a:

Eines der größten Instrumente bei der Nachlassplanung ist die Begünstigung. Die Auflistung von primären und kontingenten Begünstigten ist häufig eine Voraussetzung für Lebensversicherungspolicen und qualifizierte Altersvorsorgekonten, und diese Bezeichnungen umgehen Anweisungen, die im Willen eines Individuums festgelegt sind. Primärbegünstigte sind in erster Linie in der Lage, Erlöse aus einer Lebensversicherung oder den Saldo eines Rentenkontos zu erhalten, sobald die Police oder der Kontoinhaber verstorben sind. Sollte der Hauptbegünstigte nicht verfügbar sein, um Kontoguthaben oder Sterbegeld zu erhalten, erhält der Begünstigte die Auszahlung. In den meisten Fällen verlangen Versicherungsunternehmen und Pensionskassen-Sponsoren, dass ein Begünstigter einen Antrag auf den Erhalt von Vermögenswerten stellen muss. sie informieren prozentuale Begünstigte nicht proaktiv darüber, dass eine Auszahlung fällig ist.

Einreichen eines Anspruchs

Die meisten Versicherungsgesellschaften verlangen von einem kontingenten Begünstigten, Anspruch auf Leistungen bei Todesfallleistungen zu erheben, und das Verfahren ist für jeden Beförderer ähnlich. Ein Begünstigter muss ein unternehmensspezifisches Antragsformular ausfüllen, das Informationen über den Versicherten verlangt. Name, Geburtsdatum, Todesdatum und Versicherungspolicen sind häufige Anforderungen, die in einem Antragsformular aufgeführt sind. Zusätzliche Informationen wie Todesursache, Name und Adresse des Begünstigten oder eine Kopie der ursprünglichen Versicherungspolice können ebenfalls erforderlich sein, wenn Sie einen Anspruch anmelden. In allen Versicherungsfällen muss die Sterbeurkunde des Versicherten als Nachweis dafür vorgelegt werden, dass eine Auszahlung fällig sein kann. Der Begünstigte sendet alle vollständigen Antragsunterlagen per Fax oder Post an den Versicherungsträger zurück.

Nachdem die Versicherungsgesellschaft die Antragsformulare und die Sterbeurkunde erhalten hat, überprüft sie die Informationen, um festzustellen, ob eine Auszahlung an den Kontingent begünstigt ist. Wenn der Antragsteller den Antrag genehmigt, kann der Begünstigte innerhalb von ein bis zwei Monaten einen Erlös aus der Police erwarten. Es werden jedoch nicht alle Ansprüche genehmigt. Versicherungsunternehmen verweigern Auszahlungsanträge aus einer Reihe von Gründen, einschließlich kürzlicher Wiedereinstellung, ausschließender Todesursache oder wesentlicher Falschangabe durch den Versicherten. Ein Begünstigter, der glaubt, dass ein Unternehmen eine Forderung unangemessen bestritten hat, kann einen Anwalt beauftragen, den Fall zu überprüfen.

Richtlinien und Richtlinien für Kontoinhaber

Da Versicherungsunternehmen nicht proaktiv mit primären oder kontingenten Begünstigten kommunizieren, ist es wichtig, dass die Richtlinieninhaber vorausplanen. Erstens sollte der Versicherungsnehmer Einzelpersonen, die als primäre oder bedingte Begünstigte benannt sind, über eine Lebensversicherung oder ein Alterskonto informieren. Es ist auch wichtig, dass die Begünstigtenbezeichnungen auf dem neuesten Stand gehalten werden und mit den Nachlassplanungszielen des Versicherten übereinstimmen.

Es ist auch notwendig für Versicherungsnehmer und Kontoinhaber, Aufzeichnungen über alle Versicherungspolicen und Altersvorsorgekonten an einem sicheren Ort, wie zum Beispiel einem Tresorfach, als digitale Datei oder bei einem vertrauenswürdigen Finanzberater oder Nachlassverwalter zu führen. .. Ein Familienmitglied oder ein eingetragener Begünstigter sollte wissen, wo Dokumente aufbewahrt werden, und bei Bedarf leicht auf sie zugreifen können. Wenn diese Schlüsselaspekte der Nachlassplanung im Voraus festgelegt werden, ist es für die Begünstigten einfacher, Anträge zu stellen und zu erhalten.