Der Big-Data-Technologie- und Dienstleistungsmarkt wird voraussichtlich 48 US-Dollar erreichen. 6 Milliarden bis 2019 laut dem Forschungsunternehmen IDC. Durch die intelligente Zusammenstellung verschiedener Datensätze liefern Unternehmen in diesem Sektor wertvolle Daten, um Kunden bei der Verbesserung ihrer Marketingaktivitäten zu unterstützen und ihren Kunden einen größeren Mehrwert zu bieten. Die Übernahme von Yodlee durch Envestnet im Wert von 590 Millionen US-Dollar - der zweitgrößte Finanztechnologieabschluss im letzten Jahr - unterstreicht die fortgesetzte Infiltration von Big Data in Finanzdienstleistungen.

So spielen Big Data eine entscheidende Rolle im Arbeitsleben von Finanzberatern und einige Strategien, wie sie diese nutzen können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Tech Trends Advisors müssen vor bleiben.)

Big Data 101

Big Data ist ein Begriff, der wahrscheinlich von einem Forscher geprägt und nun von Journalisten und Analysten herumgeworfen wird. Während große Datenmengen jahrzehntelang gespeichert wurden, bezieht sich die heutige Verwendung des Konzepts auf die neue Bergbautechnologie, die aus großen Datensätzen greifbaren Wert zieht. Das statistische Konzept des Gesetzes der großen Zahlen legt nahe, dass Daten im Laufe der Zeit immer genauere Schlussfolgerungen ziehen können, wenn es darum geht, Dinge wie das Verhalten von Kunden zu messen.

Zum Beispiel aggregiert Yodlee Kundendaten von Tausenden von Finanzinstitutionen, um Firmen, die sie nutzen wollen, ein vollständiges Bild zu bieten. Ein Finanzberater kann die Technologie verwenden, um das Risikoprofil eines Kunden zu bestimmen, indem er untersucht, ob er während eines Abschwungs sein Marktrisiko erhöht oder verringert hat. Auf der anderen Seite kann eine Budgetanwendung auf Kreditkarten-Salden und Zinssätze schauen, um einen optimalen Schuldenrückzahlungsplan zu bestimmen.

Laut IDC ist das Bankwesen die größte Big-Data-Gelegenheit nach der diskreten Fertigung bei einem Dollar. 8 Milliarden im Jahr 2014, während Investment Services das am schnellsten wachsende Segment mit einer jährlichen Wachstumsrate von 26% war. Diese Dynamik deutet darauf hin, dass Big Data im Leben von Finanzberatern eine immer größere Rolle spielen könnte, da diejenigen, die solche Technologien nicht akzeptieren, Gefahr laufen, einen Wettbewerbsvorteil zu verlieren.

Nutzung von Big Data

Finanzberater können beginnen, Big Data zu nutzen, indem sie sich ihre eigenen Daten ansehen, bevor sie Daten von Drittanbietern kaufen. Zum Beispiel können Berater überprüfen, welche Kunden Konten haben, die an Wert verlieren und sie erreichen, und sie können Kunden belohnen, die regelmäßig zu Rentenkonten beitragen und Budgets einhalten. Diese Erkenntnisse sind kostenlos und können bei regelmäßiger Durchsetzung enorme Auswirkungen auf Kundenbeziehungen haben. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Menschen und Roboter Finanzberatung verbessern. )

Wenn es um die Erweiterung des Big-Data-Zugangs geht, können Finanzberater sowohl auf Kontenaggregationstools wie Yodlee als auch auf Marketingtools wie InsideSales.Yodlee bietet Einblicke in die finanzielle Situation eines Kunden in mehreren Finanzinstituten, während InsideSales den Beratern die optimale Uhrzeit mitteilen kann, an der sie potenzielle Leads anrufen oder per E-Mail versenden können, um sicherzustellen, dass ihre Marketingmaterialien gelesen werden. Beide Tools können im Laufe der Zeit beim Aufbau einer Finanzberaterpraxis helfen.

Datengesteuerter Wettbewerb

Finanzberater können sich auch einem verstärkten Wettbewerb durch Big-Data-Anbieter gegenübersehen, der Einblicke für Einzel- und Unternehmenskunden automatisiert.

Der Aufstieg von Robo-Beratern hat eine sehr reale Bedrohung für einzelne Finanzberater geschaffen, insbesondere solche, die sich an jüngere Generationen richten. Durch die Verknüpfung mit Finanzkonten Dritter bietet der Robo-Berater Betterment's RetireGuide einen statistisch fundierten Überblick darüber, wie viel jemand erwarten kann, wenn er in Rente geht, und liefert eine Schätzung, wie viel zu sparen ist. Die geringeren Kosten durch Automatisierung können dazu führen, dass diese Dienste im Laufe der Zeit nur schwer mithalten können.

Im Unternehmenssektor unterstützt HelloWallet - das von Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 23 + 0. 14% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) - Arbeitgeber bei der Beratung ihre Mitarbeiter auf Möglichkeiten, ihre Gehälter, Vorteile und andere Ressourcen durch die Analyse großer Datensätze ähnlicher Kunden zu maximieren. Die fortlaufende Datenerfassung hilft dabei, vorausschauende Modelle besser abzustimmen, um ihren Kunden im Laufe der Zeit bessere Ratschläge und nützlichere Kommunikationen zu geben, was sie zu einem zunehmend furchterregenden Gegner für Berater im Raum machen kann. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Berater: Mit Online-Lernwerkzeugen technisch versierter sein. )

Potenzielle Gegenwinde

Die Mosaikeffekte von Big Data haben Probleme mit möglichen Risiken für die Privatsphäre der Verbraucher aufgeworfen, da Kombinationen von Daten kann zu sensible Einblicke generieren. Zum Beispiel könnte die Kombination zweier Datensätze deutlich machen, wer ein Individuum ist, wenn Daten anonymisiert werden sollen. Die Datenpunkte können auch in einigen Fällen ungenau sein, was ein Problem werden kann, wenn Firmen annehmen, dass sie ein genaues Bild zeichnen.

Wenn es um prädiktive Algorithmen geht, besteht auch eine Tendenz zur Verstärkung von Verzerrungen, die inhärent innerhalb der Daten existieren. Analysen, die verwendet werden, um eine Kreditentscheidung zu treffen, sollen zum Beispiel nicht basierend auf der Rasse diskriminieren, aber die Rasse könnte basierend auf den Daten, die von verschiedenen Quellen gesammelt wurden, abgeleitet werden; die untersuchte Person konnte dann für einen Kredit abgelehnt werden. Diese Dynamik könnte Unternehmen in einigen Fällen rechtlich gefährden, wenn sie nicht ordnungsgemäß eingesetzt werden.

The Bottom Line

In den letzten Jahren haben Big Data die Finanzdienstleistungsbranche dominiert, mit dem Aufkommen automatisierter Dienste wie Mint und SigFig. Finanzberater können immer einen Schritt voraus sein, indem sie die Technologie frühzeitig nutzen und sie in ihren täglichen Arbeitsablauf integrieren, um ihre Umsatz- und Kundenbeziehungen zu verbessern. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Populäre Technologie für RIAs. )