Der Umgang mit Patienten mit Demenz ist in der Regel eines der schwierigsten Szenarien, denen Finanzberater begegnen. Es erfordert nicht nur ein besonderes Maß an Mitgefühl und Verständnis, sondern kann auch für diejenigen, die keine Erfahrung in diesem Bereich haben, mit einer rechtlichen Gefahr behaftet sein. Berater, die mit Menschen arbeiten, die an Alzheimer oder anderen Formen der Demenz leiden, müssen mehrere wichtige Schritte unternehmen, um sich selbst und ihre Klienten zu schützen.

Warnzeichen

Der erste Schritt im Umgang mit Demenz liegt in Ihrer Fähigkeit, ihre Symptome bei den Klienten zu erkennen. Der Beginn dieser Erkrankung kann sich in vielerlei Hinsicht manifestieren, aber einige allgemeine Anzeichen können dauernde Vergesslichkeit, eine plötzliche und wesentliche Änderung in der Art und Weise, wie der Klient sein Geld verwaltet, häufige Anfälle von Unsicherheit oder unklaren Dialogen beinhalten. Berater, die vermuten, dass ihre Kunden möglicherweise mit diesem Problem konfrontiert sind, können es für ratsam halten, sie zu einem Treffen ins Büro zu rufen, um eine genauere Einschätzung der Situation zu erhalten. Wenn es offensichtlich ist, dass etwas nicht stimmt, dann kann ein sanfter Vorschlag, einen Arzt aufzusuchen, in Ordnung sein. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Erhöhen sich finanzielle Entscheidungen mit dem Alter? )

Berater müssen auch zweifelsfrei Situationen kennen, in denen sich skrupellose Freunde, Verwandte oder andere Räuber in dieser Situation an Kunden klammern, um ihr Geld oder ihr Eigentum zu erhalten. Eine Aufforderung, ein wesentliches Geschenk an eine Partei oder einen Begünstigten zu machen, das der Kunde zuvor nie erwähnt hat, sollte immer gründlich untersucht werden, um sicherzustellen, dass der Klient nicht erzwungen wird. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Vermeiden Sie es, ein Betrugsopfer zu werden .)

Vorbereitung ist der Schlüssel

Planer, die älteren Kunden dienen, sollten immer proaktiv sein, um sicherzustellen, dass diese Kunden ihre Nachlasspläne in Auftrag haben und Kopien von Testamenten, Trusts und Vollmachten in der Akte haben .. Es ist auch ratsam, sich mit zukünftigen Erben und Testamentsvollstreckern zu treffen, damit diejenigen, die im Namen eines Kunden Entscheidungen treffen wollen, wenn Demenz auftritt, wissen, wen sie kontaktieren sollen. Ein umfassendes Anweisungsschreiben, das alle Vermögenswerte eines Kunden und seinen Standort klar umreißt, ist ein weiteres sehr nützliches Dokument, um auf dem Laufenden zu bleiben. Dieser Brief sollte auch die Namen und Kontaktinformationen aller Personen enthalten, die in die Angelegenheiten des Kunden einbezogen werden müssen, einschließlich Freunde, Verwandte, Nachbarn, Versicherungsvertreter, Makler, Banker und Kreditgeber. Berater sollten auch eine klar umrissene Reihe von Büroprozeduren haben, an die sich ihre Mitarbeiter halten können, wenn diese Situation eintritt. (Mehr zu Altern und Investieren finden Sie unter: Die Jahreszeiten im Leben eines Anlegers. )

Haftungsfragen

Bei der Verwaltung müssen Planer sowohl an ihren eigenen Schutz als auch an ihre Kunden denken. die Angelegenheiten der Unfähigkeit.Es ist gefährlich für sie, im Namen ihrer Kunden ohne ausdrückliche Genehmigung irgendwelche materiellen Maßnahmen zu ergreifen, insbesondere wenn es um finanzielle Transaktionen oder Geldbewegungen jeglicher Art geht. Planer sollten nicht zögern, bei den ersten Anzeichen von Demenz bestimmte Erben oder Verwandte zu kontaktieren. Kinder oder andere Personen, die sich in der Nähe des Klienten aufhalten, können den Zustand bestätigen und damit die notwendigen notwendigen Schritte einleiten. Es ist auch eine gute Voraussicht, ein persönliches Gespräch mit den Erben, Nutznießern und Anwälten des Klienten zu führen, wenn der Klient noch geistig gesund ist, um mögliche Missverständnisse zu vermeiden und sicherzustellen, dass die Wünsche des Klienten richtig angesprochen werden. (Für ähnliche Lesung siehe: Im Gespräch mit alternden Eltern über Geld oder Wie Sie Ihre alternden Eltern erziehen. )

Der persönliche Faktor

Trotz ihrer Bedeutung werden die erfahrensten Berater sagen, dass die rechtlichen Aspekte der Demenz von Klienten in der Regel der einfachste Teil der Situation sind, zumindest für diejenigen, die sich vorbereitet haben. Die sorgfältige und professionelle Betreuung von Klienten in dieser Angelegenheit erfordert außergewöhnliches Fingerspitzengefühl und Diskretion, und es kann auch schwierig sein, Verwandte oder Nutznießer von Ereignissen zu informieren. Es kann in der Tat eine gute Idee sein, einen professionellen Betreuer in diesem Bereich zu Rate zu ziehen, um etwas darüber zu lernen oder Ratschläge zu geben, wie es dazu kommen kann, da es Fälle geben kann, in denen Berater auf Leugnung oder Widerstand von einer oder mehreren Beteiligten stoßen. Die Einstellung eines Mentals oder spirituellen Beraters, wie zum Beispiel des Therapeuten, des Pastors oder Rabbiners des Klienten, kann ebenfalls hilfreich sein, um diese Probleme zu lösen. Und für Kunden, die Freunde oder Verwandte des Beraters sind, kann auch die Trennung von persönlichen Gefühlen von der Pflicht erforderlich sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

The Bottom Line

Der Umgang mit Demenz kann für jeden, der mit der betroffenen Person zu tun hat, schwierig sein. Finanzberater müssen sicherstellen, dass festgelegte Verfahren vorhanden sind, und ihre Mitarbeiter in ihren jeweiligen Rollen schulen, damit sie damit umgehen können. Eine angemessene Vorbereitung ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden erfüllt werden und alle anderen Parteien sich darauf konzentrieren können, dem Kunden dabei zu helfen, aus der Entscheidungsrolle herauszukommen. Aber Berater, die in der Lage sind, Klienten bei der Bewältigung dieses schwierigen Prozesses zu helfen, werden nicht nur für sie, sondern auch für alle anderen, die daran beteiligt sind, einen enormen Nutzen bringen und ein lang anhaltendes Erbe an professioneller Pflege hinterlassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplaner: Spezialisieren Sie sich auf Senioren .)