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Nullbasierte Budgetierung ist ein einfaches, effektives Konzept: Behalten Sie jeden Dollar im Auge und verwenden Sie Ihr gesamtes Geld. Das Ziel eines auf Null basierenden Budgetierungsplans besteht darin, Einkommen und beabsichtigte Abflüsse vollständig auszugleichen. Wenn Sie 300 $ übrig haben nach Ihrem ursprünglichen Budget, dann müssen Sie einen Platz für diese $ 300 zu gehen finden.
Ursprünge der Null-basierten Budgetierung
Die Null-basierte Budgetierung wurde ursprünglich für geschäftliche Zwecke konzipiert. Die Idee war, von einer Grundlinie von Null auszugehen und jede Funktion und Geschäftsbedürfnis nach Kosten zu analysieren. Sobald jede Funktion analysiert wurde, könnten Unternehmen ihr Budget den Bedürfnissen zuordnen. Dieser Stil steht im Gegensatz zu einem automatisierten Budget, das basierend auf einer Formel, die nur wenige Funktionen berücksichtigt, automatisch erhöht oder verringert wird.
Erstellen Ihres nullbasierten Budgets
Es ist wahrscheinlich am einfachsten, ein Nullbasiertes Budget mit einem einfachen Beispiel darzustellen. Stellen Sie sich vor, Ihr jährliches Take-Home-Einkommen beträgt 48.000 US-Dollar. Das ist ein Verlust von 4.000 US-Dollar pro Monat. Zu Beginn jedes Monats ordnen Sie diese 4.000 USD bestimmten, identifizierbaren Ausgabenkategorien zu. Erstens, verwenden Sie die Kategorien, die nicht verhandelbar sind, wie Ihre Miete oder Hypothek, Zinszahlungen auf Schulden und andere Fixkosten.
Angenommen, nach Ihrer Hypothek, Ihren Nebenkosten, Kreditkarten-Zinszahlungen und Autozahlungen haben Sie noch $ 2, 000 übrig. Als nächstes, Budget für Essen, Unterhaltung, erwartete Kleidung Kosten und Essentials wie Toilettenartikel, etc. Jeder Artikel sollte präzise sein. "$ 1, 500 für Nahrung, Kleidung, Toilettenartikel und Unterhaltung nicht einhalten". Je genauer Sie mit Ihren Kosten umgehen, desto effektiver können Sie Ihre Ausgaben in einem Zero-Budgeting-System verwalten.
Wenn Sie nach Ihren Verbrauchsausgaben noch Geld übrig haben, sollten Sie die Mittel bewusst für Ersparnisse und Investitionen bereitstellen. Sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, können Sie ihn sogar wöchentlich aufschlüsseln, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
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Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.