Robo-Berater sind eine der heißesten Geschichten in den Finanzmedien. Und sie sollten sein, da die mit diesen Unternehmen investierten Vermögenswerte weiter steigen.

Das Aufkommen von Online-Finanzberatern hat Veränderungen in der Art und Weise beschleunigt, wie traditionellere Finanzberater und Beratungsunternehmen tätig sind, was sehr positiv ist. Genau wie traditionelle Finanzberater sind nicht alle Robo-Berater gleich. Darüber hinaus entwickeln sich der Umfang und die Dienstleistungen von Robo-Beratern weiter, und in einigen Fällen werden sie mit traditionelleren Beratern integriert. Betrachten wir einige der Robo-Berater und die Unterschiede in den angebotenen Dienstleistungen.

Auf Anfänger ausgerichtet

Learnvest konzentriert sich auf Budgetierung und grundlegende Finanzplanung und scheint auf jüngere Investoren ausgerichtet zu sein. Learnvest ist ein gutes Beispiel für einen Service, der Technologie mit der menschlichen Note verbindet, da jeder Kunde per Telefon mit einem Finanzplaner zusammenarbeitet.

Es gibt eine anfängliche Gebühr von $ 299 und dann eine monatliche Gebühr von $ 19. Hinweis: Während Learnvest detaillierte Portfolioanalysen und Anlageempfehlungen liefert, investieren sie nicht wirklich Geld für ihre Kunden. Dies hängt vom Kunden ab, unabhängig davon, welcher Verwahrer er wählt. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Betterment konzentriert sich auf Investitionen und implementiert ihre automatisierten Dienstleistungen über den Einsatz von Index Exchange Traded Funds (ETFs). Ihre Gebühren basieren auf einem Prozentsatz der Vermögenswerte und reichen von 0. 15% bis 0.35% basierend auf der Größe Ihres Kontos. Ihr Geld wird basierend auf den Ergebnissen ihres Zielsetzungs-Tools basierend auf einem ihrer Modellportfolios zugewiesen. Für Anleger mit einem Vermögen von mehr als 500 USD stehen maßgeschneiderte Portfolios zur Verfügung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Betterment bietet auch Steuererhebungen für Steuerpflichtige an. Auch bemerkenswert, sie haben vor kurzem eine Beziehung mit Fidelity geschmiedet, mehr dazu später in diesem Artikel.

Weiter entlang der Kurve

Wealthfront ist ein weiterer Service, der ETFs in seinen automatisierten Asset-Allocation-Modellen einsetzt. Sie sind in vielerlei Hinsicht mit Betterment vergleichbar. Ihre Gebühren beginnen bei 0,25% der Vermögenswerte mit einer Mindestinvestition von 5 000 $.

Wealthfront bietet einen anderen Ansatz zur Steuerverlust-Ernte im Vergleich zu Betterment's; Für Anleger mit einem Volumen von 500.000 US-Dollar oder mehr werden sie bis zu 1.000 Einzelaktien und einen ETF für kleinere Unternehmen kaufen, was ihrer Meinung nach eine zielgerichtetere Möglichkeit des Steuerverlusts ermöglicht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können. )

Sigfig bietet drei Service-Levels und fasst Ihre Konten bei externen Verwahrern zusammen.Sie bieten einen kostenlosen Portfoliotracking-Service, einen Service zur Maximierung des Einkommens aus einkommensschaffenden Anlagen wie CDs und Geldmarktkonten sowie einen Asset-Management-Service, der Ihr Portfolio zuordnet und Ihnen hilft, die Performance auszugleichen und zu verfolgen.

Motif Investing kündigt "provisionsfreie, professionell aufgebaute Asset Allocation Models" als Überschrift auf der Homepage ihrer Website an. Motiff bietet vorab gestaltete Asset-Allocation-Portfolios von 30 Beteiligungen (ETFs oder einzelne Aktien) an, die Anleger für 9 USD kaufen können. 95 pro Transaktion. Dies beinhaltet die Möglichkeit, jedes Portfolio an Ihre Bedürfnisse und Vorlieben anzupassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )

Personal Capital wurde vom ehemaligen CEO von PayPal gegründet und hat ein Managementteam von Führungskräften mit Technologie- und Finanzdienstleistungserfahrung. Personal Capital bietet ein kostenloses Dashboard, mit dem Benutzer eine konsolidierte Ansicht aller ihrer Konten an einem Ort erstellen können.

Darüber hinaus bietet Personal Capital umfassende Vermögensverwaltungsdienstleistungen an und richtet sich an Anleger mit einem Vermögen von mehr als 100 000 US-Dollar, die eine solche Beratung benötigen, aber möglicherweise zu klein sind, um bei vielen traditionellen Finanzberatern auf dem Radarschirm zu sein. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )

Wise Banyan bietet kostenlose Anlageberatung an und hofft, über Mehrwertdienste wie Steuerverluste Geld zu verdienen. Ernte.

Sister Services Market Riders und Rebalance IRA richten sich in erster Linie an Investoren, die sich auf den Ruhestand konzentrieren.

Dies ist nur eine unvollständige Liste der Robo-Berater da draußen, und sicherlich werden neue Marktteilnehmer auftauchen, wenn dieses Service-Modell an Popularität gewinnt. ( Für eine Liste von Robo-Beratern, klicken Sie hier. )

Abgestufte Gebühren für verschiedene Dienste

Die Gebühren variieren je nach Dienst nach Robo-Berater. Die meisten Robo-Berater, die Anlageberatung anbieten, erheben eine Gebühr, die auf einem Prozentsatz des Betrages basiert, zu dem sie beraten. Diese Gebühren variieren von kostenlos für Wise Banyan bis hin zu 1% für andere. Die meisten scheinen von 0,15% bis 0,50% zu reichen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können. )

Einige verlangen eine laufende Flat Fee; einige werden ebenfalls eine einmalige Einrichtungsgebühr verlangen.

Mehrere Unternehmen haben ein Mindestmaß an Investitionen; Persönliche Kapital ist $ 100, 000. Andere haben abgestufte Gebührniveaus auf dem investierten Betrag basiert.

Große Finanzdienstleister

Der Erfolg von Robo-Beratern ist sicherlich nicht bei Finanzdienstleistungsriesen wie Vanguard Group, Fidelity Investments und Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. 39 % Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ).

Vanguards Personal Advisor Services hat die von Wealthfront, einem der erfolgreichsten Robo-Berater, verwalteten Vermögenswerte bereits mehr als verdoppelt. Die Gebühr von Vanguard ist ein wettbewerbsfähiges 0, 30% der Vermögenswerte und hat ein Konto mindestens $ 50, 000 (von $ 100, 000 während seiner Beta-Test).(Mehr dazu unter: Wer gewinnt mit Robo-Advisors? Jeder? )

Für diese Gebühr erhalten Kunden einen Finanzplan, laufende Portfolioüberwachung und -ausgleich sowie Leistungsprognosen. Kombiniert man dies mit der Tatsache, dass Vanguard eine Reihe von Finanzberatern eingestellt hat, um dieses Programm zu unterstützen, scheint dies ein robustes Angebot für den Preis zu sein. Vanguard gibt freimütig zu, dass der Dienst Vanguard in der Regel eigene Investmentfonds und ETFs für Kunden empfiehlt.

Fidelity Investments hat sich mit Betterment zusammengetan und ermutigt Finanzberater, die Assets verwahren, diesen Service bei entsprechenden Kunden zu nutzen. Zusätzlich hat Fidelity in den Robo-Berater Future Advisor investiert, der ein Konkurrent von Betterment's ist.

Schwab Intelligent Portfolios ordnet bis zu 48% des Portfolios eines Anlegers fünf Schwab ETFs zu, basierend auf dem fundamentalen Indexansatz von Berater Rob Arnott. Der Service wird Modellportfolios für Investoren basierend auf ihren Zielen und Risikotoleranz nutzen. Die Portfolios werden diesen "Smart Beta" -Ansatz umfassend nutzen. (Mehr dazu unter: Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab wurde erklärt .)

Zusätzlich verfügt jedes der Portfolios über eine Schwab-Tochterbank über eine signifikante Allokation in Bargeld. Die Allokation würde zwischen 7% für einen 30-jährigen Investor und 15% für einen konservativeren 65-jährigen Investor liegen. Die Cash-Allokationen haben zunächst von einigen Finanzberatern skeptisch reagiert. (Mehr dazu unter: Welcher Robo-Berater eignet sich am besten für Finanzberater? )

Am Ende des Tages vermute ich, dass die Bemühungen aller drei großen Unternehmen erfolgreich sein werden und sich wahrscheinlich weiterentwickeln werden. basierend auf neuen Trends in der Robo-Advisor-Welt sowie der Reaktion des Marktes auf ihre Angebote. Diese Firmen sind kluge, erfolgreiche Konkurrenten und sie haben das Geld und die Ressourcen, um dies richtig zu machen.

The Bottom Line

Der Begriff Robo-Advisor mag zwar homogen klingen, die Realität ist jedoch, dass sich ihre Dienste und die Kosten dieser Dienste unterscheiden. Mit dem Eintritt von großen Finanzdienstleistern in das Bild werden sich darüber hinaus die von bestehenden und wahrscheinlich neuen Akteuren in diesem Bereich angebotenen Dienste weiterentwickeln. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )