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Während die Mehrheit der Finanzberater einem breiten Kundenkreis Vermögensverwaltung und umfassende Finanzplanung zur Verfügung stellt, bedienen nur wenige Berater ausschließlich vermögende Privatpersonen (HNWI). Diese Zielgruppe ist für erfahrene Berater attraktiv, da HNWI im Laufe der Zeit mehr Ressourcen zu verwalten hat und eine größere Anzahl von Verkaufschancen in der gesamten Berater- / Kundenbeziehung bietet.
Obwohl es den Anschein hat, dass alle Beratungspraktiken aufgrund des hohen Verkaufspotenzials auf vermögende Privatpersonen ausgerichtet sein sollten, sind nicht alle Berater in der Lage, diese Kunden anzuziehen oder zu halten. Um HNWI zu gewinnen, müssen sich Berater auf eine bestimmte Art von Interessenten konzentrieren und Dienstleistungen anbieten, die speziell auf vermögende Privatpersonen ausgerichtet sind.
Konzentration auf Ihre Praxis
Eine Möglichkeit, HNWI für Ihre Finanzberaterpraxis attraktiv zu machen, besteht darin, sich auf die Suche nach und die Vernetzung innerhalb einer bestimmten demografischen Gruppe zu konzentrieren, z. B. nach einem Beruf oder einem geografischen Standort. Zum Beispiel suchen einige Berater Klienten aus dem medizinischen Bereich, darunter Chirurgen, Zahnärzte oder Optometristen, während andere sich auf C-suite Führungskräfte in kleinen bis mittelgroßen Unternehmen in einem reichen geographischen Gebiet konzentrieren. Das Jahreseinkommen ist im medizinischen Bereich typischerweise hoch, auch wenn die Personen längere Zeit nicht in der Praxis waren. In ähnlicher Weise verfügen erfolgreiche Unternehmer häufig über ein größeres Vermögen in Form von liquiden Aktiva, die Berater aktiv verwalten können.
Wenn Sie sich mit den richtigen Leuten vernetzen, ist es effektiver, sich auf bestimmte Berufe oder bestimmte Regionen zu konzentrieren. Die Verbindung zu einem Berufsverband, der den medizinischen Markt in Ihrer Region bedient, kann ein einfacher Weg sein, Beziehungen zu lokalen Ärzten aufzubauen. Alternativ kann die Aufnahme eines teuren Hobbys wie Bootfahren oder die Mitgliedschaft in einem High-End-Golfclub wertvolle Gelegenheiten zum Netzwerken bieten, die man sonst nirgends findet.
Cater to the Affluent
Neben der Ausrichtung von Hobbys und der Vernetzung mit den wohlhabenden Interessenten ist auch die Fokussierung auf Dienstleistungen, die durch Ihre Finanzberaterpraxis angeboten werden, vorteilhaft. HNWI haben oft komplexere finanzielle Situationen als Durchschnittsverdiener. Zum Beispiel benötigen HNWI häufig ein Asset Management, das sich auf die Reduzierung von Steuerverbindlichkeiten oder eine umfassende Nachlassplanung konzentriert, die den Transfer von Risiken durch Versicherungen beinhaltet. Um die Wohlhabenden anzuziehen, fügen Sie Ihrem Finanzplanungsmenü spezifische Dienstleistungen hinzu, die direkt zur Lösung dieser komplexen Probleme sprechen.
Nach der Entwicklung einer spezifischen Liste von Produkten und Dienstleistungen, die auf HNWI ausgerichtet sind, ist es notwendig, die Informationen mit den richtigen Personen zu teilen.Zusätzlich zur direkten Vernetzung mit Ihrem Zielmarkt durch die oben aufgeführten Strategien können Sie Erfolg bei der Kontaktaufnahme mit Anwälten und Wirtschaftsprüfern vor Ort haben, die ihre Praktiken vermögenden Personen anbieten. Ein Finanzberater ist oft das Bindeglied zwischen dem Kunden und anderen Servicefachleuten, und die Schaffung und Pflege von Beziehungen zu Anwälten und CPAs kann während der gesamten Dauer Ihrer Praxis zu einer starken Verweisungspipeline führen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich bin Rentner und ziehe von meiner 403 (b) Annuität. Ich bin der alleinige Mitarbeiter meines eigenen Unternehmens. Qualifiziere ich mich für ein EINFACHES IRA-Konto? Ich möchte einen Teil meines Einkommens aus Steuern abziehen.
Es kommt darauf an. Wenn Ihr Unternehmen nicht rechtsfähig ist und Sie Nettoeinkünfte aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit erzielen, sind Sie berechtigt, einen Rentenplan einschließlich eines einfachen IRA auf der Grundlage dieses Einkommens einzurichten und zu finanzieren. Der IRS definiert Nettoeinkommen aus Selbstständigkeit als Bruttoeinkommen aus Ihrem Geschäft oder Geschäft minus zulässige Geschäftsabzüge.
Ich habe ein kleines Unternehmen (LLC), das ich in Teilzeit beschäftige. Ich arbeite auch Vollzeit für ein Unternehmen und bin in einem 401 (k) Plan eingeschrieben. Kann ich nach wie vor Beiträge an eine Einzelperson aus den Erträgen meiner Teilzeit-LLC leisten?
Solange Sie kein Eigentum an dem Unternehmen haben, für das Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit dem Unternehmen haben, als Angestellter ist, können Sie eine unabhängige 401 (k) für Ihre beschränkte Haftung einrichten. Firma (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten.