Robo-Berater sind auf dem Vormarsch, und das wird sicherlich auf absehbare Zeit so bleiben. Als Beweis müssen wir nicht weiter suchen als Charles Schwab Corp's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 59-0. 51% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) kürzliche Einführung ihres Entrée namens Schwab Intelligente Portfolios - sowie eine auf Berater ausgerichtete Version, Institutional Intelligent Portfolios.

Schon früh dachte man, dass Robo-Berater den Marktanteil traditioneller Finanzberater aushöhlen würden. In gewissem Maße mag dies zutreffen, insbesondere bei jüngeren, weniger wohlhabenden Investoren, denen die Finanzdienstleistungsbranche wirklich nie gute Dienste geleistet hat. Insgesamt wird jedoch immer deutlicher, dass sowohl die einzelnen Investoren als auch die Finanzberater die wahren Gewinner aus dem Wachstum der Online-Finanzberater sein werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie geht es weiter mit dem Robo-Advisor Space? )

Einzelanleger gewinnen

Der Aufstieg des Robo-Advisor ist ein enormer Gewinn für Privatanleger, wenn er aus diesem Grund mehr Auswahlmöglichkeiten für Finanz- und Anlageberatung bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )

Jüngere Millennials und Gen-X-Investoren wurden von traditionellen Finanzberatern nicht immer gut bedient. Servicemodelle für eine kostengünstige Beratung durch einen registrierten Anlageberater (RIA) erfordern im Allgemeinen höhere Mindestanlagen, als sich viele dieser aufstrebenden Investoren leisten können.

Allzu oft bestand ihre Alternative darin, allein zu gehen oder einen registrierten Vertreter oder einen Broker zu nutzen, der alle oder einen Teil seines Einkommens aus dem Verkauf von Finanzprodukten bezieht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters: Gebühren oder Provisionen? )

Geben Sie die Robo-Berater mit niedrigen Kontomindestwerten und niedrigen Gebühren ein, und verwenden Sie in der Regel Investmentmodelle, die einen günstigen Wechselkurs nutzen. Fonds (ETF). (Weitere Informationen finden Sie unter: Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Beraters .)

Finanzberater gewinnen

Die meisten Finanzberater haben Technologie in ihren Verfahren in Form von Kontaktmanagementsystemen, Planungs- und Investitionssoftware und in Zusammenarbeit mit ihren Verwahrstellen.

Für viele Finanzberater war der Erfolg einiger Robo-Berater ein weckruf für die Bereitstellung von Dienstleistungen und Informationen für ihre Kunden.

Darüber hinaus haben viele versierte Finanzberater erkannt, dass der Einsatz von Technologie zur Beratung kleinerer, aufstrebender Anleger ein Weg ist, gute Beratung zu einem erschwinglichen Preis zu liefern, aber auch ein Mittel, ihr Geschäft für die Zukunft aufzubauen, wenn viele dieser Kunden erben Reichtum von ihren Baby-Boomer-Eltern und auch ihre Spitzenverdienerjahre.(Für mehr, siehe: Ways Advisors sollten 2015 und danach entwickeln.)

Die Automatisierung von Teilen ihrer Praxis und die Entwicklung ihrer eigenen Robo-Advisor-Dienste für Kunden, die ihre normalen Mindestanforderungen nicht erfüllen, macht Sinn für viele traditionelle Finanzberater. Immer mehr Finanzberater können sich entscheiden, diesen Teil ihres Angebots zum großen Teil an Firmen wie Betterment auszulagern, die über ein institutionelles Angebot verfügen. Oder sie könnten mit ihrem Verwalter zusammenarbeiten, da mehrere wichtige Akteure in dieser Arena mit einem eigenen Berater-Ratgeber antreten oder kommen werden.

Große Finanzdienstleistungsunternehmen

Große Finanzdienstleister wie Fidelity, Charles Schwab und Vanguard haben alle ein Angebot an Robo-Beratern entwickelt, das sowohl Anlegern als auch Finanzberatern noch mehr Möglichkeiten bietet.

Fidelity hat sich mit den Robo-Beratern Betterment und Learnvest zusammengetan und stellt seine Dienstleistungen Finanzberatern zur Verfügung, die Vermögenswerte bei Fidelity für die Verwendung bei ihren Kunden verwahren. Dies schafft einen sofortigen Robo-Advisor-Service für diese Berater und ermöglicht es ihnen, diese Tools zu verwenden, um mit aufstrebenden Kunden zu arbeiten, die andernfalls ihre Mindestanforderungen nicht erfüllen würden.

Zusätzlich eröffnet es jungen, aufstrebenden Kunden die Möglichkeit, eine Beziehung mit einem traditionellen Finanzberater zu einem Preis- und Serviceniveau aufzubauen, das zu ihrer aktuellen Situation passt, und dann vielleicht zu einer praxisnahen Beziehung mit dem Berater zu werden, wenn sich ihre Situation weiterentwickelt. die Jahre. Schließlich haben sie Zugriff auf alles, was ein Konto bei einem Verwahrer wie Fidelity bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Vanguard hat seinen Robo-Advisor-Service gestartet und hat etwa 4 US-Dollar. 5 Milliarden unter Verwaltung, während der Dienst noch im Beta-Modus ist. Vanguard bietet Anlegern Zugang zu einem Finanzberater, einschließlich eines Finanzplans und fortlaufender Anlageberatung und Rebalancing für eine Gebühr zwischen 0,20% und 0,40%.

Dies ist ein Gewinn für viele Vanguard-Kontoinhaber, die ihre eigenen Investitionen tätigten. Die Gebühren für diesen Service sind niedrig und für diese Gebühren bekommen sie viel. Sogar am oberen Ende zwischen den niedrigen Ausgaben von Vanguards Fonds und ETFs und den Kosten der Beratung bezahlen sie wahrscheinlich irgendwo im Bereich von 0,50% und 0,60%.

Dies ist auch ein großer Gewinn für Vanguard. Eine gute Vermutung ist, dass die meisten der 4 $. 5 Milliarden an Vermögenswerten stammten aus Geld, das bereits bei Vanguard vorhanden war, und die zusätzlichen Gebühren für den Robo-Berater-Dienst stellen einen zusätzlichen Umsatz für Vanguard dar. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht deutete darauf hin, dass Vanguard erwägt, eine Version des Dienstes anzubieten, die von Finanzberatern verwendet werden könnte, sowie eine umfassendere Einführung des bestehenden Dienstes.

Schwab sorgte mit der jüngsten Einführung seines Robo-Advisor-Dienstes für Schwab Intelligent Portfolios für Furore. Intelligente Portfolios werden durch Algorithmen mit ETFs über verschiedene Anlageklassen hinweg betrieben. Der Service wird Modellportfolios für Investoren basierend auf ihren Zielen und Risikotoleranz nutzen.Wie der Vanguard-Service könnte dies auch bei Schwab eine Attraktion für Heimwerker sein und vielleicht Investoren anziehen, die nach einer Basisberatung suchen, die die Idee haben, ihr Geld bei einer bekannten Firma wie Schwab zu haben. Im Gegensatz zu Vanguards Service fallen für Intelligentes Portfolio keine Gebühren an, obwohl Schwab von den Anlagen in Schwab-eigenen ETFs und einer mit Schwab verbundenen Bank Geld verdienen wird. (Mehr dazu unter: ) 999 Schwab hat angekündigt, im zweiten Quartal 2015 eine institutionelle Version von Intelligent Portfolios auf den Markt zu bringen. Finanzberater, die Vermögenswerte bei Schwab verwahren. Die beiden Versionen dieses Dienstes sind erneut ein Gewinn für Investoren und Finanzberater sowie für Schwab. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schwab, um Robo-Advisor for Advisors

auf den Markt zu bringen.) Was passiert im nächsten Bärenmarkt? Robo-Berater sind größtenteils während des aktuellen sechsjährigen Bullenmarktes für Aktien entstanden. Viele Branchenbeobachter fragen sich, was passieren wird, wenn wir das nächste Mal eine größere Marktkorrektur erreichen. Werden Kunden den Kurs bei ihrem Online-Finanzberater einhalten oder werden sie in Panik geraten und die von den Robo-Beratern erstellten Modellportfolios aufgeben?

Das Aufkommen von Diensten, die die Automatisierung und Technologie von Robo-Beratern mit der menschlichen Note eines Finanzberaters verbinden, wie sie von Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital und anderen angeboten werden, könnte die beste Alternative für den nächsten Bärenmarkt sein. darüber hinaus. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen?

) The Bottom Line Der Aufstieg von Robo-Beratern wurde von vielen als Konkurrenz und vielleicht als Verlust angesehen für traditionelle Finanzberater. In der Realität ist der Aufstieg von Robo-Beratern ein Gewinn für Investoren und ein Gewinn für Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können

.)