U. Der Jahresumsatz von S. Annuity erreichte erstaunliche 229 Dollar. 4 Milliarde in 2014, eine 3. 8% Zunahme vom vorherigen Jahr, nach dem versicherten Pensionierungsinstitut (IRI). Diese Investitionen sind in der Beliebtheitsskala mit risikoaversen Investoren, die nach der Pensionierung einen stetigen Strom von Einkommen zu erhalten suchen, rasant ansteigend.

Eine Annuität ist ein Vertrag zwischen dem Investor oder dem Rentenversicherer und einer Versicherungsgesellschaft. Sie beteiligen sich an der Annuität und erhalten dafür einen garantierten Einkommensstrom Ihrer Wahl später im Leben. Der Zeitraum, in dem Sie die Annuität finanzieren und bevor die Auszahlungen beginnen, wird Akkumulationsphase genannt. Sobald Sie Zahlungen von der Annuität erhalten, befinden Sie sich in der Annuierungsphase.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Annuitäten: fixed und variable. Feste Annuitäten sind nicht an Wirtschaftsindikatoren oder Marktindizes gebunden, so dass sie unabhängig von Börsenschwankungen eine garantierte Rendite bieten. Variable Annuitäten dagegen sind an Investmentfonds und andere marktbasierte Wertpapiere gebunden. Aus diesem Grund entscheiden sich viele risikoscheue Anleger für feste Annuitäten. Mit einer festen Annuität akzeptieren Sie langsameres Wachstum im Austausch für die Sicherheit eines festen Zinssatzes. Weitere Informationen finden Sie unter Warum sind Annuitäten für den Ruhestand wichtig?

So funktioniert eine feste Rente nach der Pensionierung, wenn Sie bereit sind, einen Einkommensstrom zu erhalten.

Sofortige und aufgeschobene Annuitäten

Wann können Sie beginnen, Auszahlungen von einer festen Annuität zu nehmen? Das hängt davon ab, ob es sich um eine aufgeschobene oder eine sofortige Annuität handelt.

Eine sofortige Annuität muss mit einer einmaligen Pauschalzahlung erworben werden. Sie können sofort anfangen, regelmäßige Zahlungen zu erhalten, die für den Rest Ihres Lebens dauern. Die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung hängt von dem Betrag ab, den Sie zum Kauf der Rente verwenden, der gewählten Auszahlungsoption und persönlichen Faktoren wie Ihrem Alter. Sofortige Annuitäten sind beliebt bei Rentnern oder zukünftigen Rentnern, die besorgt sind, ihre Ressourcen möglicherweise zu überleben. Eine sofortige Annuität ist auch eine gute Wahl, wenn Sie gerade eine große einmalige Zahlung, wie eine Erbschaft, Gewinne vom Verkauf eines Geschäfts oder Lotteriegewinne erhalten haben. Indem Sie dieses Kapital in eine sofortige Annuität umwandeln, können Sie eine ständige Quelle des Ruhestandseinkommens garantieren.

Auf der anderen Seite ermöglicht eine aufgeschobene Annuität, dass Sie Ihren Kontowert im Laufe der Zeit aufbauen und in der Zukunft in Einkommen umwandeln können. Bei einer aufgeschobenen Annuität tragen Sie entweder eine Pauschale bei, machen eine Reihe von Beiträgen im Laufe der Zeit oder führen eine Kombination aus beidem durch. Diese Annuitäten sind bei jüngeren Anlegern beliebt, die versuchen, Altersrenten zu sammeln, während sie noch arbeiten.

Auszahlungen nach der Pensionierung

Sobald Sie in Rente sind und bereit sind, einen Einkommensstrom aus Ihrer Rente zu erhalten, benachrichtigen Sie einfach die Versicherungsgesellschaft.Die Versicherungsmathematiker der Versicherungsgesellschaft verwenden eine spezielle Berechnung, um Ihren periodischen Zahlungsbetrag zu bestimmen. Diese Berechnung umfasst Faktoren wie den Dollarwert des Kontos, Ihr aktuelles Alter, erwartete zukünftige Erträge aus den Vermögenswerten des Kontos und Ihre Lebenserwartung basierend auf standardmäßigen Lebenserwartungstabellen. Alle ehelichen Bestimmungen, die in Ihrem Rentenvertrag enthalten sind, werden ebenfalls in die Gleichung einbezogen. Es ist wichtig zu beachten, dass je länger Sie warten, bevor Sie die Rentenauszahlungen vornehmen, desto größer werden Ihre Zahlungen sein.

Die meisten Rentenempfänger entscheiden sich dafür, monatliche Zahlungen für den Rest ihres Lebens und für das Leben ihres Ehegatten zu erhalten. Wenn diese Bestimmung in Ihre Rente integriert ist, erhalten Sie und Ihr Ehepartner weiterhin Zahlungen für den Rest Ihres Lebens. Sobald Sie beide verstorben sind, hört der Versicherer auf, Zahlungen zu leisten. Wenn Sie also nach der Pensionierung ein langes Leben führen, könnte der Gesamtwert, den Sie von Ihrem Rentenvertrag erhalten, erheblich höher sein als der Betrag, den Sie in den Rentenvertrag eingezahlt haben. Wenn Sie jedoch relativ früh verstreichen, erhalten Sie möglicherweise weniger, als Sie in die Annuität eingezahlt haben. So oder so, der Punkt einer Annuität ist, Ruhe zu geben, dass Sie Einkommen für den Rest Ihres Lebens erhalten werden.

Einige Annuitäten können jedoch zusätzliche Bestimmungen enthalten, beispielsweise eine garantierte Anzahl von Zahlungsjahren. Mit dieser Option, wenn Sie und Ihr Ehepartner sterben, bevor die garantierte Zahlungsperiode vorbei ist, zahlt der Versicherer die restlichen Mittel auf Ihren Nachlass. Zum größten Teil, je mehr Bestimmungen in Ihrem Rentenvertrag enthalten sind, desto kleiner werden Ihre monatlichen Zahlungen sein.

Bei vielen aufgeschobenen Annuitäten müssen Sie möglicherweise eine Strafgebühr bezahlen, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie sich für eine Mindestanzahl von Jahren anhäufen. Frühe Ausschüttungen können auch Steuern unterliegen, bevor Sie ein bestimmtes Mindestalter erreicht haben. Jedoch haben die meisten Annuitäten Bestimmungen, die Ihnen erlauben, 10-15% des Kontos für Dringlichkeitszwecke ohne Strafe zurückzuziehen. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Rentenvertrag sorgfältig durchlesen und einen Steuerberater konsultieren, bevor Sie Geld aus Ihrer Rente abziehen.

Factoring in Taxes

Die meisten Annuitäten bieten Steuererleichterungen, was bedeutet, dass Ihre Beiträge zu einer Annuität Ihre steuerpflichtigen Einnahmen für das laufende Jahr reduzieren und Ihre Kapitalerträge steuerfrei wachsen, bis Sie beginnen, ein Einkommen aus ihnen zu ziehen. Über einen langen Zeitraum hinweg können sich Ihre Steuerersparnisse erhöhen und zu erheblich höheren Renditen führen.

Sobald Sie Zahlungen von der Annuität erhalten, müssen Sie Steuern auf dieses Einkommen zahlen. Da Sie jedoch wahrscheinlich nach der Pensionierung in eine niedrigere Steuerklasse fallen werden, werden Sie wahrscheinlich wesentlich niedrigere Steuern auf die Zahlungen zahlen, als wenn Sie das Einkommen beansprucht hätten, als Sie es verdient haben. Am Ende erhalten Sie dadurch eine noch höhere Rendite Ihrer Investition nach Steuern.

Die Schlussfolgerung

Die Art und Weise, wie Ihre Rente nach der Pensionierung funktioniert, hängt stark von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich ob Sie eine sofortige oder aufgeschobene Rente haben, welche Bestimmungen im Vertrag enthalten sind, wie hoch Ihr aktuelles Alter ist und wie Viel Geld ist auf dem Konto.Eines ist jedoch sicher: Alle Annuitäten bieten Ruhe nach dem Ruhestand, weil sie einen garantierten Einkommensstrom während Ihres Lebens bieten. Weitere Informationen finden Sie unter Eine Übersicht über Annuitäten und Einführung in Annuitäten: Vor- und Nachteile .