Bei der Arbeit mit Paaren müssen Finanzberater oft als Vermittler auftreten. Es kann schwierig sein, sich den Zielen zweier völlig unterschiedlicher Menschen anzuschließen und ihnen zu helfen, ihre Gewohnheiten und Investitionsstile zu verbessern, um einen Plan zu erstellen, der für beide funktioniert. Es ist jedoch ein würdiges Unterfangen, Paaren bei ihren finanziellen Zielen zu helfen. Schließlich, mit Geld Argumente eine führende Ursache bei der Scheidung, können Sie Ihren Teil dazu beitragen, ein Paar ein glückliches, sicheres und gesundes finanzielles Leben zu haben.

Problembereiche identifizieren

Wenn Sie mit einem Paar arbeiten, ist es wahrscheinlich, dass jede Person ihre individuellen Ziele für die Zukunft hat. Vielleicht will man eines Tages ein Feriendomizil besitzen, während der andere nur früh in Rente gehen will. Es ist wichtig, alle diese individuellen Ziele aufzulisten, damit beide Partner wissen, was der andere in der Zukunft will. Dies wird Ihnen helfen, potenzielle Problembereiche zu identifizieren und Ihnen dabei zu helfen, die wichtigsten Orte zu finden, an denen das Paar seine Finanzen verbessern kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps, wie Finanzberater mit Kunden kommunizieren können .)

Bei den meisten Paaren ist eine Person in der Regel finanziell versierter als die andere. Daher ist es wichtig, festzustellen, welche Person sich in ihren Finanzen nicht so gut auskennt und ob sie auf dem neuesten Stand ist. Ein kürzlich erschienener US-Nachrichtenartikel betonte die Tatsache, dass, da die meisten Finanzberater Männer sind, die Konversation in der Regel von Männern dominiert wird und viele Frauen ganz aus der Diskussion herausfallen. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre weiblichen Kunden direkt nach ihren finanziellen Entscheidungen, Zielen und Gewohnheiten befragen, damit sie sich als wertvolle Ergänzung des Gesprächs fühlt.

Gemeinsame Ziele definieren

Nachdem Sie die Problembereiche eines Paares identifiziert haben oder sich in ihren Zielen für die Zukunft unterscheiden, ist es wichtig, dass sie zu einer gemeinsamen Liste gemeinsamer Ziele gelangen, die sie arbeite zusammen. Das kann einiges an Verhandlung, Kommunikation und Kompromissen erfordern, besonders wenn das Paar völlig unterschiedliche Ansichten darüber hat, was sie aus ihrem gemeinsamen Leben heraus wollen. Seien Sie sich bewusst, dass dieser Schritt einige Zeit oder sogar mehr als eine Sitzung dauern kann, bis das Paar miteinander sprechen und sich auf einige seiner langfristigen Ziele einigen kann. (Mehr dazu unter: Was Frauen von einem Finanzberater wollen .)

Um diesen Teil des Prozesses mitzureißen, ist es hilfreich, darauf hinzuweisen, dass diese gemeinsamen Ziele nur ein Ausgangspunkt und ein Leitfaden für ihre gemeinsame Zukunft. Ziele können sich sicherlich ändern, wenn sich Einkommen ändern und das Leben eingreift, aber zumindest werden Ihre Kunden einen Ausgangspunkt haben, um zu wissen, was der andere aus ihrem gemeinsamen Leben heraus möchte. Wenn ein Paar gemeinsame Ziele vor Augen hat, fühlen sie sich in der Zukunft sicherer und bereitwilliger zusammenzuarbeiten, um sie zu erreichen.

Erstellen Sie einen Plan

Sobald Sie die gemeinsamen Ziele eines Paares im Auge haben, sei es, dass es in einem bestimmten Alter in Rente geht oder für das College seiner Kinder in vollem Umfang bezahlt, können Sie sie besser über ihre nächsten Schritte informieren. Sprechen Sie mit ihnen über das Geld, das nötig ist, um ihre Ziele zu erreichen und was sie einzeln und gemeinsam tun müssen, um sie zu erreichen. (Mehr dazu unter: Wie Berater Jungvermählten helfen können .)

Dazu gehört unter anderem, die Rentenbeiträge zu erhöhen, Lebensversicherungen zu kaufen, einen Testament zu erstellen oder zu aktualisieren, ihre Ersparnisse zu automatisieren oder zu kürzen. einige ihrer Ausgaben. Grundsätzlich, was auch immer ihre individuellen Bedürfnisse sein könnten, ihnen helfen, die genauen Schritte zu kennen, um zu dorthin zu gelangen. Viele Paare haben eine gute Vorstellung davon, wo sie sein wollen oder in welchem ​​Alter sie sich zurückziehen wollen, aber sie haben kein Verständnis dafür, was es braucht, um dorthin zu gelangen. Helfen Sie in Ihrer Rolle als Finanzberater, gemeinsam daran zu arbeiten, einen Plan zu erstellen, damit sie ihre Ziele so schnell wie möglich erreichen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater Kunden bei ihrer Magenvolatilität helfen können.

Geldtermine

Wieder einmal ist es wichtig, bei beiden Kunden Verantwortungsbewusstsein zu fördern. Eine Person sollte nicht allein für die Finanzen verantwortlich sein, also ermutigen Sie sie, eine Zeit festzulegen, ob einmal in der Woche oder einmal im Monat, um ein Geld zu haben. Während dieses Gelddatums sollten sie ihre Ziele verfolgen, sparen und mit einem Budget zusammenarbeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zur Unterstützung von Kunden mit Lebensversicherungsanforderungen .)

Wenn sie sich wöchentlich treffen, ist es einfacher für sie, ihre Ausgabengewohnheiten zu verfolgen und sicherzustellen, dass sie auf Kurs bleiben. Während dieser Besprechungen können sie auch eine Checkliste mit Finanzaufgaben durchlaufen, die Sie wie bei einem Rollover für ein individuelles Rentenkonto (IRA), beim Abschluss einer Versicherung oder bei der Reduzierung der Schuldenlast für Studiendarlehen abgeschlossen haben.

Follow Up

Richten Sie eine Zeit ein, die Sie nach dem ersten Treffen mit dem Paar verfolgen können. Seien Sie sehr genau über die Aufgaben, die Sie erledigen sollen, bevor Sie sie als nächstes sehen. Erinnern Sie sie daran, dass sie gemeinsam an ihren gemeinsamen Zielen arbeiten müssen und dass beide dafür verantwortlich sind, den anderen auf dem richtigen Weg zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Häufige Fehlerberater machen mit Kunden .)

Das Endergebnis

Mit all diesen Schritten sollten Sie auf dem besten Weg sein, Ihren Kunden zu helfen, nicht nur ihre Finanzwissen, aber auch starke Beziehungen im Prozess aufbauen. Indem Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Kunden kennenzulernen, können Sie sofort ihre Problembereiche identifizieren und wissen, wo sie zusammenarbeiten müssen, um gemeinsame Ziele zu erreichen. Dann können Sie ihnen helfen, gemeinsame Ziele zu definieren, die sie beide leidenschaftlich verfolgen. Helfen Sie ihnen, einen Plan zu erstellen, damit sie Schritt für Schritt wissen, wie sie diese erreichen können. In der Regel beinhaltet dies, dass sie Geldtermine einplanen, um ihre Finanzen gemeinsam im Auge zu behalten und ihnen eine Reihe finanzieller Aufgaben zu überlassen, bevor sie bei ihrem nächsten Treffen mit ihnen Kontakt aufnehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie ein Top-Finanzberater werden .)