Ein traditionelles 401 (k) wird unter Verwendung einer planmäßigen Roth-Umwandlung in ein Roth 401 (k) umgewandelt. Verschiedene Plananbieter haben unterschiedliche Formulare oder Online-Dokumente, die ausgefüllt werden müssen, um diese Umwandlung durchzuführen. Einzelpersonen sollten sich für Einzelheiten an ihre Anbieter wenden.
Der Vorteil eines Roth 401 (k) besteht darin, dass Investitionen steuerfrei und nicht nur steuerbegünstigt sein können, wie dies bei einem traditionellen 401 (k) der Fall wäre. Der Nachteil ist, dass Steuern auf den Betrag einer Roth-Umstellung zu dem aktuellen Steuersatz einer Person gezahlt werden müssen.
Ein Roth-Umtausch ist besonders vorteilhaft für eine Person, die in einer niedrigen Steuerklasse lebt, aber im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwartet. Die Roth-Umstellung kann auch vermögende Privatpersonen ansprechen, die daran interessiert sind, eine steuerfreie Umgebung für Investitionen zu schaffen, die sich aus Erbschaftsgründen zusammensetzen. Je geringer das Alter einer Person ist, die in ein Roth 401 (k) zu investieren beginnt, desto mehr Jahre des steuerfreien Wachstums sind verfügbar.
Roth-Umrechnungen können in Form von Sachleistungen durchgeführt werden, was bedeutet, dass Investitionen nicht notwendigerweise liquidiert werden müssen, um die Umstellung abzuschließen. Diese Option ist jedoch auf das beschränkt, was Ihr Planadministrator zulässt. Es gibt einige Beschränkungen in Bezug auf Fonds oder Wertpapiere, die übertragen werden können: Sie müssen unverfallbar sein, und Arbeitgeber können willkürliche Beschränkungen festlegen, wann und in welcher Höhe Roth-Umrechnungen vorgenommen werden können.
Der Internal Revenue Service regelt den maximalen Beitrag zu einem Roth 401 (k) in einem Jahr sowie wann und in welcher Höhe Ausschüttungen vorgenommen werden müssen. Ein Ziel vieler Individuen ist es, diese Verteilungen zu minimieren und Einsparungen so lange wie möglich zu ermöglichen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe ein kleines Unternehmen (LLC), das ich in Teilzeit beschäftige. Ich arbeite auch Vollzeit für ein Unternehmen und bin in einem 401 (k) Plan eingeschrieben. Kann ich nach wie vor Beiträge an eine Einzelperson aus den Erträgen meiner Teilzeit-LLC leisten?
Solange Sie kein Eigentum an dem Unternehmen haben, für das Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit dem Unternehmen haben, als Angestellter ist, können Sie eine unabhängige 401 (k) für Ihre beschränkte Haftung einrichten. Firma (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten.
Ich habe einen 403 (b) von einem alten Arbeitgeber. Ich würde es gerne in eine 401 (k) umwandeln. Wie kann ich das machen?
Die IRS sagt, dass Sie einen 403 (b) Plan in einen 401 (k) Plan umwandeln können, wenn Sie jetzt für einen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401 (k) Plan anbietet. Sie können einen 403 (b) Plan auch in einen selbständigen 401 (k) Plan umwandeln, wenn Sie selbstständig sind. Wenn Sie jedoch für einen Arbeitgeber arbeiten, der keinen 401 (k) -Plan anbietet, können Sie einen Plan 403 (b) nicht in einen 401 (k) -Planplan umwandeln.