Die katastrophale Krankenversicherung ist eine spezielle Art der Deckung, die Personen unter 30 Jahren und Personen, die nach dem Affordable Care Act (ACA) Anspruch auf Einkommen haben, offen steht. Werfen wir einen Blick darauf, wie es funktioniert, wer qualifiziert, was es abdeckt und wie viel es kostet.

Berechtigung

Zunächst müssen Sie in einem Zustand leben, in dem katastrophale Pläne verfügbar sind. Von den Staaten, die katastrophale Pläne anbieten, haben einige viele Optionen und einige haben wenige.

Zweitens müssen Sie sich qualifizieren. Der ACA schränkt ein, wer erlaubt ist, eine katastrophale Krankenversicherung für Menschen unter 30 Jahren und Menschen jeden Alters zu kaufen, die eine Härtebefreiung haben. Eine Härtefall-Befreiung bedeutet, dass Sie ohne Krankenversicherung auskommen können und die individuelle Mandatsstrafe nicht zahlen, weil Sie obdachlos sind, Sie wurden vertrieben oder Sie haben in den letzten sechs Monaten Insolvenz angemeldet, Sie sind gerichtlich verurteilt oder Sie befinden sich in einem der andere von der Regierung genehmigte Umstände, die eine ernste finanzielle und / oder persönliche Schwierigkeit darstellen. Arbeitslosigkeit zum Beispiel reicht nicht aus, um eine Härtefallfreistellung zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Erschwingliche Krankenversicherung für Studenten .)

Sie müssen eine Härtefallfreistellung beantragen und genehmigen lassen, und die Befreiung dauert in der Regel nur wenige Monate. (Sie sind nicht verpflichtet, eine Katastrophenversicherung zu kaufen, wenn Sie eine Härte-Befreiung haben, aber Sie werden ein großes Risiko mit Ihrer Gesundheit und Ihren Finanzen nehmen, wenn Sie überhaupt ohne Deckung gehen. Wenn Sie jünger als 30 sind und don Sie haben keine Härtebefreiung, da ein katastrophaler Plan Sie dazu bringt, die Strafe zu bezahlen, da sie als Mindestdeckung gilt.

Kosten

Katastrophale Krankenversicherungen haben niedrigere Prämien als die meisten Marktplänen und die höchsten Selbstbehalte rund um.Pläne können PPOs oder HMOs sein, und die Prämien variieren je nach Versicherungsunternehmen und Standort.In Missouri zum Beispiel würde ein 24-Jähriger fast $ 200 pro Monat zahlen Während in Florida die Kosten von $ 170 bis $ 256 reichen können, und in Arizona katastrophale Prämien reichen von $ 151 bis $ 180. Der Selbstbehalt im Jahr 2016 ist in der Regel $ 6, 850 für eine Person und $ 13, 700 für eine Familie. Plan, werden Sie nicht in der Lage sein, alle Steuervorteile der Krankenversicherung Prämie zu nehmen, die Sie vielleicht Anspruch auf Ihr Einkommen haben. Das Out-of-Pocket-Maximum ist oft das gleiche wie der Selbstbehalt. Wenn es so ist, werden Sie niemals Mitversicherung bezahlen. Sie werden Ihre Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie den Selbstbehalt von 6, 850 Euro erreicht haben, dann werden Ihre Ausgaben zu 100% gedeckt. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für die Suche nach einer erschwinglichen Krankenversicherung .)

Ein weiterer Vorteil einer katastrophalen Deckung ist, dass Sie die verhandelte Rate Ihrer Versicherung (auch als zulässige Gebühr bezeichnet) für medizinische Leistungen erhalten. das ist oft niedriger als die tatsächliche Rate des Anbieters.Zum Beispiel, wenn Sie keine Versicherung hatten, könnte ein Arzt Ihnen $ 125 für einen Bürobesuch berechnen. Wenn Sie eine Versicherung haben und Ihr Versicherer eine Gebühr von 100 US-Dollar für Bürobesuche bei diesem Anbieter ausgehandelt hat, zahlen Sie nur 100 US-Dollar. Gehen Sie nicht das Risiko ein, nicht versichert zu werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Benötigen Sie eine Kurzzeit-Krankenversicherung? )

Versicherungsschutz

Bevor Sie Ihren Selbstbehalt einhalten, erhalten Sie 100% Versicherungsschutz für In-Network-Vorsorge. Diese Dienstleistungen umfassen drei Besuche pro Jahr für Ihren Hausarzt und verschiedene Screenings, Impfungen und andere Dienstleistungen, je nach Alter, Geschlecht, Gesundheitsgeschichte und aktuellem Gesundheitszustand. Zum Beispiel erhalten schwangere Frauen 100% Deckung für Anämie-Screenings, Folsäure-Ergänzungen, Schwangerschafts-Diabetes-Screenings und vieles mehr.

Katastrophale Pläne decken auch die 10 wesentlichen Gesundheitsvorteile ab, die unter Obamacare erforderlich sind, einschließlich Notfalldienste, Krankenhausaufenthalte, Labordienstleistungen und verschreibungspflichtige Medikamente, obwohl diese Ihrem Selbstbehalt unterliegen, was bedeutet, dass Sie sie aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie Ihre absetzbar. Wie bei anderen ACA-konformen Krankenversicherungen werden Sie unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand für einen Katastrophenplan zugelassen, und Sie werden nicht zusätzlich belastet, wenn Sie krank sind.

Wenn Sie für einen katastrophalen Plan in Frage kommen, weil Sie unter 30 sind, können Sie einen Plan über die Börse oder außerhalb davon kaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter Kauf einer privaten Krankenversicherung .) Wenn Sie Anspruch auf eine Härtefallfreistellung haben, müssen Sie Ihren Plan über den Marktplatz kaufen.

The Bottom Line

Wenn es sich um ein schlechtes Jahr für Ihre Gesundheit handelt, werden Sie froh sein, dass Sie eine katastrophale Krankenversicherung haben; Es wird Ihren Schaden auf $ 6, 850 für einen individuellen Plan oder $ 13, 700 für einen Familienplan begrenzen. Ansonsten ist es unwahrscheinlich, dass Sie mit einem katastrophalen Plan konfrontiert werden, selbst wenn Sie am Ende eine steuerfreie Strafe für Ihre Steuern haben (siehe Obamacare Penalty Enforcement: Wie sie funktioniert ). Aber auf der anderen Seite zahlen Sie nur rund 200 US-Dollar im Monat für die Krankenversicherung statt einer viel höheren monatlichen Prämie. Und Sie werden beruhigt sein - wie auch alle anderen Familienmitglieder, die am Ende die Teile aufheben müssen, wenn Sie ernsthaft krank oder bei einem schweren Unfall verletzt wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter Kostenreduzierung für die Marktplatzkrankenversicherung .)

Bevor Sie sich jedoch an der gepunkteten Linie anmelden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie Sie mit einem absetzbaren regulären Plan durchgehen würden. der Markt für Krankenversicherungen (siehe Wählen Sie unter den Plänen für die Gesundheit in Bronze, Silber, Gold und Platin ). Dann wissen Sie, welches das bessere Angebot für Sie in diesem Jahr ist.