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Wenn ein Mitarbeiter einen Job aufgrund von Pensionierung oder Kündigung verlässt, folgt schnell die Frage, was mit dem angesammelten Saldo eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans wie 401 (k) geschehen soll. Ein 401 (k) -Plan kann mit dem ursprünglichen Plansponsor belassen werden, in einen traditionellen oder Roth IRA überführt, als Pauschalzahlung in bar ausgezahlt oder auf den neuen 401 (k) Plan des neuen Arbeitgebers übertragen werden. Jede Option für einen alten 401 (k) hat Vor- und Nachteile, und es gibt keine einzige Auswahl, die für alle Mitarbeiter am besten funktioniert. Wenn jedoch ein Mitarbeiter erwägt, einen alten 401 (k) -Plan in einen neuen Arbeitgeber 401 (k) zu übertragen, sind bestimmte Schritte erforderlich.

Der Prozess

Der erste Schritt bei der Übertragung eines alten 401 (k) auf einen qualifizierten Pensionsplan eines neuen Arbeitgebers besteht darin, mit dem neuen Plansponsor, Verwalter oder Personalmanager zu sprechen, der die Mitarbeiter bei der Einschreibung in den 401 (k) Plan. Da nicht jeder von Arbeitgebern gesponserte Plan Übertragungen von außen akzeptiert 401 (k), ist es für einen neuen Mitarbeiter zwingend erforderlich zu fragen, ob die Option bei seinem neuen Arbeitgeber verfügbar ist. Wenn der Plan 401 (k) Überweisungen nicht akzeptiert, muss der Mitarbeiter eine der drei anderen Optionen für den 401 (k) Kontostand auswählen.

Wenn der neue Arbeitgeberplan 401 (k) Transfers von anderen Unternehmen akzeptiert, muss oft viel Papierkram vom Mitarbeiter erledigt werden. Der Papierkram wird vom neuen Plansponsor oder Personalkontakt bereitgestellt und erfordert den Namen, das Geburtsdatum, die Adresse, die Sozialversicherungsnummer und andere identifizierende Informationen des Mitarbeiters, der eine Übertragung durchführen möchte. Darüber hinaus muss das 401 (k) Überweisungsformular Angaben zum alten Arbeitgeberplan enthalten, einschließlich des zu übertragenden Gesamtbetrags; auf dem Konto gehaltene Investitionsauswahlen; Datumsbeiträge wurden gestartet und gestoppt; und Beitragstyp, wie Vorsteuer oder Roth. Ein neuer Plansponsor kann außerdem von einem Mitarbeiter verlangen, dass er neue Investitionsanweisungen für das Konto erstellt, das auf dem Formular übertragen wird. Sobald das Überweisungsformular vollständig ist, wird es zur Bearbeitung an den Plansponsor zurückgegeben.

Nachdem die neuen und alten Plansponsoren beide die Übertragung genehmigt haben, verteilt der alte Plansponsor den Saldo des 401 (k) -Kontos in Form eines Schecks an den neuen Plansponsor. Nachdem der Scheck eingegangen ist, hinterlegt der neue Plansponsor den Scheck und die Investitionen werden entsprechend der neuen Planauswahl des Mitarbeiters erworben. Eine Übertragung von einem 401 (k) auf einen anderen ist eine steuerfreie Transaktion, und es werden keine Vorbezugsstrafen berechnet.

Vorteile der Übertragung

Der größte Vorteil der Übertragung eines alten 401 (k) in einen Plan mit einem neuen Arbeitgeber ist die einfache Verwaltung.Anstatt die Investitionsauswahl, Leistung oder Kontoauszüge für mehrere Konten zu verfolgen, erstellt eine Übertragung ein einzelnes Konto, das einfach überwacht werden kann. Darüber hinaus haben 401 (k) Pläne typischerweise niedrigere Gebühren für Investitionen und Transaktionen als Rollover-IRAs, die von professionellen Beratern verwaltet werden.

Nachteile beim Übertragen

Das Übertragen eines 401 (k) ist nicht für jeden Mitarbeiter geeignet, da eine Reihe von Nachteilen besteht. Arbeitgebergestützte Pläne sind auf eine bestimmte Anzahl von Investitionsoptionen beschränkt, die von Mitarbeitern genutzt werden können. Diese Beschränkungen erlauben es den Planteilnehmern nicht, genau so zu investieren, wie sie es wünschen, und können im Laufe der Zeit zu einer schlechten Asset-Allokation oder zu einer fehlenden Diversifizierung führen. Darüber hinaus haben Mitarbeiter, die an einem 401 (k) teilnehmen, kein Mitspracherecht in der Firma oder Person, die den Plan verwaltet. Ein Plansponsor hat zusammen mit Firmeninhabern oder Führungskräften die vollständige Kontrolle darüber, wie der Plan erstellt und aufrechterhalten wird. Der Prozess des Übertragens eines 401 (k) in einen neuen Plan kann auch zeitaufwendig sein, da der neue Plansponsor mit der Überprüfung des qualifizierten Status des alten Plans beauftragt ist; Miet- und Kündigungstermine; und der für die Übertragung in Frage kommende Gesamtbetrag. Die Übertragung eines alten 401 (k) Plans auf einen neuen Plan ist für einige Mitarbeiter eine gute Wahl, aber die Vorteile müssen vor dem Start des Prozesses gegen die Nachteile abgewogen werden.