Wenn Sie vor kurzem zum ersten Mal von einem Inkassobesitzer kontaktiert wurden oder Sie befürchten, dass ein Sammler Sie bald kontaktieren wird, weil Sie auf Ihren Rechnungen in Verzug geraten sind, haben Sie wahrscheinlich viele Fragen und sind verständlicherweise nervös über den Prozess.

Dieser Artikel gibt Ihnen eine Einführung in das Inkassogeschäft, damit Sie die Perspektive der Inkassobüros verstehen können. Dies sollte Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, was Motivierende Sammler motiviert und was ihre Anreize sind, was dazu beitragen kann, Ihre Interaktionen mit ihnen zu glätten und den Prozess stressfreier zu machen. (Lesen Sie auch Wie man einem Inkassobüro vorgeht , um Ihre Rechte und Pflichten zu verstehen.)

Das Geschäft der Schuldeneintreibung

Schuldeneintreiber arbeiten oft für Inkassounternehmen, obwohl einige unabhängig arbeiten und einige auch Anwälte sind. Manchmal agieren diese Agenturen als Mittelsmänner, indem sie die delinquenten Schulden der Kunden sammeln - Schulden, die mindestens 60 Tage überfällig sind - und sie an den ursprünglichen Gläubiger zurücküberweisen. Der Gläubiger zahlt dem Sammler einen erheblichen Prozentsatz, typischerweise 25% bis 45%, des gesammelten Betrages. Inkassobüros sammeln delinquent Schulden aller Art: Kreditkartenschulden, medizinische Schulden, Kfz-Darlehen Schulden, persönliche Darlehen Schulden, Geschäftsschulden, Studentendarlehen Schulden und sogar unbezahlte Dienstprogramm und Handy-Rechnungen.

Schuldeneintreiber werden bezahlt, wenn sie eine delinquente Schuld zurückerhalten; Je mehr sie sich erholen, desto mehr verdienen sie.

Inkassounternehmen neigen dazu, sich auf Arten von Schulden zu spezialisieren. Zum Beispiel kann eine Agentur nur delinquent Schulden von mindestens $ 200 sammeln, die weniger als zwei Jahre alt sind. Eine seriöse Agentur wird auch ihre Arbeit auf die Erhebung von Schulden beschränken, die innerhalb der Verjährungsfrist liegen und sich je nach Staat unterscheiden.

Bei schwer einzuziehenden Schulden verhandeln auch einige Inkassounternehmen mit den Konsumenten um Vergleiche, die geringer sind als der Konsument. Inkassobeauftragte können Fälle auch an Anwälte verweisen, die Klagen gegen Kunden einreichen, die sich geweigert haben, das Inkassobüro zu bezahlen.

Agenturen, die Schulden kaufen

Wenn der ursprüngliche Gläubiger festgestellt hat, dass er sich wahrscheinlich nicht mehr sammelt, wird er seine Verluste verringern, indem er diese Schulden an einen Schuldkäufer verkauft. Gläubiger bündeln zahlreiche Konten mit ähnlichen Merkmalen und verkaufen sie als Gruppe. Schuldkäufer können aus Paketen von Konten wählen, die nicht so alt sind und an denen noch kein anderer Sammler gearbeitet hat, Konten, die recht alt sind und an denen sich andere Sammler nicht versammeln konnten, und Konten, die irgendwo dazwischen liegen.

Schuldkäufer kaufen diese Pakete oft im Rahmen eines Gebotsverfahrens und zahlen im Durchschnitt 4 Cent für jeden 1-Dollar-Nennwert.Mit anderen Worten, ein Schuldkäufer könnte 40 Dollar zahlen, um ein straffälliges Konto zu kaufen, wenn der geschuldete Saldo 1 000 Dollar beträgt. Je älter die Schuld, desto weniger kostet sie, da sie weniger sammelbar ist.

Die Art der Schulden beeinflusst auch den Preis; Hypothekenschulden sind mehr wert, während Schuldverschreibungen weniger wert sind. Schuldkäufer behalten alles, was sie sammeln; weil sie die Schuld vom ursprünglichen Gläubiger gekauft haben, schicken sie keine der gesammelten Menge an diesen Gläubiger.

Was Debt Collectors tun

Debt Collectors verwenden Briefe und Telefonanrufe, um mit delinquenten Kreditnehmern in Kontakt zu treten und sie zu überzeugen, zurückzuzahlen, was sie schulden. Wenn ein Inkassobüro den Schuldner nicht mit den Kontaktdaten erreichen kann, die der ursprüngliche Gläubiger angegeben hat, schauen sie weiter auf Computersoftware und private Ermittler. Sie können auch Suchen nach Vermögenswerten eines Schuldners, wie etwa Bank- und Maklerkonten, durchführen, um die Rückzahlungsfähigkeit eines Schuldners zu bestimmen. Sammler können überfällige Schulden an Kreditauskunfteien melden, um die Verbraucher zur Zahlung anzuregen, da delinquente Schulden dem Kreditkredit eines Verbrauchers ernsthaften Schaden zufügen können.

Auch Inkassobeauftragte wenden sich an straffällige Kreditnehmer, die bereits ein Urteil gegen sie erlassen haben, was bedeutet, dass das Gericht ihnen angeordnet hat, einen bestimmten Betrag an einen bestimmten Gläubiger zurückzuzahlen. Selbst wenn ein Gläubiger ein Urteil gewinnt, kann es schwierig sein, das Geld einzuziehen. Gläubiger können Schuldeneintreiber einstellen, um diese Arbeit zu erledigen. Dazu können Abgaben auf Bankkonten oder Kraftfahrzeuge zählen, Löhne verstecken, ein Pfandrecht auf das Eigentum legen oder den Verkauf eines Vermögenswertes erzwingen.

Wie seriöse Sammler operieren

Inkassobüros haben einen schlechten Ruf, wenn sie Verbraucher belästigen. Mehr Verbraucher beschweren sich bei der Federal Trade Commission über Schuldeneintreiber als über jede andere Branche. Aber es gibt Schuldeneintreiber, die darauf achten, die Verbraucherschutzgesetze nicht zu verletzen. Hier ist was Sie von einem seriösen Sammler erwarten können.

Bei Kontakten mit Schuldnern wird ein Sammler, der sich korrekt verhält, fair, respektvoll, ehrlich und gesetzestreu sein. Nachdem Sie eine schriftliche Anfrage zur Überprüfung einer Schuld gestellt haben, über die Sie kontaktiert wurden, unterbricht der Sammler die Inkassotätigkeit und sendet Ihnen eine schriftliche Mitteilung über den geschuldeten Betrag, das Unternehmen, dem Sie es schulden und wie Sie es bezahlen müssen. Wenn der Sammler die Schulden nicht verifizieren kann, wird die Firma aufhören, von Ihnen abzuholen. Es wird auch den Auskunfteien mitteilen, dass der Gegenstand umstritten ist oder verlangen, dass er von Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Wenn der Einkäufer als Mittelsmann für einen Gläubiger arbeitet und Ihre Schulden nicht besitzt, wird er dem Gläubiger mitteilen, dass er aufhört zu sammeln, weil er die Schulden nicht überprüfen konnte.

Seriöse Sammler werden versuchen, genaue und vollständige Aufzeichnungen zu erhalten, damit sie keine Menschen verfolgen, die nicht wirklich Geld schulden. Wenn Sie ihnen mitteilen, dass die Schuld durch Identitätsdiebstahl verursacht wurde, werden sie angemessene Anstrengungen unternehmen, um Ihre Forderung zu überprüfen. Sie werden auch nicht versuchen, Sie wegen Schulden zu verklagen, die über die Verjährungsfrist hinausgehen.Sie werden Sie nicht belästigen oder bedrohen oder Sie wegen Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts, Alters oder anderer Eigenschaften anders behandeln. Sie werden keine Schulden öffentlich machen, die Sie schulden oder versuchen, Sie zu täuschen, um eine Schuld einzutreiben, noch werden Sie vorgeben, Strafverfolgungsagenten zu sein, oder Ihnen mit der Verhaftung drohen. Sie werden Sie auch nicht vor 8:00 Uhr kontaktieren. m. oder nach 9: 00 p. m. ohne Ihre Erlaubnis dazu.

Um mehr darüber zu erfahren, was Sammler nicht an Ihnen versuchen dürfen, lesen Sie 5 Dinge, für die Schuldverschreibungen verboten sind .

The Bottom Line

Inkasso ist ein legitimes Geschäft, und wenn ein Inkassobüro Kontakt mit Ihnen aufnimmt, ist dies nicht unbedingt der Beginn einer missbräuchlichen Beziehung. Viele Sammler sind ehrliche Leute, die nur versuchen, ihre Arbeit zu tun und mit Ihnen arbeiten, um einen Plan zu erstellen, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden zurückzuzahlen, ob dies eine Zahlung in voller Höhe, eine Reihe von monatlichen Zahlungen oder sogar eine reduzierte Abrechnung bedeutet.

Sie sollten natürlich aufpassen, wenn ein Sammler mit Ihnen Kontakt aufnimmt, und Sie sollten Ihre Rechte kennen und verstehen, was Sammler sind und was nicht. Aber wenn Sie ein wenig darüber wissen, wie das Geschäft funktioniert, können Sie Ihre delinquenten Schulden einvernehmlich lösen.

Ein warnender Hinweis: Schulden unterliegen einer Verjährungsfrist. Wenn Sie denken, dass dies in Ihrer Situation ein Problem sein könnte, geben Sie die Schuld nicht an oder besprechen Sie eine Abwicklung ohne Rechtsberatung. Selbst der kleinste Schritt kann die Verjährungsfrist aufheben und die Uhr neu starten. Siehe Schulden ich noch Schuldeneintreiber für eine Schuld, die über die Verjährungsfrist für meinen Staat hinausgeht?