Das Haushaltsvermögen soll in den nächsten 15 Jahren um 60% wachsen und bis 2030 auf mehr als 140 Billionen US-Dollar anwachsen. vom Deloitte Center for Financial Services.

Der Bericht warnt davor, dass Vermögensverwalter, die auf der Suche nach einem solchen Reichtum sind, Millennials nicht auf Kosten von Kunden von Baby Boomer und Generation X aufbieten sollten. Der Deloitte-Bericht prognostiziert, wie sich der Generationenreichtum über vier Generationen hinweg entwickeln wird: die Silent Generation (zwischen 1925 und 1942 geborene Generation), Baby Boomers, Generation X und Millennials bis 2030. Er zeigt auch, was Vermögensverwalter bei der Anpassung von Geschäftsmodellen berücksichtigen sollten. Anpassung und Anpassung an die sich verändernde demografische Entwicklung des Wohlstands in den nächsten 15 Jahren.

"Das Vermögensmanagement in den USA ist heute ein riesiges Geschäft und es wird noch größer werden", sagte Gauthier Vincent, Principal bei Deloitte Consulting LLP und Leiter der Vermögensverwaltungspraxis von Deloitte. Eine Erklärung: "Aber dieser Markt wird wahrscheinlich zunehmend durch einzigartige Generationenbedürfnisse segmentiert werden."

Lesen Sie weiter, wie sich der Markt verändern wird und wie Sie Ihre Praxis anpassen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Generational Marketing: Ernten Sie den gesamten Stammbaum. )

Wie die Generationen zusammenwachsen

Die Babyboomer werden bis 2030 weiterhin die wohlhabendste Generation in den USA sein. Sie werden auch weiterhin der größte Gebührenpool für Finanzdienstleister bleiben. Sie werden im Jahr 2030 mehr als 53 Billionen Dollar an Wohlstand haben, was etwa 45% des gesamten Haushaltsvermögens entspricht. Fast jeder fünfte Babyboomer hat bereits Anlagevermögen von mehr als 500.000 Dollar und 37 Prozent mehr als 50.000 Dollar an Einlagen.

Der Anteil dieser Generation am Nettovermögen der Haushalte wird bis 2020 50% erreichen. Bis 2030 wird er auf weniger als 45% sinken, danach wird er mit steigender Sterblichkeitsrate rasch abnehmen.

Was Generation X angeht, wird sie bis 2030 den höchsten Anteil an nationalem Wohlstand haben. Diese Generation wird von unter 14% des gesamten Nettovermögens im Jahr 2015 auf fast 31% bis 2030 wachsen. Der Bericht behauptet, dass Finanzdienstleister die noch nicht auf das Potenzial der Generation X geweckt wurden, kann zu spät für die Partei sein. Ungefähr 37% von Gen X hatten mehr als $ 100,000 in investierbaren Vermögenswerten ab 2015.

Während der Reichtum von Millennial-Individuen am schnellsten wachsen wird, wird sie 2030 weniger als 20% des nationalen Haushaltsreichtums ausmachen. Es ist unwahrscheinlich, dass sie in absehbarer Zeit Konsumenten von erstklassigen Vermögensdiensten werden. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Bezahlungsberater: Was die Jungen und Wohlhabenden bevorzugen. )

"Das alles gesagt, ich empfehle nicht, den Blick auf diese neue Generation von Investoren zu richten, da Gen X und Millennials 2030 die Hälfte des Vermögens ausmachen werden", sagte Vincent.

Mit zunehmendem Alter wird erwartet, dass die finanziellen Vermögenswerte der Millennials von 1 USD wachsen werden. 4 Billionen im Jahr 2015 auf 11 $. 3 Billionen im Jahr 2030. Derzeit haben nur 14% der Millennials mehr als $ 100, 000 in investierbaren Vermögenswerten.

Die stille Generation

Die Silent Generation, deren jüngste Mitglieder 70 Jahre alt sind, erhält weit weniger Aufmerksamkeit, als sie verdient, so der Bericht. Diese Leute repräsentieren fast 24 Billionen Dollar an Reichtum. Während der Reichtum dieser Generation bald abnehmen wird, warnt der Bericht davor, dass ein Ignorieren ein Fehler sein könnte. Es wird darauf hingewiesen, dass ein durchschnittlicher amerikanischer Mann, der heute 70 Jahre alt ist, wahrscheinlich noch 14 Jahre leben wird und dass eine 70-jährige Amerikanerin wahrscheinlich noch 16 Jahre leben wird.

Ein Großteil des Reichtums der Silent Generation wird in den nächsten zwei Jahrzehnten an jüngere Generationen weitergegeben. Dies bietet Beratern die Möglichkeit, Beziehungen zu den Erben dieser Generation aufzubauen, um mehr Klebrigkeit in ihren Kunden zu schaffen. Während diese Erben heute vielleicht nicht die profitabelsten Klienten sind, könnten sie einmal in ihr Erbe eingehen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Top 5 Fehler, die alle Berater vermeiden sollten. )

Springen auf die Kundenchance

Der Bericht behauptet, dass die Generationensegmentierung kein Marketing-Gag ist und dass traditionelle Cookie-Cutter-Strategien unwirksam bei der Erfüllung der sich ändernden Bedürfnisse der Kunden sein. Vielmehr wird die Vielfalt der Vermögensangebote und Geschäftsmodelle für die Vermögensverwalter entscheidend sein.

Der Bericht umreißt die folgenden vier Arten von generationalen Dienstleistungsangeboten, die in den nächsten 15 Jahren entstehen und zu den Eckpfeilern des US-Vermögensverwaltungsgeschäfts werden:

• Konsolidierte Dienste für wohlhabende Kunden . Wealthy Baby Boomers und Gen Xers sowie einige vermögende Millennials werden konsolidierte Produktangebote benötigen - einschließlich Steuerplanung, Altersvorsorge und Nachlassplanung - um ihnen zu helfen, Wohlstand aufzubauen und komplexe Lebens- und Ruhestandsziele zu erreichen.
• Stewardship Angebote für Kunden mit abnehmendem Vermögen . Eine große Zahl von Rentnern, die Babyboomer und Teil der Silent Generation sind, benötigt Beratungsdienste, um die Ausgaben und andere finanzielle Bedürfnisse zu kalibrieren, die in die vereinfachte Nachlassplanung für weniger wohlhabende Kunden integriert sind. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Life Estate vs. Irrevocable Trust: Welches ist besser? )
• Trainingsräder für Neuankömmlinge . Starter-Services mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen, die normalerweise auf Robo-Advisor-Plattformen aufbauen, werden für Millennials, die in die Belegschaft und die jüngeren, weniger wohlhabenden Kunden eintreten, wertvoll sein. Der Bericht warnt jedoch davor, dass Wealth-Management-Unternehmen daran denken müssen, einen Plan zu haben, wann es Zeit für die so genannten Trainingsräder ist.
• Schuldenmanagement-Lösungen .Um junge Generation X helfen und Millennials belastet durch Schulden, Vermögensverwalter müssen Lösungen rund um Beratung gebaut bieten Einsparung und Kaufverhalten zu ändern, mit einem Fokus auf Schulden zu schneiden.

„Unsere Prognose von Schulden eine klare Möglichkeit erhöht, dass Haushaltsvermögen schneller als Verbindlichkeiten in den nächsten zwei Jahrzehnten wachsen könnten, einen strukturellen Grund posieren für Bänke Vermögensverwaltung Kern zu ihrem Produktangebot zu machen“, sagte Jim Eckenrode, Geschäftsführer des Deloitte Center for Financial Services. „langfristig, Kunden Synergien aus einem starken Reichtum Franchise könnte eine bessere Wachstumschancen für Banken als eine reine Kreditgeschäft. bieten“

die Bottom Line

Finanzberater haben eine große Chance vor ihnen, um das Wachstum von Generationsvermögen in den nächsten 15 Jahren zu erfassen. Dazu müssen sie die besonderen Bedürfnisse der einzelnen Generationen mit einem vielfältigen Angebot berücksichtigen. Und während die Aufmerksamkeit nun dreht sich bis zum kommenden Millennials, die Deloitte-Bericht zeigt, dass die Baby-Boomer wird die reichste Generation bis 2030 bleiben - Berater ihren Teil tun sollten, um nicht eine demografische zu ignorieren. (Weiteres finden Sie unter: Advisors: Vermeiden Sie diesen Fehler mit Kunden machen ).