Hausbesitzer-Versicherung (auch Hausversicherung oder Hausratversicherung genannt) ist kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Und das nicht nur, weil es Ihr Haus und Ihren Besitz vor Beschädigung oder Diebstahl schützt. Nahezu alle Hypothekenbanken verlangen, dass die Kreditnehmer einen Versicherungsschutz für den vollen oder den fairen Wert einer Immobilie haben (in der Regel den Kaufpreis) und keinen Kredit vergeben oder eine Wohnimmobilientransaktion ohne Nachweis finanzieren.

Sie müssen nicht einmal Ihr Haus "besitzen", um eine Versicherung zu erhalten; Viele Vermieter verlangen von ihren Mietern, dass sie in Form einer Mieterversicherung versichert sind. Aber ob es erforderlich ist oder nicht, es ist klug, diesen Schutz sowieso zu haben. Wir führen Sie durch die Grundlagen dieser Art von Richtlinien. (Eine Aufschlüsselung der grundlegenden Terminologie der Versicherung finden Sie unter Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag .)

Was eine Hausbesitzer-Richtlinie vorsieht

Die Elemente eines Versicherungspolice bieten Standard Hausbesitzer, dass die Versicherer Kosten im Zusammenhang decken:

Beschädigung der inneren oder äußeren Ihres Hauses - Im Fall von Schäden durch Feuer, Wirbelstürme, Blitze, Vandalismus oder andere verdeckte Katastrophen, wird Ihr Versicherer Sie entschädigen, so dass Ihr Haus repariert oder sogar komplett umgebaut werden kann. Schäden, die das Ergebnis von Überschwemmungen, Erdbeben und schlechter Instandhaltung sind, sind im Allgemeinen nicht abgedeckt und Sie können separate Fahrer benötigen, wenn Sie diese Art von Schutz wünschen. Freistehende Garagen, Schuppen oder andere Strukturen auf dem Grundstück müssen separat unter Beachtung der gleichen Richtlinien wie für das Haupthaus abgedeckt werden.

Verlust oder Beschädigung Ihrer persönlichen Sachen - Bekleidung, Möbel, Geräte und die meisten anderen Inhalte Ihres Hauses abgedeckt sind, wenn sie in einer versicherten Katastrophe zerstört sind. Sie können sogar "außerhalb der Geschäftsräume" Deckung erhalten, so dass Sie einen Anspruch auf verlorenen Schmuck geltend machen können, egal wo auf der Welt Sie ihn verloren haben. Es kann eine Begrenzung für den Betrag geben, den Ihr Versicherer Ihnen erstatten wird. Laut dem Insurance Information Institute werden die meisten Versicherungsgesellschaften 50-70% der Versicherungssumme decken, die Sie für die Struktur Ihres Hauses haben. Wenn Ihr Haus für $ 200, 000 versichert ist, würde es für Ihre Besitztümer bis zu etwa 140.000 $ Wert der Deckung sein. Wenn Sie eine Menge hochpreisiger Besitztümer besitzen, sollten Sie eine separate "Floater" -Politik erwerben, die diese Artikel für ihren vollen geschätzten Wert versichert. In rechtlicher Hinsicht ist ein Floater eine Art Bestätigung, die eine Änderung der grundlegenden Eigenheimpolitik ist.

Zum Beispiel eine Frau will ihren Diamant-Verlobungsring, um sicherzustellen, würde eine Bestätigung ihren Hausbesitzers Politik, um nur zu beweisen, erhält nicht, dass sie den Ring besaßen, sondern auch seinen Wert.Sie würde dies tun, indem sie eine formale Beurteilung des Ringes von einem Juwelier erhält, und dann das Gutachten an den Versicherungsträger für besondere Notation auf dem Versicherungsvertrag sendet. Formale Vermerke wie diese helfen bei der Schadensabwicklung und stellen sicher, dass der Hausbesitzer den vollen Dollarbetrag des Gegenstands erhält, wenn er verloren geht, gestohlen oder in einer Katastrophe beschädigt wird. Typische Elemente, die zusätzlich zu Schmuck unterstützt werden, sind Felle, Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlerstücke.

Persönliche Haftung für von Ihnen oder Ihrer Familie verursachte Schäden oder Verletzungen - Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Klagen anderer. Diese Klausel enthält sogar Ihre Haustiere! Also, wenn Ihr Hund bei Ihrem Nachbarn Doris beißt, egal ob der Biss bei Ihnen oder bei Ihnen auftritt, wird Ihr Versicherer ihre medizinischen Kosten bezahlen. Oder, wenn dein Kind seine Ming-Vase zerbricht, kannst du einen Anspruch auf Erstattung von ihr erheben. Und wenn Doris auf die zerbrochenen Vasenstücke schlüpft und erfolgreich nach Schmerz und Leid oder verlorenem Lohn klagt, werden Sie auch dafür versichert sein, als wäre jemand auf dem Gelände von Ihrem Haus verletzt worden oder Eigentum. Während Policen im Bereich von $ 100, 000 beginnen, empfehlen Experten, mindestens $ 300, 000 Wert der Berichterstattung zu haben, nach dem Insurance Information Institute. Für zusätzlichen Schutz können ein paar hundert Dollar mehr an Prämien Ihnen zusätzliche $ 1 Million oder mehr durch eine Regenschirmpolitik kaufen. Hinweis: Die Versicherung außerhalb des Geschäftsbereichs gilt häufig nicht für Personen mit einer Mieterversicherung.

Hotel- oder Hausvermietung, während Ihr Haus umgebaut oder repariert wird - Es ist unwahrscheinlich, aber wenn Sie sich in dieser Situation befinden, wird es zweifellos die beste Abdeckung sein, die Sie je gekauft haben. Dieser Teil des Versicherungsschutzes, der als zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) bezeichnet wird, würde Ihnen die Miete, das Hotelzimmer, das Restaurantessen und andere Nebenkosten erstatten, die Ihnen entstehen, während Sie darauf warten, dass Ihr Zuhause wieder bewohnbar wird. Bevor Sie eine Suite im Ritz-Carlton buchen und Kaviar vom Zimmerservice bestellen, bedenken Sie jedoch, dass die Richtlinien strenge tägliche und Gesamtlimits vorschreiben. Natürlich können Sie diese Tageslimits erweitern, wenn Sie bereit sind, mehr in der Deckung zu zahlen.

Verschiedene Versicherungsarten

Alle Versicherungen sind definitiv nicht gleichwertig. Die am wenigsten kostspielige Hausbesitzer Versicherung wird Ihnen wahrscheinlich die geringste Deckung geben, und umgekehrt.

In den USA gibt es acht Formen der Eigenheimversicherung, die in der Industrie standardisiert wurden; Sie haben ihren Namen von HO-1 bis HO-8 und bieten je nach den Bedürfnissen des Hausbesitzers und der Art des Wohnsitzes verschiedene Schutzstufen (Eigentumswohnungen, Mobil- / Fertighäuser und Mietwohnungen haben ihre eigenen Richtlinien).

Es gibt im Wesentlichen drei Deckungsebenen:

• Tatsächlicher Bargeldwert - Dieser Wert umfasst das Haus plus den Wert Ihres Besitzes nach Abzug der Abschreibung (dh wie viel Gegenstände sind derzeit wert, nicht wie viel Sie für sie bezahlt haben.
• Ersatzkosten - Dies ist der tatsächliche Barwert ohne Abzug für die Abschreibung, sodass Sie Ihr Haus bis zum ursprünglichen Wert reparieren oder umbauen können.
• Garantierte (oder verlängerte) Wiederbeschaffungskosten / -werte - Der umfassendste dieser Inflationspuffer zahlt für alles, was Sie für die Reparatur oder den Bau Ihres Hauses benötigen - selbst dann, wenn Ihr Grenzwert überschritten wird. Bestimmte Versicherer bieten erweiterten Ersatz an, was bedeutet, dass sie mehr Deckung bietet als Sie gekauft haben, aber es gibt eine Obergrenze; In der Regel ist es 20-25% höher als der Grenzwert. Einige Berater sind der Meinung, dass alle Hauseigentümer einen "garantierten Wiederbeschaffungswert" erhalten sollten, wenn sie sich für längere Zeit in einem Haus aufhalten. Weil Sie nicht gerade genug Hausversicherung haben, um den Wert Ihres Hauses zu decken, benötigen Sie genug Versicherung, um Ihr Haus wieder aufzubauen, vorzugsweise zu aktuellen Preisen (die wahrscheinlich seit dem Kauf oder Bau gestiegen sind). Nach Adam Johnson bei QuoteWizard. com, "Oft machen Käufer den Fehler, [ein Haus] ausreichend zu versichern, um die Hypothek zu decken, aber das entspricht normalerweise 90% des Wertes Ihres Hauses. Aufgrund eines schwankenden Marktes ist es immer eine gute Idee, eine Deckung für mehr als Ihr Eigenheim zu erhalten. "Die gute Nachricht ist, dass garantierte Wiederbeschaffungsmaßnahmen die gestiegenen Kosten absorbieren und dem Hauseigentümer ein Polster bieten, wenn die Baupreise steigen. Was ist nicht abgedeckt? Während die Eigenheimversicherung die meisten Szenarien abdeckt, in denen Verluste auftreten können, sind einige Ereignisse in der Regel von der Politik ausgeschlossen, nämlich Naturkatastrophen oder andere "Taten Gottes" und Kriegshandlungen.

Was ist, wenn Sie leben in einer Flut- oder Hurrikanregion oder in einem Gebiet mit einer Geschichte von Erdbeben? Sie wollen Fahrer für diese oder eine zusätzliche Richtlinie für Erdbebenversicherungen oder Hochwasserversicherungen. Es gibt auch Abwasserkanäle und Drain-Backups, die Sie hinzufügen können. Sogar die Deckung von Identitätserhebungen, die Ihnen Kosten für Identitätsdiebstahl erstatten.

Wie viel kostet es?

Die durchschnittlichen jährlichen Prämienkosten für US-amerikanische Hausbesitzer im Jahr 2013 (das letzte Jahr, für das Daten verfügbar sind) ) laut einem Bericht der Nationalen Vereinigung der Versicherungsbeauftragten von 2016 betrug die Versicherungssumme 1 096 Dollar, aber die Prämien variieren stark und hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihres Staates. Zunächst wird der Preis natürlich danach bestimmt, wie viel Deckung Sie kaufen, eine Entscheidung, die Sie nur treffen können, nachdem Sie den Marktwert Ihres Hauses bewertet, ein Haushaltsinventar ausgefüllt und entschieden haben, wie viel Haftungsschutz Sie wollen.

Weitere zu berücksichtigende Variablen sind Ihre Postleitzahl. Wenn Sie zum Beispiel in einem kriminellen Bereich leben, werden die Versicherungsprämien höher sein. Unternehmen berücksichtigen auch die Größe Ihres Hauses, die Nähe zu einem Hydranten, den Zustand Ihrer Sanitär-, Heizungs- und Elektroanlagen, wie viele Ansprüche gegen das zu versichernde Haus erhoben wurden, und sogar Details wie Ihre Kredit-Score, die darüber reflektieren, wie verantwortlich ein Verbraucher - und damit ein Hausbesitzer - Sie sind.

Wie sind die Preise festgelegt?

Was ist also die treibende Kraft hinter den Zinssätzen? Laut Noah J. Bank, einem lizenzierten Versicherungsmakler bei The B & G Group, Inc., in Plainview, NY, ist es die Wahrscheinlichkeit, dass ein Hausbesitzer einen Anspruch einreichen wird - das wahrgenommene "Risiko" des Versicherers. Und um das Risiko zu bestimmen, berücksichtigen die Wohnungsversicherungsgesellschaften in erheblichem Maße die früheren Eigenheimversicherungsansprüche, die von dem Eigenheimbesitzer eingereicht werden, sowie Ansprüche in Bezug auf dieses Eigentum und den Eigenheimkredit. "Häufigkeit und Schwere der Behauptung spielen eine wesentliche Rolle, wenn es um mehr als eine Behauptung in Bezug auf das gleiche Problem wie Wasserschäden, Windstürme usw. geht", sagt Bank.

Versicherer sind zwar da, um Ansprüche zu bezahlen, aber sie sind auch dabei, Geld zu verdienen. Die Versicherung eines Hauses, das in den letzten drei bis sieben Jahren mehrere Ansprüche hatte, kann, selbst wenn ein früherer Eigentümer die Forderung eingereicht hat, Ihre Hausversicherungsprämie in eine höhere Preisstufe erhöhen. Sie sind möglicherweise nicht einmal für eine Hausversicherung auf der Grundlage der Anzahl der letzten in der Vergangenheit eingereichten Ansprüche berechtigt, sagt Bank.

Wiederbeschaffungskosten und Zugänglichkeit zu Ressourcen und Arbeit zum Wiederaufbau sind weitere wichtige Treiber der jährlichen Prämien, nach Banken. "Wie weit ist ein Haus von der nächsten Feuerwache, dem Hydranten oder der Wasserquelle entfernt, um Feuer zu löschen? Die Nähe eines Heims zur Küste und seine Beziehung zu Gebieten mit hohem Kriminalitätspotenzial oder Flächen, die von Waldbränden betroffen sind, sind nur einige weitere Preisüberlegungen. "

Nachbarschaft, Kriminalitätsrate und Baumaterial werden alle eine Rolle bei der Festlegung von Raten spielen. Und natürlich zählen Deckungsoptionen wie Selbstbehalte oder zusätzliche Fahrer für Kunst, Wein, Schmuck usw. und die Deckungssumme auch zur Höhe einer jährlichen Prämie.

"Die Preisgestaltung und die Anspruchsberechtigung für Hausratversicherungen können auch davon abhängen, ob ein Versicherer einen bestimmten Gebäudebau, eine bestimmte Dachart, Wohnungszustand oder -alter, Heizungsart (wenn ein Öltank auf dem Gelände oder unterirdisch ist), die Nähe zu die Küste, Schwimmbad, Trampolin, Sicherheitssysteme und mehr ", sagt Bank.

Abhängig von der Rasse kann der beste Freund des Mannes, der in Ihrem Haus wohnt, Ihre Hausversicherungsraten auch erhöhen, sagt Billy Van Jura, Inhaber, Birchyard LLC, eine Versicherungsplanungsfirma und Vermittlung in Poughkeepsie, NY.

"Der Zustand Ihres Zuhauses könnte auch das Interesse einer Hausversicherungsgesellschaft an der Deckung vermindern", sagt Van Jura. "Ein Haus, das nicht gut instand gehalten wird, erhöht die Chancen, die der Versicherer auf eine Schadensersatzforderung zahlt. "

Kostensenkende Versicherungstipps

1) Pflegen Sie ein Sicherheitssystem und Alarme:

Ein Einbruchalarm, der von einer Zentralstation überwacht wird oder direkt an eine örtliche Polizeidienststelle gebunden ist, senkt die die jährlichen Prämien von Hausbesitzern, vielleicht um 5% oder mehr. Um den Rabatt zu erhalten, muss der Hausbesitzer typischerweise eine zentrale Überwachung in Form einer Rechnung oder eines Vertrages gegenüber der Versicherungsgesellschaft nachweisen.

Rauchmelder sind ein weiteres großes Problem. Während Standard in den meisten modernen Häusern, Installation sie in älteren Häusern können den Hauseigentümer 10% oder mehr in jährlichen Prämien sparen. CO 2

Detektoren, Riegelverschlüsse, Sprinkleranlagen und teilweise sogar Wetterschutz können ebenfalls helfen. _{2) Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt:} Wie bei der Krankenversicherung oder der Kfz-Versicherung gilt: Je höher der Selbstbehalt, den der Hauseigentümer wählt, desto geringer sind die jährlichen Prämien. Das Problem bei der Auswahl eines hohen Selbstbehaltes besteht jedoch darin, dass kleinere Ansprüche / Probleme wie zerbrochene Fenster oder beschädigter Rigips aus einer undichten Leitung, die typischerweise nur ein paar hundert Dollar kostet, von dem Hauseigentümer absorbiert werden.

3) Suchen Sie nach Mehrfachrabatten: Viele Versicherungsgesellschaften gewähren ihren Kunden, die andere Versicherungsverträge unter einem Dach unterhalten (zB Auto- oder Krankenversicherung), einen Rabatt von 10% oder mehr. Betrachten Sie ein Angebot für andere Arten von Versicherungen von der gleichen Firma, die Ihre Hausbesitzer Versicherung bietet. Sie können am Ende zwei jährliche Versicherungsprämien sparen.

4) Planen Sie für den Bau voraus: Wenn der Hausbesitzer plant, eine Erweiterung des Hauses oder einer anderen Struktur neben dem Haus zu bauen, sollte er die Materialien, die verwendet werden, berücksichtigen. Typischerweise sind Holzrahmenkonstruktionen (weil sie leicht entflammbar sind) kostenintensiver zu versichern. Umgekehrt werden zement- oder stahlgerahmte Konstruktionen weniger kosten, da es weniger wahrscheinlich ist, dass sie Feuer oder ungünstigen Wetterbedingungen erliegen.

Eine andere Sache, die die meisten Hausbesitzer sollten, aber oft nicht berücksichtigen, sind die Versicherungskosten, die mit dem Bau eines Schwimmbades verbunden sind. In der Tat können Gegenstände wie Pools und / oder andere potenziell schädliche Geräte (wie Trampoline) die jährlichen Versicherungskosten für Eigenheimbesitzer um 10% oder mehr ansteigen lassen. 5) Zahlen Sie Ihre Hypothek ab:

Offensichtlich ist dies leichter gesagt als getan, aber Hausbesitzer, die ihre Wohnungen direkt besitzen, werden höchstwahrscheinlich ihre Prämien fallen sehen. Warum? Der einfache Grund ist, dass die Versicherungsgesellschaft angibt, dass, wenn ein Platz 100% deins ist, du besser darauf aufpasst.

6) Machen Sie regelmäßige Überprüfungen und Vergleiche von Richtlinien: Unabhängig von dem anfänglichen Preis, den Sie zitieren, sollten Sie einen kleinen Vergleich mit Einkäufen machen, z. oder Vereinsmitgliedschaften. Und selbst nach dem Kauf einer Police sollten Anleger mindestens einmal im Jahr die Kosten anderer Versicherungspolicen mit denen ihrer eigenen vergleichen. Darüber hinaus sollten sie ihre bestehende Richtlinie überprüfen und alle Änderungen notieren, die möglicherweise ihre Prämien senken könnten. Zum Beispiel haben Sie vielleicht das Trampolin demontiert, die Hypothek abbezahlt, eine Alarmanlage eingebaut oder ein ausgefeiltes Sprinklersystem installiert. Wenn dies der Fall ist, könnte eine einfache Benachrichtigung der Versicherungsgesellschaft über die Änderung (en) und die Vorlage von Nachweisen in Form von Bildern und / oder Quittungen die Versicherungsprämien deutlich senken. "Einige Firmen haben Kredite für

vollständige Upgrades für Sanitär, Elektro, Heizung und Dach", sagt Van Jura. Treue zahlt sich oft auch aus. Je länger Sie bei einigen Unternehmen bleiben, desto geringer kann Ihre Prämie werden - oder je niedriger Ihr Selbstbehalt ist. Um zu wissen, ob Sie genügend Deckung haben, um Ihre Besitztümer zu ersetzen, machen Sie auch regelmäßige Bewertungen Ihrer wertvollsten Gegenstände.Laut John Bodrozic, Mitbegründer von HomeZada. com, "Viele Verbraucher sind mit dem Inhaltsteil ihrer Politik unterversichert, weil sie kein Hausinventar gemacht haben und den Gesamtwert addiert haben, um mit dem zu vergleichen, was die Politik abdeckt. "

Suchen Sie nach Veränderungen in der Nachbarschaft, die auch die Preise reduzieren könnten. Zum Beispiel kann die Installation eines Hydranten innerhalb von 100 Fuß des Hauses oder die Errichtung einer Feuerstation in unmittelbarer Nähe zur Immobilie die Prämien senken.

So vergleichen Sie Hausversicherungsunternehmen

Bevor Sie sich an der gepunkteten Linie anmelden, finden Sie hier eine Checkliste mit Suchtipps.

1. Vergleichen Sie landesweite Kosten und Versicherungen

Wenn es um Versicherungen geht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie mit einem Anbieter zusammenarbeiten, der legitim und kreditwürdig ist. Ihr erster Schritt sollte sein, besuchen Sie die Website Ihres Landes Department of Insurance, um die Bewertung für jede Hausversicherungsgesellschaft lizenziert zu erfahren, um Geschäfte in Ihrem Staat zu führen, sowie alle Verbraucherbeschwerden gegen die Versicherungsgesellschaft eingereicht. Die Website sollte auch eine typische durchschnittliche Kosten für Hausratversicherung in verschiedenen Kreisen und Städten bieten.

Mithilfe dieser Informationen können Sie ermitteln, welche Netzbetreiber Sie skalieren und miteinander vergleichen möchten.

2. Führen Sie einen betrieblichen Gesundheitscheck durch.

Untersuchen Sie die von Ihnen betrachteten Wohnungsversicherungsunternehmen anhand ihrer Bewertungen auf den Websites der führenden Kreditagenturen (wie AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) sowie der nationalen Vereinigung. von Insurance Commissioners und Weiss Research. Diese Websites erfassen Verbraucherbeschwerden gegen die Unternehmen sowie allgemeines Kundenfeedback, die Bearbeitung von Ansprüchen und andere Daten. In einigen Fällen bewerten diese Websites auch die finanzielle Gesundheit eines Hausversicherungsunternehmens, um festzustellen, ob das Unternehmen in der Lage ist, Policen auszuzahlen, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

3. Schauen Sie sich die Schadensmeldung an.

Nach einem großen Verlust kann die Belastung durch die Zahlung von Eigenleistungen zur Reparatur Ihres Hauses und das Warten auf Erstattung von Ihrem Versicherer Ihre Familie in eine schwierige finanzielle Lage bringen. Einige der Versicherer lagern Kernfunktionen aus, darunter auch die Bearbeitung von Schadenfällen.

Bevor Sie eine Richtlinie erwerben, sollten Sie herausfinden, ob lizenzierte Adjuster oder Call Center von Drittanbietern Ihre Forderungsanrufe empfangen und bearbeiten. "Ihr Agent sollte in der Lage sein, Feedback zu seiner Erfahrung mit einem Spediteur sowie zu seiner Marktreputation zu geben", sagt Mark Galante, Senior Vice President und Chief Marketing Officer bei der PURE Group of Insurance Companies. "Suchen Sie nach einem Spediteur mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz von fairen und rechtzeitigen Abrechnungen und vergewissern Sie sich, dass Ihr Versicherer die Rückstellungen einhält, wenn ein Versicherungsunternehmen einen Teil seiner Zahlungen zurückhält, bis ein Hauseigentümer nachweisen kann, dass er mit Reparaturen begonnen hat. "

4.

Aktuelle Versicherungsnehmer-Zufriedenheit

Jedes Unternehmen wird sagen, dass es einen guten Schadenservice gibt. Schneiden Sie jedoch die Unordnung durch, indem Sie Ihren Agenten oder einen Unternehmensvertreter fragen, welcher Prozentsatz der Versicherungsnehmer jedes Jahr erneuert wird.Die Verbleibquote des Versicherers wird von vielen Unternehmen angegeben, die eine Verbleibquote zwischen 80% und 90% angeben. Sie können auch Zufriedenheitsinformationen in Jahresberichten, Online-Bewertungen und guten altmodischen Erfahrungsberichten von Personen finden, denen Sie vertrauen. 5. Erhalten Sie mehrere Anführungszeichen

"Es ist wichtig, mehrere Anführungszeichen zu erhalten, wenn Sie nach einer Versicherungsart suchen. Allerdings ist es besonders wichtig für Hausbesitzer Versicherung, da Deckung Bedürfnisse so sehr variieren können ", sagt Eric Stauffer, Präsident, ExpertInsuranceReviews. com." Vergleich mehrerer Unternehmen wird die besten Gesamtergebnisse ergeben. "

Wie viele Zitate? Nach Sarah Brown , Versicherungsexperte bei Obrella.com: "Wenden Sie sich an fünf oder mehr Unternehmen, damit Sie wissen, was die Leute anbieten und Sie bei Verhandlungen Einfluss nehmen. Bevor Sie jedoch Angebote von anderen Unternehmen einholen, fordern Sie einen Preis von den Versicherern an, mit denen Sie bereits eine Beziehung haben. Wie bereits erwähnt, kann in vielen Fällen eine Fluggesellschaft, mit der Sie bereits Geschäfte machen (für Ihr Auto, Boot usw.), bessere Preise bieten, weil Sie bereits Kunde sind.

Einige Unternehmen bieten einen Sonderrabatt für Senioren an. oder für Menschen, die von zu Hause aus arbeiten, weil diese beiden Gruppen in der Regel häufiger vor Ort sind und das Haus weniger anfällig für Einbrüche sind.

6. Blick über den Preis

Jährliche Prämie ist oft Kaufen Sie eine Hausversicherung. Aber schauen Sie nicht nur auf den Preis. "Keine zwei Versicherer verwenden die gleichen Richtlinien und Vermerke, und die Formulierung der Richtlinien kann sehr unterschiedlich sein", sagt Bank. "Selbst wenn Sie denken, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, gibt es meist mehr, also müssen Sie bei Deckungen und Limits vergleichen. "

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was jede Richtlinie, die Sie erwägen, wirklich umfasst - und welche Grenzen oder Ausschlüsse damit verbunden sind - und nicht nur Kosten vergleicht. "Etwas so Einfaches wie ein Klärgrubenschutz könnte in einem bestimmten Haus übersehen werden, und das kann sich erheblich auf den Preis auswirken, wenn ein Versicherungsagent vorrangig Policen an Menschen verkauft, die an städtische Abwasserkanäle angeschlossen sind", sagt Stauffer.

7. Sprechen Sie mit einer echten Person

Schließlich wenden Sie sich an lokale Agenten für Angebote. Zwar gibt es Websites, die eine aggregierte Liste von Preisen erhalten können, um tatsächlich zu kaufen "es gibt nicht viele Online-Optionen - nur etwa 5% der Hausbesitzer Versicherung wird online verkauft", so Tom Austin, Mitbegründer von Bungalow Insurance, ein Philadelphia unabhängiger Versicherungsmakler. Wenn Sie also mehrere Zitate erhalten möchten, müssen Sie sich mit einem Menschen befassen.

Stauffer ist der Meinung, dass der beste Weg, Angebote zu erhalten, direkt zu den Versicherungsgesellschaften geht oder mit einem unabhängigen Makler spricht, der mit mehreren Unternehmen handelt, im Gegensatz zu einem traditionellen "Captive" Versicherungsagenten oder Finanzplaner, der nur für ein Haus arbeitet. Versicherungsunternehmen. Bedenken Sie jedoch: "Ein Broker, der lizenziert ist, für mehrere Unternehmen zu verkaufen, hängt häufig seine eigenen Gebühren an Richtlinien und Richtlinienverlängerungen an. Das könnte Hunderte von zusätzlichen Kosten pro Jahr verursachen, wenn man sie einfach über einen Gefangenen-Agenten einsetzt ", bemerkt er. Die Bank fordert die Verbraucher auf, Fragen zu stellen, die ihnen ein detailliertes Verständnis ihrer Optionen vermitteln: "Sie möchten verschiedene abzugsfähige Szenarien in Betracht ziehen, um am besten abzuwägen, wenn es sinnvoll ist, einen höheren Selbstbehalt zu wählen", sagt er.