Stellen Sie sich folgendes vor: Sie sind eine Stadtbewohnerin, die den größten Teil ihrer Zeit in der Stadt verbringt. Arbeit ist in der Stadt, zusammen mit all deinen Freunden. Und jeder weiß, dass all die lustigen Dinge dort auch zu tun sind. Die einzige Zeit, in der Sie abreisen, ist, die Familie zu besuchen oder einen seltenen Ausflug zu machen.

Es ist fast nicht nötig, mit dem Auto zu fahren. Es gibt eine U-Bahn oder einen Bus ein paar Blocks entfernt oder Sie könnten einfach zu Fuß gehen. Im Laufe eines Jahres dürfen Sie Ihr Auto nur einige tausend Kilometer fahren.

Obwohl Ihre Versicherungsprämien wegen der geringen Anzahl von Meilen, die Sie fahren, etwas geringer ausfallen könnten, zahlen Sie dennoch dafür, ein Auto zu versichern, das Sie kaum benutzen. Es kann eine andere, möglicherweise billigere Option geben. Einige Firmen bieten Versicherung von der Meile an. So funktioniert das.

Die Standardmethode zur Festsetzung von Kursen

Traditionelle Versicherungsunternehmen verwenden für ihre Tarife eine Vielzahl von Faktoren - einige davon können Sie kontrollieren, andere können Sie nicht. Der größte Faktor ist Ihre Fahraufzeichnung, aber Alter, Geschlecht, Familienstand und wo Sie leben, haben einen großen Einfluss auf Ihre Prämie. Weniger wichtig sind die Marke und das Modell Ihres Autos, Ihre Kredit-Score, vorherige Versicherung Geschichte und natürlich, wie viel Sie fahren (siehe Wie Versicherer Ihre Auto Insurance Rate entscheiden).

Hier wird es unfair. Erstens, der Grund, warum Auto insurance Quotes je nach Unternehmen variieren, ist, weil sie ihre Geschichte der Ansprüche berücksichtigen. Mit anderen Worten, Sie zahlen für Unfälle anderer Leute. Das gilt für jede Versicherungsgesellschaft bis zu einem gewissen Grad, aber sollten Sie einen gleichen Anteil zahlen, wenn Sie statistisch gesehen weniger wahrscheinlich einen Unfall haben, weil Sie selten fahren?

Zweitens: Die Anzahl der gefahrenen Meilen erhält bei der Berechnung Ihrer Prämie nicht so viel Gewicht, wie Sie denken würden. Es besteht eine gute Chance, dass Ihr Wohnort und Ihr Familienstand Ihre Prämie mehr beeinflussen, als Ihr Auto. (Um sich vor dem Kauf mit dem Thema vertraut zu machen, lesen Sie Beginner's Guide to Auto Insurance .)

Das relativ neue Konzept der Meile-Versicherung zielt darauf ab, das Modell umzukehren. Die Anzahl der Meilen, die Sie fahren, bestimmt Ihre monatliche Rate. Wenn Sie im April viele Meilen gefahren sind, wird Ihre Rate für diesen Monat höher sein.

Wie By-the-Mile funktioniert

Kilometerbasierte Preise sind nicht alle gleich. Einige Unternehmen berechnen sogar Meilen; andere bieten eine allgemeinere Art der Ermäßigung auf die Kfz-Versicherungsprämie für Fahrer mit geringer Kilometerleistung.

Metromile ist eine Firma, die echte Abdeckung durch die Meile bietet. Jeder Fahrer zahlt monatlich eine Grundgebühr von etwa 30 US-Dollar plus 4 Cent pro Meile. Laut Lauren Hartung, Leiter der Öffentlichkeitsarbeit für Metromile, könnte die Rate für einige Fahrer viel niedriger sein. "Die Pauschalgebühr und die Meilenkosten variieren wirklich, da sie die gleichen Dinge berücksichtigen wie traditionelle Versicherungen, einschließlich Alter, Art des Autos, Adresse, etc.Ich habe es so niedrig wie 10 $ Basisrate und 1 Cent pro Meile gesehen - und so hoch wie ein $ 100 Basispreis und 50 Cents pro Meile. "

Wenn Ihre monatliche Rate $ 30 beträgt und Sie in diesem Monat 450 Meilen gefahren sind, schulden Sie $ 48. Aber was ist mit den Zeiten, in denen Sie auf eine ausgedehnte Autoreise gehen? Unter Metromiles System zahlen Sie nur maximal 150 Meilen pro Tag (250 Meilen in Washington).

Nach Angaben von Metromile können Kunden mit geringer Kilometerleistung jährlich mehr als 500 US-Dollar an Prämien sparen.

Die Richtlinien von Metromile werden von der National General Insurance, einem Unternehmen, das auch eine Option mit geringer Kilometerleistung bietet, übernommen. Das ist nicht identisch mit der Meile, aber spart auch Geld, wenn Sie nicht viel fahren. Nach Angaben des nationalen Generals könnte ein Kunde, der nicht mehr als 2.500 Meilen pro Jahr fährt, 54% der normalen Prämien einsparen. Das Schnappschuss-Programm von Progressive funktioniert auf ähnliche Weise: Sie können einen Rabatt von bis zu 30% erhalten, die Details variieren jedoch je nach Status. Allstates Drivewise bietet auch Rabatte bei niedrigen Meilen.

Wie sie wissen, wie viel du fährst

Wenn alles, was du über dein Auto weißt, wie du die Tür öffnest, sie einschaltest und fährst, weißt du wahrscheinlich nicht, dass der Diagnose-Port versteckt irgendwo in der Nähe deiner Haube versteckt ist Freisetzung. (Sie wissen, wo das ist, oder?)

Wenn Sie sich für ein Rabattprogramm über die Meile oder eine geringe Meilengutschrift anmelden, senden Ihnen Ihre Autoversicherungsgesellschaften ein Gerät zum Anschluss an diesen Diagnose-Port. Sobald es angeschlossen ist, wird es beginnen, Daten an die Versicherungsgesellschaft zu senden. Das Unternehmen wird Informationen darüber verwenden, wie viel Sie fahren, welche Fahrgewohnheiten Sie haben und zu welcher Tageszeit Sie unterwegs sind. Wenn Sie häufig zwischen Mitternacht und 4 Uhr morgens fahren, haben Sie laut Progressive eher einen Unfall. Metromile ist der Meinung, dass die Zeit, die Sie in Ihrem Auto verbringen, der wichtigste Faktor für die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls ist.

Wer ist berechtigt?

In Wirklichkeit können relativ wenige Amerikaner bis jetzt eine Meilenzahl Versicherung erhalten. Ein Grund: Derzeit bieten nur wenige Unternehmen einen günstigen Kilometerrabatt und noch weniger bieten echte Meile-über-die-Meile-Abdeckung. Metromile zum Beispiel bietet seinen Kunden in Kalifornien, Illinois, Oregon und Washington nur eine Abdeckung durch die Meile. Laut Hartung ist "East Coast Expansion" für Metromile am Horizont. Wir beantragen die Genehmigung bei der Versicherungsabteilung in jedem Staat. … "Low-Mileage-Rabatte werden auf der anderen Seite landesweit angeboten, aber die Gesetze variieren je nach Land.

Weiter, Technologie. Um den Low-Mileage-Rabatt der National General Insurance zu erhalten, muss Ihr Auto mit OnStar arbeiten. Mit anderen Worten, nur Fahrzeuge von General Motors sind für den Rabatt berechtigt. Außerdem muss Ihr Auto neu genug sein (ein Modell von 1996 oder später), um den Diagnose-Port zu haben.

Datenschutz- und Technologie-Bedenken

Natürlich musst du auch in Ordnung sein, wenn Big Brother dich ausspioniert, während du das Auto fährst. National General Insurance sagt, dass es nur auf Ihre Laufleistung schaut, aber Progressive sagt, dass es auswertet, wie Sie fahren, wenn Sie fahren und wie viel.Metromile sagt, dass es nur Kilometerdaten verwendet, um Ihre Rate zu berechnen, aber seine App sammelt zusätzliche Daten.

Die Unternehmen sind jedoch unterschiedlich, einige glauben, dass die Datenschutzbedenken minimal sind. Sie merken an, dass Leute viel mehr Informationen verraten, indem sie ihr Handy und seine verschiedenen apps verwenden, als sie unter einem dieser Programme sind. Einige Verbraucherschützer stimmen dem nicht zu, da diese Art der Nachverfolgung ebenfalls ein Risiko für die Privatsphäre darstellt.

Ashley M. Hunter, Präsident der HM Risk Group, sagt: "Die Verwendung von GPS, wie lange Sie im Fahrzeug waren und Fahrgewohnheiten können berücksichtigt werden, aber keineswegs ist die Versicherungsgesellschaft, die versucht, diese Informationen für einen anderen Zweck gegen Sie zu verwenden. "

Weil diese Programme so neu sind, entwickelt sich die Technologie, die sie antreibt, immer noch, und die Gesetzgeber haben Mühe, mitzuhalten. Bruce Winterburn, Vizepräsident für Branchenbeziehungen bei Vertafore, einem Anbieter cloudbasierter Versicherungssoftware, erklärt: "Einige Bundesstaaten und lokale Behörden haben spezifische Regeln für die Nachverfolgung und Offenlegung von Daten. "

Mit der Entwicklung der Technologie werden Unternehmen nicht nur in der Lage sein, die Treiber besser zu verfolgen, sondern auch mehr Nutzungen für die Daten, einschließlich Echtzeit-Verkehrsupdates, Sicherheitsinnovationen und mehr.

The Bottom Line

Wie wir fahren, ändert sich. Fahrerlose Autos sind keine Science-Fiction mehr, Dienstleistungen wie Uber verändern die Fahrgewohnheiten der Menschen und Technologie erlaubt es den Unternehmen, die Versicherungsprämien eher auf die Nutzung als auf eine Pauschale auszurichten.

Aber weil die Prämienmeilenversicherung so neu ist, sind die Gewässer schlammig.

Ron Hettler, Präsident der Hettler Insurance Agency, sagt: "Nehmen Sie nicht an, dass die Pay-Per-Meile-Versicherung geringer sein wird. vergleichen Sie mit traditionellen Richtlinien und sprechen Sie mit einem unabhängigen Versicherungsagenten. "

Mit anderen Worten, nur weil Sie nur ein paar Pizzastücke haben wollen, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass der Kauf durch die Scheibe (nicht der Kuchen) die wirtschaftlichste Lösung ist.