihrer Beiträge in die vorgesehenen Investitionen gelangen? Das ist keine rhetorische Frage.
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Trotz der Klagen über "versteckte Gebühren" werden die Gebühren nicht so sehr "versteckt", wie sie vernünftigerweise preisgegeben werden - dank dieser Regel des Arbeitsministeriums. Und die unvermeidliche mathematische Tatsache ist, dass Kostenverhältnisse in einem schmalen Band existieren. In einer Umfrage lagen die Kostenquoten für Aktienfonds zwischen 1,55% und 0,5%. Bei einer groben Berechnung auf einem Investmentfondsrechner unter Verwendung dieser beiden Zahlen würde der Fonds mit der niedrigeren Gebühr 11% mehr über 10 Jahre und 37% mehr verdienen, wenn er 30 Jahre lang gehalten wird. Wenn Sie einen 401 (k) Fonds mit einer niedrigeren Gebühr finden, können Sie Geld sparen.
Siehe
Die besten Strategien zur Maximierung Ihrer 401 (k) und 5 Zeichen, dass Sie einen lausigen 401 (k) Plan haben. Die Bottom Line
Gebühren, unabhängig davon, wie auffällig sie offengelegt werden, sollten nur ein Kriterium für Ihre 401 (k) Investitionen sein. Jeder Fonds ist anders und der wichtigste Faktor, wie viel Sie machen, ist seine Gesamtrendite. Betrachten Sie zuerst die Anlageklasse, die relative Kompetenz des Managements und die Erfolgsbilanz. Jeder von ihnen hat einen weitaus größeren Einfluss auf Ihre langfristigen Renditen als Gebühren. Und vergessen Sie nicht, zu berücksichtigen, ob Sie mit einem Indexfonds oder einem aktiv gemanagten Fonds zufriedener sind (siehe
Passiv gemanagte vs. aktiv gemanagte Investmentfonds: Was ist besser? ).
Die versteckten Differenzen zwischen den Indexfonds
Diese Fonds stimmen nicht alle mit den Indexrenditen überein. Finden Sie heraus, wie Sie kostspielige Überraschungen vermeiden können.
In welchen Situationen würden die Gebühren für Investmentfonds höher sein als die ETF-Gebühren?
Vergleicht die mit der Anlage in Investmentfonds und börsengehandelten Fonds verbundenen Gebühren und stellt fest, warum die Gebühren der ETF in der Regel niedriger sind als die Gebühren für Investmentfonds.
Wo finde ich Gebühren, die ich für Investitionen berechne? Wie heißen diese Gebühren?
Die Gebühren und Aufwendungen für Investitionen variieren. Die Gebühren hängen in der Regel von der Art der Investition und der Investmentgesellschaft ab, mit der Sie investieren. Typische Gebühren und Aufwendungen, die von Investitionen in Rechnung gestellt werden, umfassen unter anderem: Verwaltungskosten, Beratungsgebühren und Ladegebühren (Front-End und Back-End). Verwaltungsaufwendungen sind Gebühren für die täglichen Verwaltungsfunktionen, die der Anlageverwalter ausführen muss.